“草根金融”走向现代金融

更新时间:2024-03-02 作者:用户投稿原创标记本站原创 点赞:20415 浏览:93131

抓牢机遇,力促转型

:从2003年的改革试点到目前存贷款新增市场份额、存量市场份额均保持省内银行业机构首位,贵州农信社是如何实现由弱到强、由小到大的?

王术君:能否洞察机遇、抓牢机遇,对于一个企业的发展至关重要.2003年,贵州成为全国首批农村信用社改革试点的8个省份之一.

当时我们的改革主要体现在两方面,一是管理体制改革,通过建立贵州省农村信用社联合社,确立了省联社“管理、指导、协调、怎么写作”职能,加强了整个贵州农信社系统的内部管理;在农信社发展方向、指导其建章立制、帮助清收旧贷等方面则实现由贵州省政府把关,形成了“国家监管机构监管、省级人民政府管理、农村信用社自主运作”的“三位一体”新型管理模式.管理体制改革的成功是贵州农信社系统这十年来快速发展的制度保障.

另一方面是始终抓住产权制度不放松,在合作制中引入股份,将股份制与合作制两者紧密结合,既不偏离怎么写作“三农”的市场方向,又激发了企业的活力.

实施股份合作制,不仅明晰了产权,而且扩大企业法人入股的对象和范围,有效增加股本金来源,解决股权小额分散问题,建立起了一整套具有贵州特色的企业激励约束监督机制,同时在处置不良资产、建立风险防范机制方面取得重大进展,为农信社经济效益的改善奠定了坚实基础.

:贵州农信社将进一步深化改革,推进农信社由合作制向股份制转变,这对于整个农信社系统的管理和市场竞争会带来怎样的变化?

王术君:2013年,促转型,加快转换经营机制,把农信社打造成充满活力、富有竞争力的现代银行是我们的一项重要目标.

首先就是要稳妥推进农商行改革.在坚持省政府主体责任不变、坚持党组织关系垂直管理不变、坚持现阶段人事管理体制不变的基础上,有序推动符合条件的法人机构组建农商行,成熟一家,组建一家.农商行组建不下指标,不派任务.对暂时不具备银行类组建条件的机构,按照分类指导、股份制主导和市场化运作的原则,分阶段稳步实施股权改造.在改革改制过程中,要合理选择募股对象,加强股东资质审核,在防内部人控制的同时,更要防外部人控制,确保管理架构不动摇,使行业体制、系统优势、怎么写作方向和经营管理保持稳定性、连续性.建立大额股权转让的分级审批备案制度,加强股权流转的管理.认真总结省内外改制改革的经验和教训,结合省情社情,做好改革改制的顶层设计工作.

立足“三农”

打造富有竞争力的现代银行

:一直以来,农村金融被视为一块难啃的“硬骨头”,作为最熟悉农村、最贴近农民的金融机构,贵州农信社如何在怎么写作好“三农”和小微企业的同时,实现不断盈利,自身可持续发展?

王术君:农村金融的确是块“硬骨头”,曾令很多金融机构望而却步,甚至有不少金融机构对于“三农”只是吸存却不放贷,换言之,就是“吸血”却不“输血”.长此以往,“三农”发展无疑将进一步受制于资金短缺问题.

额小、量大、管理成本高、市场风险大,这些都是农村金融客观存在的问题.对于一家立足于、扎根于“三农”的金融机构而言,我们是“根在农村、命在农业、情系农民”,只有农业发展、农民致富,农信社才有存贷款的增长,才有利润空间.为了做大市场,我们首先着力解决农民“贷款难”的问题.没有贷款,农民不可能因地制宜发展高效农业、立体农业、特色农业、现代农业,没有农业的现代化,农民也就没有余钱可以存款,农信社的资金来源也就不可能充裕,发展必然受限.因此“贷款难”的问题是首要问题.长期以来,“三农”贷款难主要是因为农户可用抵押物的缺失.目前,农户主要资产是住房和土地承包经营权,按照现行物权法规定又不属于有效抵押资产.农户只能通过小额信用和农户联保方式获得数额较小的贷款,很难满足现代农业生产的需要.

为了解决这个难题, 贵州农信社开展了在全省范围的农村“信用工程”建设,所谓农村“信用工程”,就是以培育信用农民为基础,创建信用村(组)、信用乡(镇)、信用县,进一步优化农村信用环境,有效增加农业信贷投入,促进农村经济与金融的良性发展.通过评级授信,即使没有抵押和担保,这些商户也可以获得相应贷款.

目前,我们已评定信用农户647万户,创建信用组44526个、信用村7093个、信用乡镇383个、农村金融信用县5个,农户贷款余额达到904亿元,有效了农民贷款难问题.

