试析中小企业融资金融支持体系构建

更新时间:2023-12-28 作者:用户投稿原创标记本站原创 点赞:29026 浏览:133134

摘 要:当前,中小企业融资普遍存在着融资需求满足难、融资成本高昂、信贷资源分配失衡等问题.为了应对这些问题,更好的促进中小企业融资就要为中小企业构建金融支持体系.构建中小企业金融支持体系要从建立中小企业政策性银行、发展中小型商业银行着手,同时要完善中小企业信用制度,提高中小企业的信用度.

关 键 词 :中小企业 融资 金融支持

一、引言

从2002年全国人大颁布《中小企业促进法》以来,我国的中小企业取得了长足的发展,在国民经济中发挥着越来越重要的作用.无论在增加就业、活跃经济、繁荣市场等方面,中小企业都扮演了重要角色.然而中小企业在发展中遇到了极大地困难,特别是2011年以来,融资难越来越困扰中小企业的发展.要想促进中小企业更好的发展,扩大市场份额,提高市场竞争力,就必须有相应的金融支持体系,解决它们在发展和壮大过程中面临的资金问题.中小企业要充分利用可以利用的资金,在金融支持体系的支持下,获取其发展需要的资金,并对资金进行有效利用,破除融资渠道、融资成本、信用担保体系等因素的制约,不断提高生产经营和市场竞争能力.

二、中小企业融资现状分析

尽管国家出台了一系列政策,鼓励银行等金融机构给中小企业融资.尽管随着银行的发展,贷款体系的健全与完善,中小企业能够通过适当的途径进行融资,一定程度上填补资金缺口,但是这远远不能达到中小企业资金要求,中小企业普遍面临融资难题,主要体现在以下几个方面:

1.融资需求难以满足.中小企业的发展需要大量的资金支持,但目前中小企业存在着融资需求难以满足的问题.其中的一个突出表现是融资渠道比较单一,中小企业很难通过多种途径获取所需要的资金,难以满足发展过程中的资金需求.虽然我国金融政策体系逐步走向健全与完善,防范金融风险的能力逐步增强,在为中心企业融资方面也发挥着积极的作用.但也存在着一些问题与不足.比如,经济社会在不断发展,金融需求在不断增长,但资本供给体系改革的步伐比较慢,从而导致资本供给不足,使得中小企业的融资渠道比较单一.通过相关的调查表明,目前大约有75%的中小企业融资是通过各类银行获取相应的贷款,融资渠道单一,难以中小企业发展面临的资金问题,对其发展和运行产生不利影响.此外,商业银行在对中小企业贷款的时候,更加偏重于提高单笔贷款的利率水平,进一步加剧了中小企业融资的困难.

2.融资成本过于高昂.导致融资成本过于高昂的原因主要是贷款利率较高,融资相似度检测费用较高.一方面,商业银行向中小企业贷款的时候,采用的是在基准利率基础上浮一定比例,一般向上浮动40%—50%,同时,担保公司还需要抽利10%左右,进一步提高了中小企业贷款的利率.另外,中小企业在向银行申请贷款时,固定资产抵押登记、信用评估、财务审计等都需要一定的费用支出,往往占用中小企业融资中较大的比例,也增加了融资的困难.调查显示,中小企业从商业银行的贷款成本已高达贷款额的10%—18%,并且比大企业贷款的成本要高6%—10%.在这样高昂贷款成本的情况下,中小企业要想不亏本,就必须保证资金利润率在10.5%以上.但目前很多中小企业的利润还达不到这个水平,不仅影响中小企业的融资,还对其发展带来不利影响.

3.信贷资源分配不完善.集中表现为资本供给存在着不平衡的现象,给中小企业的融资带来不利影响.事实上,我们常常可以看到这种情况,那就是技术水平强,管理水平高,市场竞争力高的大企业不仅在生产经营、市场占有率等方面占有优势地位,而且在融资方面也更为有利,往往更容易获得相应的贷款,金融机构也更愿意将贷款给这些企业.同时,由于东部,中部,西部经济发展存在着不平衡现象,东部经济较为发达,市场更加活跃,中小企业的发展前景更为广阔,金融机构更愿意向东部地区的企业提供贷款.除此之外,一些担保工作,中小型贷款公司在利润的刺激下,往往加入行业,贷款利息往往是同期银行利息的几倍以上,这种情况,不仅增加了中小企业的负担,还影响了中小企业贷款资金的获取.


三、中小企业融资金融支持体系不健全的原因分析

中小企业融资支持体系不健全的既有政策层面的原因,也有中小企业自身的原因,是多方面综合作用的结果.

1.政策性金融体系方面的原因.我国中小企业政策性金融体系不完善,目前还没有专门的怎么写作于中小企业的政策性金融机构.在对中小企业进行贷款的时候,主要是通过大型商业银行的中小企业信贷部门、小型商业银行、政策性担保银行、小额贷款公司等等,而有些发达国家有专门的针对中小企业贷款的银行,例如,美国社区银行、韩国中小企业银行、德国储蓄银行等等.这些金融机构专门为中小企业贷款,运作成本低,分工专业,资金灵活,能够很好的满足中小企业贷款的需要.同时,由于缺乏政策性金融机构,商业性金融机构在为中小企业贷款的时候,既需要承担政策性业务,又需要承担金融性业务,容易导致二者之间存在矛盾.此外,政策性金融体系可持续运行的制度保障缺失,影响了对中小企业的融资.

