本站原创中国保监会主席吴定富为保险的三项功能作了界定：经济补偿、资金融通和社会管理.经济补偿是保险最基本的功能,是保险区别于其他行业的最根本的特征.资金融通功能是在经济补偿功能基础上发展起来的,是保险金融属性的具体体现,也是实现社会管理功能的重要手段.
著名作家胡适先生曾对保险的意义做过生动的描述.保险的意义,只是今日作明日的准备,生时作死时的准备,儿女幼小时作儿女长大时的准备,如此而已.今天预备明天,这是真稳健；生时预备死时,这是真旷迭；父母预备儿女,这是真慈爱：能做到这三步的人,才算作是现代人.
太平洋寿险凭借多年对中国寿险市场的深刻研究,因应客户需求变化的趋势,推出了以“人生四季,有保障,真幸福”为品牌主张的全新个险产品体系,该产品体系由产品品牌、产品组合和产品系列三部分构成,旨在通过产品品牌推广、客户需求分析、产品组合设计,提供更加人性化的保险销售怎么写作,更好地满足客户的人身风险保障需求.根据以客户需求为导向、突出保险保障功能的产品理念,太平洋寿险全新的产品体系围绕客户所处不同人生阶段的具体需求,为客户提供保险需求分析和保险组合,具体包括“人生四季福相伴”的产品组合――
福宝宝
少儿阶段
未成年人需要父母来规划保障,重点是成长过程中的教育、健康和意外,“父母的爱”是贯穿这一季的主线.
福盈门
工作刚起步阶段
刚踏入社会的年轻人在规划人生的同时,更需要规划自己的人生保障,“我的保障,我做主”是这一季的主线.
福满堂
成家立业阶段
儿女出生、父母渐老,压力不断的家庭支柱需要全面的保障来呵护家庭,同时需要为自己未来的养老提早开始积累,“全面的保障”是这一季的主线.
老来福
接近退休阶段
儿女独立,自己也临近退休,进入了养老金积累的冲刺阶段,退休后的生活水平需要在这一阶段通盘筹划,“如何准备养老”是这一季的主线.
太平洋寿险认为,在人生的每一季,拥有保障的幸福才是真正的幸福.太平洋寿险个险产品体系是根据客户不同人生阶段具体需求而配置的,它以保险保障为核心,是一种以创造客户真实幸福感受为目的的人生保险规划怎么写作.
对于产品体系基础元素部分的产品系列,太平洋寿险按照寿险、年金险、短意险和健康险的专业标准进行了分类,分别以“人生”、“年年”、“保”、“安康”作为命名规则,使产品系列可更灵活、有效地进行组合,从而形成针对不同人生阶段客户需求的保障计划.
产品介绍
福宝宝保障计划
需求分析：
1 教育经费
良好的教育决定了孩子未来的一生,作为一个负责任的家长,孩子成长所需教育支出需要提早规划.教育,世界上最好的投资.
在知识经济的社会,接受教育是个人发展的必由之路.作为父母,再也没有什么比看见儿女受到良好的教育,并因此有一天可以独立、开创出自己的美好人生路更感到欣慰和满足.
未来社会的竞争就是现在教育的竞争,当下教育产业出现低龄化、素质化的社会趋势,越来越多的父母把幼小的孩子送去各种各样的启蒙班,为的就是不让孩子输在起跑线上.
孩子的教育成本到底有多少《中国统计年鉴》1996年到2007年的数据显示,教育支出在中国城镇家庭支出体系中占有重要地位,约占城镇居民非衣食住行开支的23％,且教育支出表现出高速增长的趋势,平均年增长率达12％
如果撇开教育费用本身的增长,只考虑每年通货膨胀的因素,你知道未来的教育费用有多高吗你知道未来的教育费用有多高吗
2 成长中的健康
父母都希望孩子的成长不受疾病的困扰,而现实的生存环境并非如此理想.随着空气污染日益严重,呼吸系统疾病已经是危害新生儿最常见的疾病,而恶性肿瘤已逐渐成为1至14岁儿童的主要死因.孩子一旦患上大病,巨额的医疗费用往往不是一般家庭可以承受的.
