本站原创【摘 要】个人理财规划课程是高职院校财经类的主干课程,主要针对金融专业或投资理财专业的学生.基于工作过程的项目化情景教学设计思路,将个人理财规划设计了五个实践教学情景.根据不同的教学情景设计了具体的工作任务,在工作任务中体现了能力目标,知识目标.同时,设计了具体的训练方式、手段及步骤,以及可展示的结果.
【关 键 词 】高职院校；个人理财规划；课程；实践教学
个人理财规划课程是高职院校财经类的主干课程,主要针对金融专业或投资理财专业的学生,该课程的学习可以使使学生形成良好的个人理财怎么写作理念和投资风险意识,掌握个人理财基本原理,树立科学的理财理念,灵活运用个人投资理财工具,培养扎实的专业技能,具备个人投资理财产品的理财能力,同时使学生具备从事个人理财规划岗位的职业素质和职业能力.通过完成银行产品理财、证券产品理财、保险产品理财、房地产投资理财项目的学习,学生能运用银行产品理财、证券产品理财、保险产品理财、房地产投资理财,根据客户的需要进行相应的理财规划.
1.个人理财与资金的时间价值的实践教学
1.1 认识和感受资金的时间价值
在能力目标方面能对资金的时间价值进行计算；知识目标能进行复利的计算,年金的计算,贴现率的计算.训练方式、手段及步骤是：①演示：复利现值和终值的计算；②演示：年金计算：普通年金,预付年金,递延年金,永续年金；③演示：贴现率的计算.可展示的结果是各小组计算的资金时间价值.
1.2 个人主要理财产品分析
在能力目标方面能对银行理财产品进行分析、保险产品进行分析；知识目标层面要知道常见的理财产品,如：金融理财产品：银行理财产品、股票、债券、基金、保险、外汇等；实物理财产品：创办经营实体、黄金、房产、邮币卡、艺术品等.训练方式、手段及步骤是：①比较：风险；②比较：收益；③比较：流动性.可展示的结果是各种理财产品的风险、收益与流动性.
2.银行产品理财
2.1 认识银行理财产品
在能力目标方面能认识储蓄存款、、外汇产品、纸黄金等理财产品；知识目标层面了解银行产品种类：储蓄存款、、外汇产品、纸黄金.训练方式、手段及步骤是：①分析：储蓄存款的收益；②分析：纸黄金的收益.可展示的结果各小组银行理财产品的收益.
2.2 银行产品投资效益分析
在能力目标方面能对银行产品的收益进行计算、分析哪些银行产品值得投资；知识目标层面知道银行产品的收益如何计算、了解哪些银行产品值得投资.训练方式、手段及步骤是：①演示：活期储蓄存款利息计算；②演示：定活两便储蓄存款利息计算；③演示：通知储蓄存款利息计算；④演示：定期储蓄存款利息计算；⑤演示：教育储蓄存款利息计算；⑥演示：凭证式国库券利息计算；⑦演示：储蓄存款利息所得税计算.可展示的结果是各种银行理财产品的收益.
2.3 银行产品理财的动机与信用管理
在能力目标方面能阐释储蓄动机,实施合理的投资行为；知识目标层面知道信用体系的重要性和应对策略,避免信用问题带来的损失.训练方式、手段及步骤是：①讨论：分组讨论银行产品理财的动机；②讨论：银行信用的利弊.可展示的结果是总结银行理财产品的动机与信用利弊.
3.证券产品理财
3.1 认识证券产品
在能力目标方面能认识股票、债券、证券投资基金的概念和种类；知识目标层面知道当前股票、债券、证券投资基金的概念和种类.训练方式、手段及步骤是：①认识：股票；②认识：证券；③认识：基金.可展示的结果是能展示不同的证券产品.
3.2 证券投资基本分析
在能力目标方面能进行宏观经济分析、行业分析、公司分析；知识目标层面知道证券投资基本分析方法及变量体系.训练方式、手段及步骤是：①宏观经济分析；②企业所处行业分析；③小组作业：选取一家上市公司进行分析.可展示的结果是能对某一上市公司进行投资的基本分析.
3.3 证券投资技术分析
在能力目标方面能够进行K线分析、趋势分析、均线分析；知识目标层面掌握K线分析、趋势分析、均线分析.训练方式、手段及步骤是：①演示：K线分析；②演示：趋势分析；③演示: 均线分析(利用证券交易软件进行演示).可展示的结果是能对某一上市公司进行K线分析.
4.保险产品理财
4.1 认识保险理财产品
在能力目标方面能够认识保险的重要性和产品的种类；知识目标层面把握风险与风险管理手段.训练方式、手段及步骤是：①全班同学分组进行讨论：保险理财产品的重要性；②各小组进行发言.可展示的结果是各小组能总结保险理财产品的重要性.
4.2 商业保险投资品种
在能力目标方面能能掌握人身保险、财产保险的品种,商业保险用来进行哪些风险防范；知道人身保险、财产保险的品种以及商业保险用来进行哪些风险防范.训练方式、手段及步骤是：①分析人寿保险；②分析财产保险.可展示的结果是展示人寿保险与财产保险的差异.
4.3 投资型寿险分析
在能力目标方面能够进行分红险、万能险、投连险、不同寿险产品比较分析；掌握、万能险、投连险、不同寿险产品比较分析.训练方式、手段及步骤是：①分析分红险；②分析万能险；③分析投连险.可展示的结果是展示不同投资寿险的差异.
4.4 商业保险实务操作
在能力目标方面能够进行购写保险的实际操作?知晓购写保险应注意的问题?出险后如何理赔?知道如何购写保险?购写保险应注意的问题?出险后如何理赔?训练方式、手段及步骤是：①演示如何购写保险；②演示如何理赔.可展示的结果是展示保险的购写流程与理赔流程图.
5.房地产投资理财
5.1 房地产投资收益与风险分析
在能力目标方面能够对房地产投资收益进行计算和风险分析,对房地产投资进行有效控制；掌握房地产投资收益的计算和风险,理解房地产投资的有效控制.训练方式、手段及步骤是：①演示：房地产投资收益的计算；②分析房地产投资的风险.可展示的结果是：展示房地产投资的收.
5.2 房地产投资策略
在能力目标方面能够掌握如何对住宅投资、对商铺投资；掌握房地产投资的种类,特点和投资策略.掌握房地产投资的种类,特点和投资策略训练方式、手段及步骤是：①讨论房地产投资策略；②认识房地产投资的种类.可展示的结果是：能针对具体的房地产,提出投资策略.
5.3 房地产投资操作实务
在能力目标方面,能够掌握房地产投资操作流程,熟悉房屋写卖合同,房屋租赁合同设计的事项；在知识层面掌握房地产投资操作过程中的流程,交易税费,筹资方式.训练方式、手段及步骤是：①演示房地产投资操作流程；②演示房屋写卖合同；③演示房屋租赁合同；④小组作业：撰写一份房屋租赁合同.可展示的结果是：展示房屋写卖与租赁合同,小组作业汇报等.