2.商业性金融体系方面的原因.在我国商业性金融体系方面,大中型银行占据主导地位,承担着对中小企业贷款的主要任务,尽管小型商业金融机构取得了一定的发展,但其影响和实际作用仍然十分有限.从研究分析来看,小银行更适合向中小企业贷款,但目前我国小型金融机构数量偏少,对中小企业的融资带来不利影响.

3.中小企业自身方面的原因.目前,中小企业的规模普遍较小,经营风险较大,在向商业银行贷款的时候,缺乏担保和抵押,信用担保体系不健全,因而难以获得其需要的贷款.在日常运行当中,中小企业通过银行贷款进行融资存在着困难,信用担保体系不完善,使得中小企业融资比较困难.同时,中小企业的融资人才匮乏,难以较好的运用有利于中小企业贷款的政策、渠道进行融资.另外,相似度检测机构的怎么写作质量较低,弄虚作检测的情况较为普遍,中小企业信用评价体系建设不完善,披露的信息的不真实,不良贷款的比例较高,也是影响中小企业融资的一个重要因素. 四、中小企业融资金融支持体系的构建策略

政策性金融体系、商业性金融体系和中小企业恰似一个小的循环系统.因为中小企业自身的原因,金融体系不愿主动接纳中小企业的资金需求.金融体系想要纳入中小企业却苦于政策、盈利能力、国家大环境等限制.所以中小企业金融支持体系的构建需要各方主动向前,国家、金融机构、中小企业共同努力,实现良性循环.要建立完善的中小企业金融支持体系需要从以下几个方面着手:

1.建立中小企业政策性银行,构建政策性金融支持体系.政策性银行不以营利为目的,专门为中小企业提供贷款,其资金来源主要包括财政资金、银行的再贷款、国际开发性金融机构的优惠贷款、接受企业大额存款等等.政策性银行的主要业务为:政策性贷款、政策性担保、政策性贴息业务、专项引导资金、政策性保险业务等等.政策性银行的运作和治理需要借鉴国外先进的模式,建立法人治理结构,与商业金融机构合作的市场化运作模式,并健全内控机制,成立业务评审机制,绩效评价机制,促进政策性银行目的顺利实现.另外,政府要充分履行自己的职责,健全完善相关的法律法规和政策,加强融资管理工作,优化中小企业的融资环境.中小企业要加强法律法规和政策的学习,指导国家的货币政策、财政政策、产业政策等,掌握经济社会变化对融资带来的影响,并采取相应的措施,促进自身更好的进行融资,获取其运行发展所需要的资金.

2.发展中小型商业银行,健全商业性金融支持体系.积极发展中小型商业银行,解决中小企业融资困难的问题,可以适当放宽中小型商业银行成立的条件,并鼓励设立小额贷款公司等,为中小企业融资提供更多的渠道.同时还可以鼓励和引导地方性中小金融机构支持中小企业发展,鼓励发展典当业和租赁业,不断完善中小企业融资体系,促进各类金融机构为中小企业提供灵活、便捷的融资怎么写作.要采取相应的措施规范民间融资活动,该加强对民间融资的引导工作,完善相关的法律法规,规范其日常经营和贷款活动.对民间有实力的主体融资活动应该允许其经营和开展业务,完善相应的政策措施规范其各项工作,加强对这些融资主体信用度、风险控制能力、还债能力等方面的监督与管理,实现对融资风险的有效管理与控制,为中小企业融资提供便利.此外,还需要加大财税政策的支持力度,促进村镇银行、农村信用社的发展,适当增加专项资金补贴,支持其进一步发展,更好的为中小企业发展提供资金支持.

3.完善中小企业信用制度,提高中小企业的信用度.要加强中小企业信用体系建设工作,提高中小企业的信用度,为中小企业融资创造有利条件,让他们在融资谈判中处于有利地位.具体需要采取以下切实可行的策略:重视中小企业信用法治化建设,完善中小企业信用征集系统,建立中小企业信用信息数据库,为评定中小企业的信用度提供数据支持.改善中小企业信用担保不足的情况,扩大担保规模,并加强对中小企业的信用管理.另外,还要建立中小企业信贷担保体系,如果是小额贷款,可以用中小企业自身的资产做抵押,并在制度上加强相应的引导,使中小企业逐步形成完善的贷款和抵押制度.还可以尝试采用数户联合担保的方式,设立企业联合担保基金,促进融资顺利进行.除此之外,还可以按地区,分行业成立商会等自律组织,商会应该建立融资担保体系,并做好调查工作,帮助中小企业融资,还可以设立商会基金,加强中小企业之间的监督和帮助,形成互保和联保的现象,进一步完善融资担保体系.同时,对于虚检测信用、骗取信用等信用欺诈行为,应该加强打击的力度,增加违约企业的成本,惩处相关责任人,使不讲信用的中小企业付出高昂的代价.

五、结束语

总之,对于中小企业来说,采取相应的措施,通过适当的途径进行融资,为其日常运行和发展提供必要的资金支持是中小企业的普遍愿望,能够为促进中小企业的发展和市场竞争力的提高提供前提与基础,具有重要的现实意义.同时,政府和银行也要采取相应的措施,建立中小企业政策性银行,发展中小型商业银行,为中小企业的发展构建完善的金融支持体系,使其更好的融资,解决发展过程中的资金问题.此外,中小企业还需要不断发展自己,完善信用制度,提高自身信用度,并加强经营管理,提高员工素质,调整经营战略,使资金能够得到更好的运用,进而促进自身全面发展,提高中小企业的影响力和市场竞争力.

相关论文范文