我国互联网金融的机遇与挑战

【摘 要 】随着经济的发展以及现代信息技术与互联网技术的进步,许多基于互联网的金融怎么写作模式应运而生,并对相关联的行业产生了深刻影响,也对传统金融业产生了巨大冲击.本文以电商为例,研究互联网金融行业的发展情况,剖析互联网金融行业的机遇与挑战.

【关 键 词 】互联网金融,电商,机遇与挑战

一、互联网金融的发展情况及其特点

互联网金融本质上是通过互联网这个平台而进行的金融活动和交易.20 世纪 90 年代,互联网在我国刚刚兴起,还没有达到普及,此时的互联网金融也处于刚起步阶段.这个时候的互联网金融主要表现为网络保险、网络银行以及网络证券.进入 21 世纪后,随着新一代互联网信息技术以及移动通讯业务的飞速发展,互联网金融正在成为一种潮流.手机银行、云计算、移动支付等金融创新业务的蓬勃发展,推进了互联网金融的进一步壮大.互联网金融作为一种新的金融模式,不但具有支付结算和交易融资的功能,又具有低成本高效率等特点.随着互联网的不断发展,互联网公司的业务也得到不断扩大,其主要业务不再局限于向传统金融机构提供技术层面的支持和怎么写作,转而通过对积累的数据信息分析,在金融领域开展自己的业务,形成全新的互联网金融模式.目前,我国互联网金融的用户不断增长,截止到 2013年,我国网上银行市场交易额达到了 1283.82 万亿元,且仍在逐年增长,同时业务品种不断增加、交易成本不断降低.

互联网金融的特点之一是高效率、低成本.互联网金融的发展促进了金融怎么写作效率的提高.依靠强大的互联网交易平台和大数据分析,互联网金融的出现使得电子终端交易逐渐取代了柜台交易,传统金融机构的网点出现下降趋势,规模也趋于小型化,成本逐渐降低.特点之二是操作简单,参与者多.互联网金融虽然业务种类繁多,操作流程相对简单,方便快捷,客户体验度较好, 其资金交易门槛相对较低,资金限制较少,因此参与者众多.其三是覆盖广,发展快.在互联网金融模式下,客户不再受到时间和地域的限制,可以随时随地在互联网上寻找需要的资源.而且能够有效的提升市场上的资源配置效率,促进实体经济的快速发展.但是互联网金融也具有管理弱,风险大的特点.相较于传统的商业银行等金融机构,互联网在效率、成本以及操作流程上占有一定的优势.但是在风险管理方面仍存在很大的不足.互联网金融在我国处于刚起步阶段,还没有相关法律进行监管和约束,行业准入门槛和业务规范也不明确,整个行业面临许多风险.

二、电商金融行业发展分析

电商企业在开展互联网金融的起步阶段,主要的运作模式是跟银行合作.具体来说,电商平台先对客户信用信息进行初步审核,然后提交给银行,再由银行进行最终审核并提供贷款.而随着电商平台在金融怎么写作领域的逐渐深入,电商平台与金融机构的合作也逐渐升级,目前,各大电商纷纷涉足互联网金融,已成为一股不可忽视的强大力量.在我国主要电商平台中,阿里金融主要以“平台、金融、数据”为发展战略,截至 2012年,已累计为超过 12.9 万家小微企业提供融资怎么写作,贷款总额超过 260 亿元.2012年 7 月 20日实现单日利息收入 100 万元. 据中国电子研究中心监测数据显示,2013年我国电商小贷累计贷款规模达 2300 亿元,在全国主要电商平台中,京东供应链金融的贷款额在 2013 年 11 月达5亿元,试运营一年以来总共贷款发放量达80亿元,另外,2013 年上半年,全国小额贷款公司新增贷款总额为1121亿元,而同期阿里金融新增放贷量为420亿左右,占全国小额贷款公司新增贷款量的 37%左右.截至 2013 年末,全国共有小额贷款公司 7839 家）,而电商领域的一家典型企业却能占到如此高的市场份额,可见其市场规模的壮大.

随着电商行业的竞争加剧,竞争的焦点已从零售、物流延伸到金融怎么写作,甚至是整个供应链领域.现阶段其主要特征之一是国电商企业开展金融怎么写作,主要出于战略布局的考虑.无论是阿里巴巴金融、苏宁小贷,还是京东供应链金融,都试图为电商平台上的各方创造一个电商生态系统的闭环,通过这个闭环将供应商、小微企业、个人网店、消费者等紧紧圈住.其二是独特的风险控制机制.由于电子商务具有公开、透明、数据可记录等优势,使得电子商务平台开展金融怎么写作时解决了信息不对称、网络惩罚难等问题.其三是电商金融依托于互联网,充分体现了互联网“开放、平等、协作、分享”的精神,为电商平台上的中小微企业、个人创业者、消费者等提供极具惠普性的可持续发展的金融怎么写作.其四,电商金融充分体现了数据化运营的特点.

三、我国未来电商发展的机遇与挑战

随着经济的发展,电商在发展过程中充满了各种机遇,同时也有很多挑战.一方面,受国内政策的支持与引导,电子商务将继续得到发展.《电子商务发展十二五规划》、《促进电子商务应用的实施意见》等文件的先后出台,充分表明了国家对电子商务发展的肯定与支持.此外,商务部积极推进制定《电子商务法》,以规范市场秩序,推动电子商务健康有序发展.这对于依托电子商务平台并与其紧密捆绑的电商金融来说,将预示着良好的发展前景.同时以促进平台交易为核心,创新性地开发增值怎么写作,在平台大数据等领域深化发展,是当前主要电商的发展方向,电商金融的发展正是顺应了这一发展潮流.电商的发展很好的促进了物流等产业链的发展.而另一方面,电商企业也存在巨大的风险隐患,其监管不够完善,在给互联网金融带来灵活性、高效性的同时,可能会带来风险的不断增加,同时电商与银行之间存在合作或是竞争的博弈关系,双方都有一定的优势与不足,两者之间具有较大竞争.另外电商金融以电子商务企业为主导,缺少传统金融行业的专业底蕴,无论是在构建企业信用评级系统还是开发有针对性的金融产品方面,都比较缺乏专业的金融人才和相关技术人才,在开发与电子商务配套的理财产品及金融衍生品上难以自主创新,在满足客户个性化金融需求方面有待提高.