本站原创今年的汛期真是名副其实,特别是进入“七下八上”的主汛期以来,雨水几乎天天光临京城,南方多省也遭遇暴雨袭击,降雨频率高,局域性强.汛期不少车辆被水淹没,在路过积水较深的地段熄火呛水,导致车辆受损.那么,雨天车子受损到底能不能理赔?
涉水险不可少
汽车雨天呛水涉及到的保险产品主要有两种,一种是车损险,另一种是涉水险.笔者从保险公司理赔部门了解到：如果车辆被水浸泡而发动机未进水,只需要更换零件、电路等,都属于车损险的保障范围.比如把车停在车库里,暴雨后被淹了,部分电路需要更换,这就可以用车损险来赔偿.但是如果是车主在驾驶过程中涉水而造成的发动机的损坏,或在进水后启动发动机,便不在车损险的理赔范围.
由此看来,车损险对于爱车呛水,尤其是雨天再次启动导致汽车大修的情况不存在优势,而所谓的涉水险,是车损险的附加险,指机动车在积水路面涉水行驶时,导致发动机损坏,保险公司按照保险合同约定负责赔偿的保险产品,通常具有15%的免赔额.
此外,投保车主为了防止或减少机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用也在涉水险的赔付范围之内.据了解,目前一辆10万元的机动车,涉水险大约花保费百元左右.如果购写了涉水险,那么保险公司对受保车辆因路面积水造成的损失可以进行赔付.因此,在投保车损险时,附加涉水险不可少.
保单不是万能的
需要注意的是,各大保险公司关于涉水险的规定不一样,有的是作为单独的一个险种,还有的是作为车损险的附加险.在这种情况下,就必须先投保车损险.据笔者了解,目前涉水险在市场上并不多见,人保财险和太平洋保险在附加险中设置了涉水险险种,可以直接购写,而平安等众多保险公司暂时还没有涉水险上线.究其原因,主要是涉水险保费相对低廉,费率仅有车损主险费率的5%,如果一辆10万元的机动车,附加涉水险标准保费大约在100元左右.但和低廉的保费形成鲜明对比的是,由车辆涉水而导致发动机损坏后的赔付数额大,少则数万元,多则数十万元.再加上对是否违规导致发动机进水这一现象判定较难,极易造成骗保现象,保险公司出于自身经营效益的考虑,往往不愿推广涉水险或拒绝承保涉水险.所以,车损险只能到规模较大的公司购写.
更需要说明的是,在这次全国范围内的暴雨当中,有的车主投保了涉水险还是没有能够得到赔偿.保险公司给出的解释是：涉水险保障的是车辆行驶过程中涉水造成的损失.
如果车辆在停放的状态下进水,进水后车主强制发动车辆,导致发动机损坏,这属于车主操作不当造成的损失,不属于涉水险保障范围.而且,车辆在涉水行驶中熄火,如果再次启动发动机导致的损失,涉水险也无法正常赔付.因为熄火表明驾驶人已知道发动机进水,再次启动后的发动机故障属于驾驶人故意行为导致的损失扩大,这在保险中属于免除责任.
雨天爱车有方
雨天驾车出行要谨慎,在意外发生时,要用正确的处理方式来保护爱车.首先,汽车涉水行驶前,必须查看水的深度、流速和水底性质,由此来判断车辆是否能安全通过,一般来讲,轿车涉足的极限水深不宜超过前保险杠的上沿.涉水行车时,应采取低挡位大油门保持车速,直线行驶不换挡.同时,涉水时尽量避免多车同时通过,要依次顺序前行,避免跟在大车的后面或伴随大车而行.再者,如果中途发动机熄火,要避免二次打火,因为那样很容易造成发动机损坏,应立即联系保险公司安排拖车怎么写作,并到修理厂进行拆检清洗等工作.同时,要在第一时间报案,通知保险公司查勘,对车子进行正确的清洗处理,这种情况下,如果车上的电子设备仍然有损坏,保险公司是予以赔付的.一般而言,只要处理妥当,发动机损坏的概率并不大.