:在异地成立金融怎么写作中心,可谓中国银行业金融系统一大创举,实施成效如何?

王术君:我们提倡怎么写作跟着农民走,2008年,针对外出务工的农民工,贵州农信社在全国银行业金融系统中率先成立了“农民工金融怎么写作中心”,已在农民工较多的广东、福建等地设立11个农民工金融怎么写作中心,不仅为农民工提供金融怎么写作,还为农民工救急、维权、解难等,为两地牵线搭桥,引导农民工返乡创业,搭建起农民工务工地与家乡所在地农村信用社的信息交流平台.

全省农村信用社累计为返乡创业农民工发放贷款90882笔,金额35.5亿元,支持72492户农民工创业,带动近4万余人就地就近就业.如农村信用社支持的安顺返乡农民工创业园,现有水晶加工农民工356户,带动1万人就业,初步形成产业链,预计年产值达到1.5亿元以上.

:随着国内金融市场的不断开放,贵州农信社如何在与国有银行、私有银行的竞争中立于不败之地?在当前错综复杂的经济金融形势下,我们的机遇在哪里?

王术君:长期怎么写作于“三农”,贵州农信社在网店覆盖、资源掌控、信誉等方面具有其他金融机构无法比拟的竞争优势,立足“三农”是农信社的使命所在,也是优势所在.但这个优势从另一个方面来看,也是农信社发展的最大劣势,由于网点分散,省联社管理与现代企业管理模式存在一定差别,在与现代金融企业竞争时,农信社由于点多、面广、线长,贷款笔数多、额度小,无论是人力成本、业务运营成本,还是管理成本,都高于其他金融机构. 为了立于不败之地,我们必须不断加强怎么写作.在风险可控的前提下,加强产品创新、组织创新、模式创新,整合提升现有产品,开发“量体裁衣”式的金融怎么写作产品,全面推动金融怎么写作上水平.各行社因地制宜,因需而变,重点在经营特色化、授权差异化、利率差别化上培育和形成客户怎么写作优势,提升对接市场、对接客户的有效性针对性.加强定价政策研究,积极应对利率市场化挑战.

2012年10月,贵州农信社“致富通”农户小额贷款获中国银行业协会颁发的中国“三农十佳特优金融产品奖”.

2012年,我们资产规模达到创纪录的2724亿元,各项存款余额2223亿元,高于全省银行业平均水平4.5个百分点,高于全国银行业平均水平11个百分点.各项贷款余额1546亿元,高于全省银行业平均水平4.7个百分点,高于全国银行业平均水平10个百分点.存贷款新增额市场份额分别为24.8%、22%,存量市场份额分别为21.1%、18.7%,均保持省内银行业机构首位.

全省农信社在与全国农村合作金融机构增比进位中,资产增速高于全国平均9.3个百分点,负债增速高于全国平均9.5个百分点,各项存款增幅高于全国平均6.9个百分点,各项贷款增幅高于全国平均9.4个百分点,涉农贷款增幅高于全国平均11.5个百分点.全国农村合作金融机构仅有3个省在本省银行业金融机构中存款市场份额超过20%,贵州名列全国第二位,仅有5个省在本省银行业金融机构中贷款市场份额超过18%,贵州名列第四位.

贵州农信社已成为省内资产规模最大、存贷款余额最高、支农力度最强、金融怎么写作最宽、机构覆盖最广、从业人员最多的银行业金融机构.

当前,国际经济形势依然错综复杂,经济增长乏力,地区不稳定因素仍然存在,量化宽松政策对我国的影响不可低估;国内经济进入中低增速时期,不平衡、不协调、不可持续的问题依然突出;利率市场化加速推进,稳健的货币政策,信贷规模限控给我们在信贷投放、争取客户、拓展市场、风险管控上带来一定的困难和压力.贵州省正处在社会矛盾凸显期,面临贫富差距扩大、社会矛盾增多等问题,容易引发多样化的经济利益矛盾.从自身情况看,尽管近几年我们取得了长足发展,但机构发展不平衡、城乡发展不协调问题显现;创新能力跟不上市场发展需要,科技建设“短板”制约现状仍然没有根本改变.

所有这些,都是贵州农信社进一步发展面临的客观实际,但正如《孙子兵法》所言,“故不尽知用兵之害者,则不能尽知用兵之利也.”对于贵州农信社来说,通过对整个金融行业的理性分析,我们更能做到“有所为有所不为”.通过完善管理,创新怎么写作,把握住贵州加速发展、后发赶超的历史机遇,做大做透“三农”、小微企业的存贷业务.贵州农信社定能迎难而上,实现从“草根金融”向现代金融企业转变.(责任编辑/张玲玉)


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