本站原创爱美者的疑问
常常想,我是不是真如自己认为的那样爱美?
一直以来,我就幻想着能通过美容整形术让自己变得更美.每次看到电视上通过整形美到极致的明星,都给我极大的鼓舞,前不久听到“中国第一位人造”的消息更让我激动了好久,几乎下决心马上去做整形术!
可是,每当我计划实施“美化工程”时,总会有某些整形失败的新闻跳到脑海里,打击着我的勇气.我知道整形术不是100%都能成功的,可毕竟涉及“面子”问题,万一手术失败了怎么办?到时不仅要承担身体和心理上的痛苦,事后种种问题迟迟得不到解决和赔偿等我就又犹豫了!有什么方法能给像我一样的求美者提供一个保障,让我们敢于完成向往已久的美容整形术呢?
保险界的声音
李晓清 （泰康人寿保险公司寿险管理师）
我想去做整形,可又怕出事故,请问我可以到保险公司为整形手术投保吗?
李：目前国内市场上尚未见到专门针对医疗美容项目开设的险种,很可能近几年也不会出现此类险种.
据我所知,国内唯一一种与医疗美容有关的险种是友邦保险公司在上海推出的友邦护花神健康保险条款内的“意外整形手术保险金”,它规定：被保险人于合同有效期内,因遭受意外事故或因意外事故烧伤需接受整形手术治疗的,本公司按其已支出的必须且合理的实际手术费用给付保险金予被保险人.累计手术费给付,最高以合同保险金额为限.
需要指出的是,这其实还是一种意外险.保险界这样界定意外：外来的、突然的、非本意的、非疾病的使身体受到剧烈伤害的客观事件.这与我们一般所指的出于当事者自己主观意愿去进行的医疗美容显然有着质的区别.
我很失望,为什么不能推出这样一个险种呢?
李：保险公司在推出新险种之前都要做大量的调研工作,其中很重要的一项就是定价问题.保险定价需要大量经验数据支持,如手术意外发生率、失败率等.而目前的情况是国内的保险公司没有足够权威的经验数据,也没有经验足够丰富的专业精算师来为医疗美容险定价.在这种情况下,保险公司至少在短期内无法推出这一险种.
但我曾听说有的医院称做美容整形术时可提供保险.
李：你所指的可能是一种医疗事故险.这个险种实际上是对医生投保,由医院与保险公司签定保险合同,如果术后出现保单中所列出的情况,即由保险公司负责向患者赔偿.在这种情况下,患者个人与保险公司并不发生业务联系.
那就是说,在我决整形术前想自己写一份保险是行不通的,只有选择与保险公司有此类医疗事故险契约的医院才能享有这种保障?
李：据我所知,目前确实是这样的.另外,现在有一种短期住院保险,但它只对手术中的麻醉环节进行保险,这个险种是由消费者本人同保险公司签定,医院只作为相似度检测方.
如果我所选择的医院声称投有医疗事故险,那又该如何判定承诺的真实性?
李：一是要看有否书面合同.虽然医疗事故险是由医院与保险公司直接签约的,但患者仍应与医院签署一份书面合同,以此来确定能否得到这项保障.这也是万一发生纠纷时可供有关部门鉴定用的资料；二是要进一步进行调查.保险公司很注重透明度,你可就此事向医院所投保的保险公司进行查询,一定可得到准确的答复.
医疗美容机构经营者的声音
董萍 （大连董萍华医美容有限公司董事长）
作为经营者,面对患者的顾虑我们首先考虑的当然是保证医疗质量.同样重要的是做好同患者的术前沟通,让他们了解手术的局限性和可能发生的问题.
医疗美容项目对于正规、负责任的医院和医生来说,发生如死亡、严重伤害乃至毁容等严重事故的几率并不高,相反对于手术效果的争议却非常大.没有100%完美的美容手术效果,术前医生应客观地告诉患者术后的可能效果、改善程度及可能出现的误差等,拿出双方认可的、最合理的方案.即使手术过程中出现问题,也要力争在术中解决,或术后及时为患者进行修复,尽可能不把问题遗留给患者.
目前情况下如果我们遇到纠纷,一般会由主治医师先与患者进行沟通,毕竟他对患者情况最了解.如医患沟通无效,我们会考虑请法律顾问,或主动请消协帮助调解.
从医疗美容机构角度来说,我们很期待保险机制的介入,这样不仅能给予患者保障,同时也解决了我们的后顾之忧,毕竟保险机制的介入会使纠纷的解决规范化、法制化.
这里,我想给求美者提供一些建议：
一、当你选择医生时,请先与他充分交流,因为你可从谈话中判断这位医生是否有责任心.一个真正负责任的医生不会给你无原则的保证,如手术效果100%令你满意云云.如果医生对手术效果过于夸大而对手术风险避而不提,甚至许诺能把你变成画报上的样子,那么他的话就值得怀疑.
二、要对医生的资质进行考查,可了解他从事医疗美容的履历,并最好能看到他以前成功的病例.
临床美容医师的声音
东南大学首届“医学美学设计和咨询怎么写作研究生班”学员
医疗美容的对象是健康人,从这个意义上来说,风险更大,医生压力也更大.求美者所说的美容手术中的保险有两种,一种是医院与保险公司签定的医疗事故险,另一种是对产品保险,如大家比较熟知的某隆胸材料,厂家就曾为其产品投保,但产品险对医生没有保护作用,对患者的保障也比较有限,一旦出现的问题不是因为产品本身造成的,则无法得到赔付.
在保险机制还不能充分介入医疗美容业的情况下,临床医生所能做的就是不断提高业务能力,这种提高不仅是指技术上的,还包括责任心和美学修养上的提高,因为许多纠纷并非是纯技术问题,更涉及医生与患者的审美观偏差、心理沟通等.我们目前进修医学美学设计也正是为了全方位提高自我,以期换来手术的满意效果及患者的信任.
医疗美容行业协会的声音
何伦（中华医学会医学美学与美容学分会秘书长）
我认为将保险机制引入医学美容领域不仅需要,而且势在必行.但是,现阶段为什么没有很好地开展起来呢?这其中有一个很大的瓶颈,那就是投保什么险种的问题.
我们知道,医疗行为都存在风险性,一旦出现事故、意外都是客观的,容易取证、认定,可经调解、诉讼等途径以求合理解决.但医学美容是一个锦上添花的项目,虽然安全性一般高于临床医学,但它的最大特征是损伤性,不可避免地会导致意外发生；而且,医学美容更多地体现主观标准,比如医师的审美观、医患交流、个人满意度等都会影响对术后效果的判定.在这种状况下保险机制进入医学美容领域就显得不太具可操作性,因为如果是客观标准引起纠纷的话,那就可以进入现在已经施行的医疗险种范围寻求解决；而如果是主观标准引起纠纷的话,那对于保险机构而言如何认定则成了一个大问题,加之目前医学美容纠纷远远多于医疗纠纷,且动辄赔付额巨大,这都不得不让保险机构在介入医学美容领域时采取谨慎小心的态度.
如何保证求美者的切身利益,这是医学美容项目健康发展的首要条件,如今业内人士都在进行着积极的探索,比如在给求美者投保不可行的现实状况下,医学美容机构考虑给医师施术投保,虽然表面上看只是为了打消施术者的顾虑,但实际受益者依然是求美者,其目的是为了让施术者和求美者在出现问题时都有所依据,从而能够在法律、法规范围内理性地解决.