根据中国儿童疾病死亡原因分布,一向被认为是成人高发重疾的肿瘤,却是儿童疾病死亡的第一大原因：
中国20岁以下城市居民前10大疾病死亡原因(单位：1／10万)
中国20岁以下城市居民肿瘤死亡构成(％)
儿童肿瘤疾病治愈率很高,但治好一名肿瘤患儿须花费10万～20万元,据统计,有三分之一的病儿因为无钱医治完全放弃了治疗.以少儿高发重疾白血病为例,由于化疗技术的不断改进,目前大部分儿童白血病并不需要骨髓移植.由于儿童对化疗比较敏感,对化疗物的耐受力比成人高,与成人相比.如同是急性淋巴细胞白血病,儿童的化疗治愈率可达80％之高,而成人却只有20％.儿童急性淋巴性白血病不再被认为是不治之症,可是,据统计,许多白血病患儿得不到应有的治疗.
中国白血病患儿的治疗情况
3 意外风险防范
据统计资料显示,儿童发生意外的几率要远高于成人.孩子生性好奇心强、防范意识差,可是危险却无处不在,往往不经意间意外、伤害就发生了.
意外死亡或伤残,对每个家庭,特别是独生子女家庭,都是无法接受的打击.保险虽不能避免意外发生,但至少可以转移随之产生的财务风险,减轻家庭的痛苦.
据有关媒体报道,目前我国儿童死亡中有26.1％为各种意外伤害事件所致,几乎每天都有一名儿童因可预防的意外伤害而死亡或残疾,这个比例还以每年7％～10％的速度递增.
儿童意外伤亡五大成因
购写理由：
1 保费便宜：儿童死亡率低于成人,保费自然低,为孩子购写保险是家庭理财的理想选择.
2 承保机会大：趁儿童时期就为孩子购写保险,可避免孩子成人后因健康原因遭遇加费或拒保.
3 灌输风险防范和储蓄的理念：告诉孩子保险的功用,培养孩子节省、储蓄、投资理财和风险规划的意识,增强孩子的责任感,帮助孩子树立良好的价值观.
4 教育或创业基金准备：通过保险将财产转移到孩子身上,能发挥资金长期积累增值的优势,以专项用于孩子的教育、创业、结婚,并可规避未来可能产生的遗产税.
5 风险转移,保障家庭生活安定：作为孩子突发的医疗费用的来源,避免突然的不幸将整个家庭拖入困境.
险种构成：
主险：鸿福人生两全保险(分红型)
附加险：附加(B款)重大疾病保险
附加少儿寿险豁免保险费定期寿险
计划特点：
一福：生存返还快,终身享收益
生存金领取频率较高,从第二个合同生效日对应日起,每两年您可领取一次生存金直至终身,每次领取的生存金为鸿福人生基本保险金额的18％,给付比例高,在子女求学、创业之时可作为教育金和创业金,可满足您的持续、稳健的财务规划需求.
二福：复利年年滚,终身有回报为您特别设立了生存给付累积账户和红利累积账户,每期的生存金、祝寿金和红利都分别进入账户进行累积,并按公司每年确定的生存给付累积利率和红利累积利率以年复利方式累积生息,让您的财富雪球越滚越大,终身享有持续不断的丰厚回报.
三福：健康有呵护,安心享人生
终身享有重大疾病保障,并有特定疾病关爱提前给付,给予您贴心健康关爱.重大疾病种类中,特别设有未成年人常见的重大疾病种类,18岁后自动升级为成人常见的重疾.
四福：终身享保障,关爱永相随
终身拥有身故保障,为您家人的幸福生活提供可靠保障,免除您的后顾之忧,助您抵御未知的人生风险.设有保费豁免,保证了父母对儿女呵护终生的责任.
五福：分红送礼包.投资有专家
一流投资团队为您理财,使您坐享公司经营成果.
福宝宝投保演示：
爸爸：张俊辉,30岁,目前在一家上市公司任职销售部部门经理；妈妈：陈凌,27岁,是一位中学教师.
爸爸妈妈的梦想：
“健康成长：我们希望浩儿有很强壮的身体,健康、快乐的成长.
