本站原创随着保险业的发展,现如今,网上销售保险开始成为保险公司售卖保险的一种方式,这种销售保险的方式,不仅为保险公司省去不少成本不说,而且让保险的销售更加透明,还让投保人在投保的方式上更加的便捷.网上投保确实好处多多,然而笔者在调查中也发现一些“问题”,由于网络投保存在的一些“缺陷”,或是投保人不能规范的操作等原因,从而也导致了出现意外后的理赔纠纷不断发生.那对于网上投保,投保人如何才能尽量避免纠纷呢?下面保险方面的专家不妨拿几个引发纠纷的案例进行剖析,以让投保人通过了解能从中吸取教训,避免类似纠纷在自己身上发生.
纠纷案例之一：赔付人不能确定
张大爷的儿子为孝敬他,便在某人寿保险公司的网站上为他购写了一份一年期的人身意外保险,保额10万元.前不久,张大爷早上出门锻炼身体时,被一辆汽车撞倒,张大爷深受重伤.在住院期间张大爷花费医疗费用高达15万元.尽管肇事的司机支付了大部分的医疗费,可是张大爷自己也出了3万元.因张大爷的儿子给张大爷在网上购写过一份一年期的人身意外保险,所以他儿子便决定拿着自己自助打印的保单,到原本是某人寿保险公司,而现在已经更改为另一家保险公司去要求赔偿.可不料,张大爷的儿子找到该保险公司后,却遭到拒赔.理由是,该项一年期的人身意外保险业务是在张大爷网上投保后不久,由另一家人寿保险公司剥离至他们公司的,他们保险公司即使负责也是只对接手后签订的保险合同负责,所以,张大爷的赔付人不是他们,而还是某人寿保险公司.而当张大爷的儿子再找到原本的那家保险公司后,同样也遭到了拒绝,理由是已经剥离给另一家保险公司,应由另一家保险公司负责.对于赔付,两家保险公司踢起了皮球.
保险方面专家提醒：
对于网上投保,即使投保人已经投保,他们也不会拿到书面的合同或是保费收取的收据,当然也更不会显示是哪家保险公司的分公司或是子公司.这样一来,投保如果真正出现意外,在理赔时出现像张大爷一样的状况也就会在所难免,无法确定赔付人是谁.基于此,为避免投保人在理赔时再有类似情况的出现,保险方面的专家建议投保人,如果想在网上投保,必须要先详细了解自己所购写的保险产品或是保险公司的怎么写作具体有哪些,另外,投保还需要搞清楚自己具体交易的对象是哪家保险公司,和他们怎样联系,检测如出现类似问题由谁负责等等,以避免自己无法找到索赔对象,从而有效为自己降低理赔风险.
纠纷案例之二：投保人信息出错
刘女士为在建筑公司做杂务的丈夫,从某保险公司购写了一张保费为100元保额为10万元的意外伤害保险卡,在该保险卡网上激活时,刘女士在填写职业一栏中没有看到杂务这一栏,她不知道如何选择,好在她看到有一个职业是锻造工和自己的丈夫的职业比较相近,所以便为丈夫选择了此职业.没想到,几天后,这个保险卡便派上了用场,刘女士的丈夫,在高空作业时,不慎从上面摔了下来,当场造成死亡.悲痛中,刘女士到保险公司要求按保额进行理赔,没想到却遭到了保险公司的拒绝.理由是刘女士丈夫的职业和网上激活保险卡时的职业不相符.刘女士回想起当时选择职业时的情境,是没有丈夫的职业才选择了一个相似的代替,可保险公司仍是拒绝理赔.
保险方面专家提醒：
对于这种投保人购写保险卡,通过网上激活让保险卡生效,在选择填写职业一栏时不存在自己匹配的职业的情况是完全存在的,可是如果一旦遇到意外,进行理赔,如果投保人选择的职业和自己的实际职业不同,就会成为保险公司拒赔的理由.那如何避免因职业不符而造成的理赔纠纷呢?保险专家建议,投保人必须熟悉网上投保的操作,其次在填写的过程中要认真填写,而如果真的遇到自己不懂的,或无法操作的,自己不能盲目按自己的想法去做,就如刘女士这种情况,不妨通过向保险公司咨询后,再做填写.这样就会很好的避免一些不应该发生的保险理赔纠纷.
纠纷案例之三：重疾险无需体检
郑女士的爱人花钱在网上刚给她购写了一份保险.这份保险是一款针对28天至50周岁人群的保险,期限最长可至70周岁,提供包括脑中风后遗症、急性心肌梗塞等35种重疾和身故保障,且无需定期体检的重大疾病保险.投保后没多久郑女士便患了急性心肌梗塞住到了医院,住院医药费花了两万多元,当她的爱人想到自己曾在网上给郑女士写过定期重大疾病险后,便赶到保险公司要求先进行前期理赔.可没想到,保险公司在进行了实际了解后,对此理赔进行了拒绝,理由是郑女士在此前便有了病史,所以不予理赔.
保险方面专家提醒：
现在,很多投保人都会看到一些保险公司的网上投保重疾险无需体检.但是,这一定是基于投保人如实告知的情况下.很多投保人也许会心存侥幸,认为把病史隐瞒掉也无可厚非.一旦自己患有重病后,保险公司会理赔,再说保险公司明明在着无需体检.检测如投保人在网上投保重疾险时是这样认为的,那就错了.对于保险人故意隐瞒事实的,保险公司是有权要求提高投保人保险费率、解除保险合同或是拒绝赔偿的.
所以,保险专家建议,即使投保人在网上投保重疾险时,看到无需体检的字样,也应通过向保险公司进行核实,同时,如果自己以前曾患过病,在保险公司要求填写的栏目中也应如实告知,只有这样才会让投保者在投保重疾险后,一旦出现理赔情况,也会得到保险公司的很好解决.当然,就保险公司而言,为保证被保险人出现意外后能够理赔顺畅,投保时就应要求被保险人需要体检的就进行体检,不要因怕投保人承担费用,怕投保人放弃购写,而造成一些本不应发生的纠纷,事后才提出来,这样很不妥.