我国微小企业融资困境

【摘 要】随着我国经济的高速发展,微小企业已经成为推动我国经济发展和社会发展的新动力.但微小企业在迅速发展壮大的同时,也面临着许多困境和难题,其中,最为突出的融资难的问题已经成为各方关注的焦点.

【关 键 词】微小企业；融资困境；对策

一、微小企业的界定

近几年,随着我国经济的飞速发展,微小企业在我国经济中的地位越发重要.我们需要对于微小企业进行分析研究.在研究中,我们首先应该明确何为微小企业.我国理论界把微小企业界定为指企业雇员人数10人以下、产权和经营权高度统一、产品（怎么写作）种类单一、规模细小的企业组织.

二、我国微小企业融资存在的问题及原因分析——以重庆市微小企业为例

虽然我国微小企业近年来发展较快,政府对微小企业的重视度提高,社会的关注度提高,微小企业的融资状况有所改善.但无论是直接融资还是间接融资,微小企业都还是被排除在主流之外,融资渠道狭窄,融资难的情况依然存在.主要原因有以下几点：

1.政府缺乏对微小企业融资政策的支持

在我国,由于政府制定的政策都是往往偏向于大企业、中型企业,而相对于微小企业,政府的关注度不够.我国面临的问题是缺乏对微小企业融资相关的政策扶持,这使得我国微小企业的需求难以得到满足,严重影响了微小企业创业发展的积极性.

2.微小企业融资渠道和资金来源结构单一

但从总体来看,微小企业融资的规模偏小,融资的资金不足,融资的条件偏严.目前,对于微小企业而言,企业还是以自筹资金为主.虽然部分商业银行和其他金融机构为其提供间接融资的融资形式,但为了防范风险,他们对微小企业的贷款利息相对较高,条件相对较严,程序相对复杂,这使得大部分微小企业从根本上抵制外部的一切贷款.微小企业很难得到银行和其他金融机构的外部融资贷款,这让微小企业的融资渠道狭窄,资金来源结构单一.

3.信用担保体系的缺失

近几年,我国的征信体系和担保体系从整体来看虽然有一定的进步,但是离完全完善的信用担保体系还有一定的差距.近几年我国微小企业的飞速发展的过程中,也暴露出了我国信用担保体系的缺失：（1）全国征信系统有待建设.由于征信系统的缺乏,使得很多微小企业在融资的道路上受阻；（2）担保体系有待完善.由于我国微小企业的担保体系才刚刚建立,所以存在很多缺陷和不足,不利于我国的微小企业的发展.

4.缺乏专门的金融机构,融资成本偏高

目前,重庆市只有招商银行、重庆三峡银行等商业银行有面向微小企业贷款的业务,但这些银行对微小企贷款的业务少、手续复杂、贷款利率较高并且缺乏针对性、专业性.我国缺乏专门面向微小企业贷款的金融机构,今年重庆市各大银行针对微小企业贷款实际年利率普遍在基准利率基础上上浮30%,甚至更高.民间借贷实际利率达20%以上,有的甚至高达50%,导致企业成本上升.据今年上半年对317户重庆微小企业监测数据显示：营业收入同比增长23%,营业成本和财务费用同比增长24.6%、38.7%,分别比营业收入的增幅高1.6和15.7个百分点；其中利息支出同比增长38.3%,比营业收入增幅高15.3个百分点；利润总额同比增长仅为9.02%,收入利润率同比下降1.02个百分点.

5.微小企业自身缺陷,诚信度较低

微小企业与大规模企业相比,微小企业自身存在的经济实力和财务管理科学化的欠缺,微小企业的风险较高、生产的规模较小,资金的来源有限,整体的实力较弱,出现部分微小企业存在拖欠贷款不还的现象.微小企业的整体诚信度偏低.因此,银行和其他金融机构对在这几方面处于劣势的微小企业贷款上存在很大的顾虑,存在贷款动力的不足,这使得微小企业的难以取得贷款支持.

三、我国微小企业融资困境的思路及建议

近几年,我国为了缓解微小型企业融资难的问题,也采取的一些政策措施,但效果并不是很理想.微小企业融资难的问题依然明显.从重庆市的微小企业的案例来看,微小型企业融资困境,需要靠社会多方面的努力,即需要发挥政府、金融机构、微小型企业三方面作用,全方位出击从而达到根本上解决微小企业融资困境的目的.

1.制定相关的融资政策,提供相关优惠政策

作为社会管理者的政府,各项责任都被政府承担着.对于政府政策支持的缺失,政府应当加强对微小企业融资的政策支持,为微小企业的发展打下坚实的基础.

2.拓宽融资渠道,使融资渠道多元化

微小企业的主要融资渠道有内部融资和外部融资两部分,内部融资有留存收益和自筹资金,外部融资有银行等正规金融机构、创新基金和民间借贷.我国微小企业以内部融资为主,较少采取外部融资.针对我国融资渠道狭窄的问题,应该拓宽其融资渠道,使融资渠道多元化,特别是外部融资渠道.政府可以对银行和其他金融机构提供利率补偿,这可以降低银行和其他金融机构对微小企业贷款的利率,有利于缓解微小企业向银行和其他金融机构的贷款压力,提高银行和其他金融机构对于微小企业贷款的积极性.融资渠道的拓展有利于我国微小企业更好地融资,有利于我国微小企业的发展.

3.政府提供规范的信用担保,建立信用担保管理体系

对于我国目前微小企业的信用状况而言,目前政府已经出台了一些相关微小企业的担保制度,但是总体来说还是不够成熟,缺乏系统性、专业性等.政府应针对银行和其他金融机构对微小企业的贷款提供信用担保,出现问题由政府提供必要的贷款风险补偿.建立一个完善的、有针对性的担保管理体系有利于缓解我国微小企业融资的缺口.

4.建立专业性微小企业金融机构,降低融资成本

在现代市场经济中,业务定位和市场分工有利于市场经济的健康快速发展.目前,我国的现有银行和其他金融机构主要还是怎么写作于大、中型企业,没有专门针对微小企业怎么写作的金融机构.因此,我国有必要建立专门性的微小企业金融机构,专门面向微小企业怎么写作.这样可以降低微小企业融资的成本、提高利润,有利于提高其创业发展的积极性.

5.微小企业应加强信用制度建设,提高自身诚信度

微小企业的规模小、资金少、整体的实力较弱,一些微小企业贷款后表现出来的拖欠贷款不还的行为,微小企业创业者的信用观念淡薄等微小企业的诚信度不高的表现使得微小企业信用等级普遍较低.这使得其难以得到银行和其他金融机构贷款的投放,严重阻碍了微小企业的发展.所以,微小企业应该加强自身建设,强化信用意识,加强信用制度建设,提高自身的诚信度.尽量按时还本付息,有困难时与银行和其他金融机构协商解决,建立良好的银企关系,树立良好的企业形象,为企业融资创造条件.