掌握外语：根据我们目前的经济状况,希望等浩儿长大些可以送他去双语幼儿园上学,让他从小就掌握一门外语.
学习乐器：我们夫妻俩都爱好古典音乐.我们计划送孩子去学习一项西洋乐器,对他的成长和未来发展都有帮助.
出国留学：从长远来看,我们夫妻俩会努力工作,希望可以为孩子准备足够的资金.供他未来上大学和出国留学,毕竟,孩子出息了是我们一家人最大的幸福！”
梦想达成财务分析与建议：
教育费用：张先生一家的收入状况属于小康,债务压力也不是很重,但是家庭未来支出是一笔不小的数字.张先生一家对孩子的教育投入非常大,上名校、学乐器、海外留学费用都相当可观,必须趁早进行财务准备,通过长期投资和积累,达成教育金储蓄目标,
健康基金：如果孩子不幸患病,又是家中一笔额外的开支,多年的积蓄将付之东流.与其辛苦自己攒存健康基金,不如投入小部分的保费,让保险公司来承担这笔巨额医疗费用,使家庭资金利用率最大化.
保障利益：
1 生存保障
1)生存保险金
每满2周年,给付1800元,若不领取,以年复利方式累积生息.
在张浩儿成长阶段可作为教育金使用,在张浩儿踏上工作岗位后可作为婚嫁金、创业金,张先生夫妇退休了可作为自己退休金的补充,等孩子老了还可以作为孩子的养老金,源源不断的生存金把父母和子女的爱紧密相连.
2)祝寿金
61周岁后,每5周年领取10224元,直至86周岁,最高可领取6次,共61344元,若不领取,以年复利方式累积生息.
为孩子准备养老金,体现了父母对孩子一辈子的关爱,同时也是把资产转移给孩子的有效手段.
2,身故保险金
18周岁前,无息返还“鸿福人生”所交保费,并返还“附加(B款)重大疾病保险”的所交保费与价值两者较大者,所有主附险合同终止；18周岁起,给付以下几项金额,所有主附险合同终止：
1)“附加(B款)重大疾病保险”的所交保费和价值两者较大者.
2)若为意外身故,给付以下三者最大者：
A 50000元与已领取的祝寿金之差.
B 已交“鸿福人生”保险费的108％与已领取的祝寿金之差.
c 被保险人身故时“鸿福人生”保单价值.
若为意外以外的原因身故,给付以下三者最大者：
(a)20000元与已领取的祝寿金之差；
(b)已交“鸿福人生”保险费的108％与已领取的祝寿金之差；
(c)被保险人身故时“鸿福人生”保单价值.
身故保证能够返还所交保费,可确保资金安全.
3 重大疾病保险金
因意外伤害或等待期(180日)后因意外伤害以外的原因被确诊初次患约定重疾,最高给付100000元,“附加(B款)重大疾病保险”合同终止；等待期(180日)内因意外伤害以外的原因被确诊初次患约定重疾,给付“附加(B款)重大疾病保险”已交保费,“附加(B款)重大疾病保险”合同终止.其中,重大疾病种类在18周岁前为少儿重疾,18周岁起自动升级为成人重疾.
重大疾病种类分年龄段设计,为张浩儿的成长、未来个人发展都提供了坚实的健康保障.
4 特定疾病关爱提前给付
因意外伤害或等待期(180日)后因意外伤害以外的原因被确诊初次患约定特定疾病,每种疾病提前给付30000元.每种疾病给付以一次为限,特定疾病关爱提前给付以三次为限,且每次以1O万元为限.特定疾病关爱提前给付后,重大疾病保险金的给付额须扣除已提前给付的金额.
人性化的特定疾病提前给付功能设计,使健康保障更全面、灵活.
5 保费豁免
若投保人身故或全残,自下一个交费日起到被保险人21周岁的交费日止,豁免此保险计划应交付的所有主附险保险费.
万一张先生(投保人)发生什么意外,保费豁免功能可以替代张先生(授保人)继续交纳保费,让他们对儿子的关爱一直延续下去.
6 红利
每年可参与红利分配,若不领取红利,以年复利方式累积生息.
