本站原创作为大家最熟悉的商业保险险种之一,健康医疗险一向是人们投保的热点和重点.可是,作为一类比较复杂的保险产品,在选购健康医疗险之前,投保人又该特别注意哪些方面呢
住院费用保险、住院每日津贴保险、重大疾病保险、长期护理保险、女性健康险、少儿重大疾病保险等如今,市面上的健康医疗类保险产品越来越丰富,消费者可以通过选择合适的商业医疗类保险,为自己和家人提供更好的保障,补充社会医疗保险的不足.
在具体选购健康医疗险的过程中,大家又该注意哪些方面呢
注意投保年龄的限制
各家保险公司对最低投保年龄有不同规定,一般由出生后90天至年满16周岁不等,而最高的投保年龄限制却大致相同,一般不能超过65周岁.
也正因为这一限制,年轻健康时投保最为有利.有的人可能会说：“我的身体非常健康,不需要写保险.”实际上他走进了一个误区.如果年纪较大时去投保,或是身体发生问题后再去投保,很可能被保险公司拒之门外.当人们年轻、身体健康时投保,保费很优惠,而人年纪一大,身体状况比较差的时候再写,很可能就是保险公司不想承保的时候,或者要花费更多的保费.因此,健康的人才有资格写保险,健康的人才更需要写保险.
注意保险责任范围
保险责任是指保险公司承保的风险和应承担的经济赔偿责任.各家保险公司、各个险种之间,保险责任存在一定的差异,每一款产品都有自己明确、具体的保险责任范围,投保之前必须看清楚、问清楚.
如市面上投保人数较多的重大疾病保险,它所承保的重大疾病仅仅是保险条款所列明的疾病,而且是投保后第一次确诊患病,像哮喘、糖尿病、肺结核等日常慢性病,都不属于该险种的承保范围,不属于承保范围的责任,保险公司是不承担赔偿责任的.
注意履行如实告知
保险公司会对产生疾病的因素进行严格的审查,如被保险人的身体状况和既往病史,往往在投保之际就要求被保险人作如实告知,不得有所隐瞒,否则,将会导致保险合同无效,保险事故发生时,保险公司也不会承担赔偿责任.
比如,如果个人在投保重大疾病和住院医疗保险之前,正患有一些较为严重的疾病,或者一些对身体机能影响较大的疾病(如高血压等),却抱着侥幸心理,投保之际在健康告知书做了隐瞒,虽然侥幸通过了核保这一关,但最终会影响自己的保险利益.还不如在投保时就老老实实告知保险公司自己的身体状况,因为如实告知并不一定产生被拒保的结果,很可能是可以做一些除外处理(如患有慢性胃病的,保险公司会和投保人约定将来不承担胃部各种疾病的保险责任),或是稍微加收一些保费(仍然承担原有的保险责任)等,这样才是对投保人利益最明确的保障.
注意医疗保险的观察期
除了因意外伤害造成住院治疗的费用外,一般的医疗保险,尤其是住院医疗费用保险,在承保时保险公司都有一个观察期(又被称为“等待期”),观察期的时间自保险合同生效期通常为30～180天,依具体的险种而定.也就是说,如果因为生病住院想获得住院医疗类保险的赔偿,住院发生时间必须在保险合同生效且过了保险条款规定的观察期,在观察期内发生的住院医疗费用,保险公司不会承担赔偿责任.
因此,我们在选择健康医疗类保险时,一定要看清“等待期”的具体天数,选择等待期较少的比较合适.
注意主险和附加险之分
各家保险公司现在开办的健康医疗类保险,有一些是主险,可以单浊购写；有些是附加险,它要求必须投保了一个主险后才能投保该项险种.
这就需要人们根据家庭的经济情况,确定每年可以支付的保费金额；再根据家庭的医疗保障状况,选择不同的险种进行合理的组合,以求在现实条件下得到更全面、充足的医疗保障.
除此之外,还有少数医疗保险是以团体保险的形式出现,必须由团体作为投保人投保手续,保险公司不接受个人投保,如团体住院医疗保险特约条款、门急诊医疗费用保险等.