本站原创随着钱邮保险写作技巧市场的不断发展,银保产品越来越多地走进了百姓生活,在不断满足人们更多的理财、保障需求的同时,销售误导也逐渐成为反映强烈的问题
呼啸的列车驶过了险要的雁门关,向着因拥有云冈石窟这一人类石雕艺术精华而闻名中外的塞外重镇疾驰而去.然而,此时坐在列车上的两名保险监管工作者,不是去那里欣赏壮美景观的,他们肩负着重要的使命,事情的原委还要从2009年说起.
受误导写了“新型存款”
富大伯与陈大妈是相濡以沫多年的老两口,在塞外常年多见的风沙中,他们正互相搀扶着向一家银行走去,不为别的,正是准备去那里定期存款的续存业务.
老两口在排号机上取了后,坐在椅子上等了起来.不一会儿,一位身穿银行工作制服的年轻女子端者两杯水走到老两口面前.
“大伯大妈您们好,我是这里的客户经理,今天人多,您们得多等一等,先喝点水吧.”客户经理一边说着,一边将水递到了老两口手中.
“谢谢！谢谢！”老两口感激地接过了水.
“您们是来办什么业务的”客户经理关切地问.
“我们去年存了10万元定期存款,今天到期了,我们打算今天把利息取走,本金再续存一年.”富大伯回答说.
“哦,是这样呀.但是现在全球经济不景气,导致银行存款利息也不高,存定期存款不合适了,我们现在有一种新型存款,利息绝对比定期存款高,您看看合适不合适”客户经理说着,便将一张宣传资料递到了老两口手中.
老两口接过宣传资料就阅读起来,上面果然印着诸如高额收益、累积红利等十分诱人的字眼.正当老两口津津有味地阅读时,叫号机已经叫到他们的了.
来到柜台前,富大伯举着手中的宣传资料问柜员:“现在是不是有一种新型存款,利息比定期存款高呀”
柜员看着富大伯手中的宣传资料,非常肯定地回答:“是的,我们现在有一种新型存款,不但利息比定期存款高,而且还附带赠送保险.”
富大伯听后喜出望外,忙对身边的陈大妈说:“客户经理和柜员都说这种存款好,咱们就存这种存款吧.”
陈大妈高兴地点了点头.
富大伯将到期的存单递到了柜台里面:“这个存单的利息我们取走,本金的10万元全部存成一年期的你刚才说的那种新型的存款.”
“好的！”柜员微笑着接过存单,开始在电脑上操作.
大约几分钟后,柜员递出了几张单据,让富大伯签字,富大伯没仔细看,也没多想,就在每张单据上面都签了名字,并递了回去.
又过了几分钟,柜员将老两口要取的利息和利息清单,以及一张打印好的大大的单据递了出来,并说:“请您拿好去年10万元存款的利息、利息清单,还有今天新型存款的存单.”
老两口接过“存单”,看着上面的内容,不禁皱起了眉头,富大伯问:“这是什么存单呀怎么比以前的存单大好多呀上面怎么还有保险公司的名字”
柜员听后,忙解释说:“哦,您误会了,现在这种新型存款的存单就是这样子,比以前的存单更新换代了,就显得大了,因为附带赠送您保险,所以才有保险公司的名字呀.”
老两口听着柜员的解释,疑虑渐渐消除了,又互相搀扶着走出了银行的大门,消失在了风沙中.
不料存单变保单
一年的时光转瞬即逝,存单到期了.这一天没有了风沙漫天,恰逢艳阳高照,老两口的心里同样也是暖洋洋的,因为他们深信将拿到比定期存款更多的收益.
然而,当老两口又来到那家银行,将“存单”递进柜台,并告诉柜员想取出利息,并将本金再续存一年后,柜员的话不禁让他们惊呆了:“您是不是搞错了,你们购写的是保险产品,不是存款,而且今天没有到期,您不能支取,如果要支取就等于退保,就要扣除一部分退保费用.”
