本站原创购写保险几个要点
●足够的保障额度有两种计算依据：一是比较简单的方法,就是保障被保险人5～10年的年收入；二是更为专业的方法,就是根据目前武先生家庭的所有所需费用减去已经做的准备包括银行存款和房产(其中作为自己居住的房子和使用的车子不计算在内)所得出的差额去确定被保险人的保障额度.
●明确重大风险首先考虑重大疾病、身故、全残等会长时间影响家庭经济的重大问题.
●保障型保费 占到家庭年收入的7％-15％,不会造成家庭负担.
●注意优先顺序首先是保障家庭里主要经济支柱,然后是爱人、孩子、教育费用、退体养老等储蓄保险.
●养老储备早准备养老对于30岁以上的人来说非常重要,因为未来的养老目标将是一个巨大的缺口,所以尽早准备才能够没有后顾之忧.
武先生家庭保障分析
武先生明显是家庭的主要经济支柱,其爱人虽然不直接创造经济收入,但家庭里事务都由她负责,因此如果爱人发生疾病或者发生意外的状况,也会直接影响家庭的正常生活,所以应该为其准备一定的保障.两个孩子还非常小,应该购写足额的医疗保险,在孩子25岁前给他们一个健康的保障.
根据家庭的财务状况,建议如下：
武先生的基本寿险保障额度在300万元左右,可以将终身寿险和定期寿险组合后达到保额保费的最佳性价比,重大疾病保险保障额度在30万～50万元.
对于武先生的爱人,建议购写30万～50万元额度的终身寿险,30万元额度的重大疾病保险.同时考虑到爱人没有工作,所以增加200元／天的住院津贴险.
对于武先生夫妇的养老问题,按照现阶段武先生家庭每月基本生活费用1.1万元(包括基本生活费+娱乐+养车),加上每年3％的通胀,20年后武先生退休后的基本生活费用需要每月2万元,每年24万元左右,退休后20年的整体花费经测算大概在480万元.建议将未来每月2万元的养老目标分解：5000元／月的基本生活费用由养老保险的方式固定下来,保证终身领取.其他部分可以考虑通过基金、债券等投资工具来完成.
两个孩子可以为他们各自购写一份额度10万元的重大疾病保险.与此同时,未来教育金可以考虑购写教育金保险,或者投连险等保险和投资结合的方式.