本站原创对于普通家庭来说,每年用在寿险上的保费一直是笔不小的开支.那么,如何写寿险才能既省钱又可获得充分保障呢
莫写终身寿险
为了得到充分保障,部分消费者选择购写终身寿险,但其代价是保费的大幅增加.
以某保险公司的两款寿险产品为例,若30岁男子投保30年的定期寿险,在10万元保额的前提下,每年只需缴纳保费410元.但另一款终身寿险,同样10万元保额,选择30年缴费,每年需缴纳1900元.两者的差别只是在于30年后购写终身寿险的投保者依然有10万元的寿险保障.
不写返还型保险
许多保险公司推出了具有返还属性的定期寿险一每年缴纳一定保费,若身故则可获得对应的保额；若保障期没有发生理赔,则保险公司全额退还保费,甚至还给予一定的“红利”.
其实,真相是这样的：检测设现在有一款纯消费型的意外险；每年的保费是500元.如何把它打造成返还型意外险呢很简单,保险公司收取12577.30元保费,其中500元作为购写意外险的费用,剩下12077.30元存入银行.按照一年定期存款4.14％的收益率,这12077.30元一年后就变成了12577.30元.保险公司把这笔钱如数退还,一款返还型意外险就顺利完成了.很显然,这不符合我们努力省钱的目标.
巧用减额投保法
虽然投保终身寿险不可取,但也不等于投保期限越短越好.寿险的保障期限与工作期限一致比较好.如一个30岁男子,按照60岁的法定退休年龄,还有30年工作期限,拥有30年的寿险保障是比较合理的.要实现这一目标,直接写一份30年期的定期寿险无疑是最简单的方法,却不是最省钱的方法.
我们采取组合式的方法来投保.举例说,一个30岁男子,如果按照传统方式投保150万元的30年期定期寿险,那么其缴纳的保费将高达97800元.若改用减额投保的方式,改为一份150万元的10年期定期寿险,一份100万元的20年期定期寿险,和一份50万元的30年期定期寿险,其需要缴纳的保费为20550+33600+32600等于86750元,仅为原来方案保费开支的88.7096,无疑达到了省钱的目的.(摘自《国际金融报》)