有了这份保险,张先生(投保人)每年可享受专家理财,坐享投资收益,轻松达成储蓄目标.
注：红利是非保证的.
鸿利年年年金保险(分红型)
“鸿利年年”是太平洋寿险最新推出的一款分红年金险,专为解决养老及理财需求而设计.“鸿利年年”的突出优势主要表现在以下四个方面：
一、领取早：客户投保后每年都可获得一笔生存金,且领取开始时间提前至合同生效后三个月,收益返还速度快,可满足客户持续、稳健的财务规划需求；另外,客户可以根据自己的需求选择年金是直接领取还是进入累积生息账户,贴合客户的个性需求,十分人性化.
二、领取多：“鸿利年年”对男性和女性客户分别设置在60岁、55岁时提高年金给付比例,即合同生效三个月后每年返还保额的3％,到退休年龄,每年返还基本保额的9％直到80岁,到80岁时,客户还可以领取一笔相当于两倍基本保额的祝寿金,进一步充实养老资金储备.
三、保证还本：“鸿利年年”在理财和养老之外,还兼顾身故保障.若被保险人在保险期间内不幸身故,受益人将会领到一笔相当于已支付保险费金额的身故保险金,并且身故前已领取的所有年金不作扣除,确保客户的保险利益.
四、参与分红：“鸿利年年”每年根据公司经营状况派发红利,年金和红利可留存于公司的生存给付累积账户和红利账户,按公司每年确定的生存给付累积利率和红利累积利率以年复利方式累积生息,年年滚存,使客户轻松坐享公司的经营成果,帮助客户抵御通货膨胀带来的资产贬值.
示例一：
鸿利年年之福满堂保障计划
金先生,
35周岁,
某IT企业技术主管,事业有成,家庭责任感和风险意识较强需求分析：
1 资产保全：金先生目前处于一生中的收入峰值期,必需在这一时期对现有资产进行有效保全,在所有的家庭投资中,人寿保险是保守型投资,是资产保全的有效工具,只有基础牢固了,才可安心释放更多的家庭储蓄用于风险较高的投资项目.
2 退休准备：金先生目前事业有成、收入稳定,应及早为未来漫长的退休生活做好准备,合理安排好一生中不同时间段的收入水平.分红年金保险不但可以有效规避金融风险,还能有助抵御长寿风险,是退休金储备的有力工具.
3 健康保障：这一阶段是人生最忙碌的时候,健康变化可能会引起家庭生活质量随之收到影响,社会医疗保险只能提供最基本的保障,商业重大疾病保险可有效提供财务补偿,减小因可能的重疾导致的财务损失.
金先生的保障利益如下：
1 年金：自合同生效三个月后的对应日起至59周岁,金先生每年可领取5492,1元.自60周岁开始至79周岁,金先生每年可领取16476.3元,上述年金若留存于公司,还可累积生息,持续增值.按照3％的年累积利率预测,到59周岁时累积年金可达200238元,到80周岁时累积年金可达828508元
2 祝寿金：金先生80周岁时可以领取祝寿金366140元.
3 身故保障：若不幸身故,按鸿利年年已支付的保险费的金额给付身故保险金,最高50万元；另给付“附加(A款)重大疾病保险”所交保费和价值两者较大者.给付身故保险金后所有主附险合同终止.
4 重大疾病保险金：因意外伤害,或等待期(180日)后因意外伤害以外的原因被确诊初次患约定重疾,最高给付15万元,附加险合同终止；等待期(180日)内因意外伤害以外的原因被确诊初次患约定重疾,给付“附加(A款)重大疾病保险"t2交保费,附加险合同终止.
5 特定疾病关爱提前给付：因意外伤害或等待期(180日)后因意外伤害以外的原因被确诊初次患约定特定疾病,每种疾病提前给付4.5万元.每种疾病给付以一次为限,特定疾病关爱提前给付以三次为限,且每次以10万元为限.特定疾病关爱提前给付后,重大疾病保险金的给付额须扣除已提前给付的金额.
6 红利分配：保单有效期内,可参与公司红利分配,若不领取红利,以年复利方式累积生息.