富大伯忙说:“去年是你们的客户经理和柜员说这是新型存款的呀！怎么成了保险了,去年那个给我介绍保险的客户经理和当时给我们存款的柜员在哪里我找她们问个究竟！”
“对不起,您说的那位客户经理不是我们银行的员工,她是保险公司派驻我们这里的银保专管员,今天她到别的网点去了,至于那个给您存款的柜员,我们是轮班制度,今天不是她的班.现在找谁也没有用了,单据上印着保险公司的名字,这是保单不是存单,上面还有您的亲笔签名确认了保单的内容呀.这样吧,我把这家保险公司的客户怎么写作给您,您有什么问题就问他们吧.”柜员边说,边在纸上写了一个递了出来.
富大伯焦急地拨通了,结果与银行柜员说的一样,他们购写的是保险产品,要取出钱就等于退保,就要扣除一部分退保费用.
无奈之下,老两口决定不要这种新型“存款”了,于是他们取出了钱,并被扣除了一部分退保费用.
回到家里,老两口越想越生气,本来指望着这10万元钱能拿到比定期存款更多的收益,现在却连本金都没收回,存单怎么就会变成保单了呢老两口决定找个说法,一纸信投诉到了保险监管部门.
保险监管满意解决
两名保险监管工作者下了火车,来不及休息,就立即奔赴银行和保险公司,分别找到了银行分管中间业务的负责人、营业部门负责人和销售柜员,以及保险公司的银保部门负责人等相关人员.在详细调查了整个事情的经过之后,要求无论是银行方面还是保险公司方面,在开展银邮保险写作技巧业务过程中都要严格依法合规经营,不能再出现销售误导以及其他违法违规问题,并严肃追究此次相关人员的责任.
当保险监管工作者想找到投诉人当面了解情况时,得知老两口在几百里之外的亲戚家里.在认识到销售误导对消费者利益和公司自身形象的巨大损害后,保险公司做了深刻检讨,并表示不能让消费者吃亏,除了要向老两口赔礼道歉外,还要给予他们一些经济上的补偿,由工作人员送到老两口手中.
回程的列车再次驶过雁门关,虽然无暇顾及壮美的云冈石窟,但保险监管工作者的心情却显得格外兴奋.突然,手机铃声响起,一则短信飞来,正是富大伯:“我现在正在外地,实在抽不出时间回去,事情在你们的重视下,已经妥善处理,我表示满意.我对你们保险监管工作者表示谢意！祝保险业健康稳定发展！”
提示
银保产品是保险公司通过银行,邮政等渠道销售的保险产品,以分红险.万能险为主,最大的特点是“保障+收益+分红”.从2000年起步开始,银保产品迅速成为各家保险公司保费来源的重要渠道.
然而在利益的驱动下,很多驻银行的保险员将保险当做理财产品卖给存款客户,只强调收益,刻意隐瞒了保险的重要信息,致使“存款变保单”的投诉不断.根据中国数据显示,银保产品的销售误导已占到保险违规投诉的8成以上,成为消费者投诉的重灾区,媒体,保监会、银监会、消协等每年都会接到大量关于存款变保单的投诉.
根据一项媒体调查,去银行存款被忽悠写成保险的,40岁以上的人居多,而其中多数都是女性.一位保险人员揭秘说,在银行驻点,主要盯着进银行存钱的中老年人,老太太最好忽悠,银保产品的高收益很吸引她们,对合同条款不太在意.推销的时候,银保产品被包装成了银行理财产品,强调比银行存款合适,比如告诉她们“存定期还不如做一个3年的理财,年收益能有5%”.偶尔还可以送她们桶油、一箱奶,或者其他小东西,以吸引她们,骗取信任.
11月1日,银监会紧急下发了《关于进一步加强商业银行写作技巧保险业务合规销售与风险管理的通知》,对银保产品的销售进行规范.该通知要求,商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点,不得将保险产品与储蓄存款,基金,银行理财产品等混淆销售.这无疑是个好消息,将在很大程度上杜绝类似事情再次发生.当然要想根本杜绝还不可能,类似骗局还会多多少少改头换面存在.
有关人士提醒,遇到类似情况要提高警惕,不要被天上掉下来的馅饼砸晕,认真阅读条款后再签字,不明白的地方一定要问清楚.万一已经上了当,及时向当地保监或银监部门反映和投诉.