本站原创【摘 要 】当前中小企业有着广阔的发展前景,是中国国民经济的重要经济支柱,但是在中国经济发展中,中小企业融资难问题已成为一大关键问题.许多企业存在资金缺口,抵押能力不足,最终导致中小企业融资难问题.本文侧重于中小企业的融资难现象进行详细的分析,并提出创新中小企业融资的一系列举措.
【关 键 词 】中小企业 融资改革 金融创新
一、我国中小企业融资难现状分析
(一)中小企业自身因素
1.中小企业的企业规模小、水平低.因为中小企业规模和股权资本匮乏的原因,中小企业轻易受到市场波动情况的影响,检测如市场的规划环境发生变化,一些中小企业一时难以顺应这一变化.目前在中国市场中仍有大量处于小规模经状态的中小企业,这些中小企业大都产业结构大致相同,缺乏有利于自身发展的核心技术,生产的产品具有很强的可替换性,单个企业市场占有率低,因此,很难取得大企业的青睐并对中小企业进行融资.
2.中小企业管理制度不健全,有待规范性的管理.目前,在中国的中小企业中能够真正具备现代企业法人制度的数量还是占相当少数的,有相当一部分中小企业还停留在家庭作坊式的传统管理模式中,不符合现代市场经济对企业基本硬件和软件的要求.表现为管理决策的简化,存在混乱的审计制度和财务管理,具有不长久的可持续性.
3.中小企业的信用意识不够强烈,信誉度不高.多数中小企业设立的时间很短,由于经营过程中缺乏有效的“信誉”积累,过分强调快速积累公司的资本,片面的看到当前的,忽视了企业发展的长久性.漠视“诚信为本,持续经营”的理念.一些中小企业试图回避债务,产生了不良的信用记录.这是因为目前我国法律法规对企业信用的约束比较匮乏,导致虚检测出资和非法的资产转让现象的产生,以及其他神秘收入的现象频繁.
4.中小企业提供的担保方式无法满足银行的要求.中小企业在发展过程中存在不同程度模糊的产权问题,而大部分中小企业融资时缺乏有效、没有足够价值的资产作为抵押品.同时企业的设备和车辆价值存在不稳定性和贬值性,很难有利可图的.使他们无法履行其担保责任,银行和放贷条件.
(二)外部原因
1.商业银行对中小企业惜贷甚至不敢放贷.第一,很多商业银行一般对大企业都是直接放贷,而对于中小企业则进行严格控制,甚至不放贷.银行这种错误的想法没有从银行自身的发展战略方向来考虑,银行应从中小企业的贷款模式进行结构调整,拓展银行的盈利空间,提高银行的盈利能力,加强内部风险管理,降低信贷集中和信用风险等方面等起到了积极的作用.第二,商业银行采取一视同仁的信贷政策,大企业和中小企业的管理和业务流程都是一样,加大了中小企业的贷款难度,使中小企业融资与大型企业融资不公平竞争现象的形成.无论在公司总额还是总资产上相比,中小企业与大企业都是无法比拟的,导致中小企业在其中的弱势地位.第三,商业银行对中小企业提供的融资产品较少,担保方式比较过时陈旧,缺乏对风险管理的灵活性,缺乏科学的统一的可行的风险控制制度标准.
(三)金融机构担保怎么写作不规范
目前,我国融资性担保机构数量众多,范围遍布国内各个地区,但其中能够真正专注于中小企业融资安全,为中小企业融资做担保怎么写作的机构数量并不多,而且大部分担保机构的担保能力比较弱,同时还缺乏专业的担保人士,导致非常繁琐的安全程序,较高的担保费用.担保合同签订时,常加入附加条款,增加中小企业的财务负担,不能真正解决融资难的问题.
(四)对中小企业融资存在不完善的信用系统
目前,对中小企业融资的信用系统还有待完善,政府相关部门应加强建立诚信社会指导和政策支持的力度,形成科学的统一的资源系统,存在漏洞的信用系统直接影响金融机构对中小企业融资的效果.由于这些重大问题的存在,中小企业的融资难问题已经成为全社会和区域经济发展的主要问题之一,解决中小企业融资难的问题是当务之急.
二、中小企业融资改革和金融创新的策略
(一)改革社会信用管理体系和应用文化
促进各级政府为改善为中小企业融资怎么写作环境可与地域特色相结合,通过信贷支持和信息资源的整合,建立一个有效的信用数据库.利用这一较为完整的信用管理平台,通过对中小企业的信用管理和宣传,使中小企业逐渐形成信用意识,自觉遵守信贷文化的要求.同时,应加强对中小企业信用担保体系和社会机制的管理力度,逐步使中小企业的信用担保体系走向规范化.
(二)提高金融怎么写作水平,加快商业银行的金融创新
1.改革中小企业融资的传统模式.对于银行等金融机构来说,应该改变自身对中小企业融资的传统观念,金融机构可以通过对不同客户的特点,实行专一的个性的怎么写作.例如,成立专门为中小企业融资怎么写作的组织,优化中小企业贷款流程,简化中小企业融资贷款的审批程序,提高金融机构的怎么写作水平,及时为中小企业融资提供资金支持.
2.不断推进中小企业融资的创新步伐.第一,推进金融机构的产品创新能力,积极开发适合中小企业融资的金融产品,为有潜力的客户大胆提供适合的金融产品.例如,开放关于个人经营性的贷款,提高优质客户的贷款信用额度,发展中小企业联保贷款业务等；第二,推进金融机构的怎么写作创新能力,积极和灵活运用有效的金融手段,创新对中小企业的怎么写作水平,注重中小企业的怎么写作满意度.例如,通过增加中小企业的结算、汇兑和代收代付等怎么写作,提高银行的综合收益.
3.建立独立的中小企业贷款激励和约束机制.建立独立的中小企业贷款激励和约束机制,将业务管理人员的工资与中小企业融资客户的效益和贷款质量等综合性能指标联系,引进积极的奖励措施,认真落实尽职调,实行惩恶扬善制度.
(三)中小企业应加强自身管理,建立有效的现代企业管理制度
对于中小企业来说,加强企业自身的管理力度,规范企业的财务管理制度,遵纪守法,依法纳税,不断提高中小企业的经济效益和管理水平,强化信用意识,增强企业信息的透明度,为客户提供全面,准确的企业信息,对于中小企业未来的发展具有重要意义.因此,中小企业不能单单的认为企业融资是银行的一项业务,还要主动跟银行建立新的现代化的互惠互利的共同发展关系.
三、结语
中国人民银行高度重视中小企业融资难的问题,一直在探索解决中小企业融资模式.最近出现的一些专为中小企业怎么写作的信用担保中心和金融机构,在一定程度上解决了一部分中小企业融资难的问题.然而,正如前面所分析的,每一种方式都有很多不足的地方,金融机构应根据借款人的具体情况,采用适当的融资模式,使信贷风险降至最低.此外,在实际工作中,商业银行也应不断创新,不断推出有效解决融资问题的新途径.