注：红利是非保证的.
示例二：
鸿利年年之老来福保障计划
林先生,
45周岁,
某事业单位行政主管,收入稳定,女儿成年,家庭幸福,偏好稳健、灵活的理财方式
需求分析：
养老规划：林先生家庭经济状况较好,随着女儿成年,此阶段家庭可支配较高,从现在到退休前这段时间是林先生为养老做经济储备的冲刺阶段,须充分把握好这最后的时机.
林先生的保障利益如下：
1 年金：自合同生效三个月后的对应日起至59周岁,林先生每年可领取10145.4元.自60周岁开始至79周岁,林先生每年可领取30436.2元,上述年金若留存于公司,还可累积生息,持续增值.按照3％的年累积利率预测,到59周岁时累积年金可达188693元.到80周岁时累积年金可达1193392元.
2 祝寿金：林先生80周岁时可以领取祝寿金676360元.
3 身故保障：若不幸身故,按已支付的保险费的金额给付身故保险金,最高100万元.
4 红利分配：保单有效期内,可参与公司红利分配,若不领取红利,以年复利方式累积生息.
注：红利是非保证的.
金泰人生终身寿险(分红型)
“金泰人生”是太平洋寿险推出的首款接轨新《保险法》的保额分红产品,有如下特色：
一、身价保障岁岁高：自合同生效之日起,客户获得的保障水平将随着年度红利的分配而增加,保额复利递增且免核保体检,真正做到人生风险保障的动态规划.除年度红利外,还特设终了红利,保障更多.
二、重大疾病保障高：若客户投保“附加金泰人生重大疾病保险”,除了可享受到以上保障利益外,还可以享有覆盖广泛的35种重大疾病保障,与主险共享基本保额,其中,25种重大疾病是根据中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》制定的,另外还增加了10种重大疾病,相当于开立了一个大病医疗账户.
三、养老年金转换高：根据投保人个人的退休养老规划,可在投保后的任意时间,选择将减保或退保所对应的价值转换为每年领取的养老年金,领取时间可长可短,能够有效地补充养老金账户,为投保人多姿多彩的退休生活提供强大的经济保障.除投保人外,受益人也可将保险金转换成年金.
示例：金泰人生之福满堂保障计划
赵先生.30岁,
国企部门主管,工作稳定,儿子3岁.家庭责任感强
需求分析：
身价保障：赵先生家庭收入属于小康水平,但孩子年纪还小,可能还有贷款未还清,每月家庭支出也是一笔不小的数字,家庭收入结余十分有限.这一阶段对一家之主的赵先生来说,“安全性”是最为重要的,需要充分的身价保障来保证其家庭责任的履行.
重疾保障：赵先生是家庭的主要经济来源,在国企工作,应该说工作和收入比较稳定,主要可能造成赵先生收入中断的风险在于突发的疾病,尤其是重大疾病可能花费大量储蓄,把家庭生活拖入困境,因此,赵先生的保险计划应着重突出这方面的保障.
保障利益：
1 身故或全残保险金
给付100000元+当时的累积红利保额+关爱金,主附险合同终止.
等待期(180日)内因意外伤害以外的原因导致身故或全残,给付“主险已交保险费的125％+当时累积红利保额所对应的价值+特别红利”,主附险合同终止.
2 重大疾病保险金
确诊初次患约定重疾,给付100000元重大疾病保险金,附加险合同终止.主险合同继续有效,以后各期的年交保险费不再交纳.主险合同的基本保险金额降为零,但其累积红利保险金额继续有效并参加以后各年度的红利分配.
等待期(180日)内因意外伤害以外的原因被确诊初次患约定重疾,给付“主险及附加险已交保险费+当时累积红利保额所对应的价值+特别红利”,主附险合同终止.
3 红利
每年可参与公司的红利分配,所分配年度红利用于增加保险金额,并累计参加以后各年度的红利分配,终了红利在发生保险事故、解除合同等情形而合同终止时给付.
4 年金转换
投保人可申请将“金泰人生”的价值、保险金及红利部分或全部转换为公司届时提供的年金保险.
注：红利是非保证的.