本站原创【摘 要 】随着中国经济发展速度的不断加快,中国人均收入的不断提高,社会发展状况实现了快速的恢复和转型.国内大多数人对于金融危机的意识已经停留在了回忆,金融危机的成因与危害却不为人知.作者在文章中主要研究金融危机的成因与危害,谈一谈金融危机对中国的影响和作者对金融危机的一些认识,为研究金融危机奠定一定的理论基础.
【关 键 词 】金融危机 成因 危害
一、金融危机的概述
金融危机指的是在一段时间内因货币大幅贬值或银行、证券市场的大起大落变动所引起的经济发展非均衡的现象,这些发展非均衡的问题会导致企业发展障碍,大量的中小企业会受到银行和金融市场的影响,大量中小企业倒闭,员工面临失业,从而会引起面积更为广泛的经济危机,影响一个国家的经济发展稳定性,最终会引起世界经济发展的障碍.金融危机的出现理论上是金融机构的急剧变化造成的,实际上金融危机的产生常常是复杂性因素和多种因素交织的结果,造成金融危机的因素多种多样,大到银行债务违约,小到消费者习惯与心理.金融危机的爆发具有一些普遍的特征,首先,金融危机爆发前期人们会对经济发展做出一些悲观的预期,大多数消费者会出现停滞消费,持币待购的心理,对市场前期的悲观情绪会导致金融市场的大幅下跌,比如证券业市场、楼市、股票行情的缩水,整个国家区域内会出现抛售现象,人民币值会面临缩水和贬值的风险,经济发展总量和经济发展规模会出现明显的变化,经济发展出现较大幅度的缩减,经济增长速度放缓,在这期间还伴随着企业大量倒闭的现象出现,失业率逐渐提高,社会保障降低,社会普遍出现经济萧条,有时还会伴随着社会发展的动荡,导致政治局势的紧张.金融危机对国家经济发展的影响主要是多方面的因素造成的,金融危机对经济发展带来的影响降低了国家经济向前发展的推动力,减少了国家经济发展的可持续性,可以对一个国家造成打击和危害.
二、金融危机产生的原因分析
(一)美国次级贷款的债务违约
最近一次金融危机是美国次贷危机,这次金融危机产生的主要原因是美国次级贷款所引发的债务违约造成的资金亏损和债务漏洞.次级贷款是美国金融市场的一种新型金融衍生产品,早在2000年就已经有种类繁多的金融衍生产品出现在美国金融市场中,这些金融衍生产品造成了美国金融市场发展的长期性潜伏性的危害.因为长期的债务积累,达到了银行和消费者偿债的极限,消费者对金融业务的购写杠杆太大,金融违约风险不断加大,造成了最终的资金漏洞.在 2001年,新的原始次级贷款,ALT-A（近优贷,属风险较小的贷款产品）和住宅贷款（Home Equity Lines）合计3300亿美元占到所有新房贷的15%,仅3年之后的2004 年,这些抵押贷款近1.1万亿美元,占比 37%,2006年达到峰值1.4万亿,占比 48%.同时,借助次级抵押贷款证券（mortgage-backed securities,MBS）从1995年的185亿美元增长到2005年的5079亿美元.大量的债务对银行发展造成了负面影响,金融市场受到了债务违约的影响,发展出现了失衡.
(二)美国房地产泡沫的破裂
美国金融危机的另一个重要原因是由于房地产泡沫的破裂所引起的,自美国新经济泡沫破裂以来,急需振兴的美国经济找到了房地产作为拉动经济的新引擎,在格林斯潘在任期间,美联储不断降息以支持房地产的繁荣,自此也不断的吹大泡沫,加之银行为了追逐利润,也开始为没有偿还能力的人提供贷款,因为所有机构都认为房价不会掉下来,即便这些人还不起房贷,也可以收回房子,银行仍然是盈利的,当房价开始下跌的时候,银行的很多贷款自然就只能沦为呆账坏账无法收回,从而严重影响其流动资金,最终引发银行的倒闭潮.不过如果就此将金融危机的原因归结为房地产的泡沫未免过于牵强,其核心仍然在于银行本身过分的追逐利润,忽视了房价下跌的风险.因为参与美国房地美和房利美房地产借贷发展的人数很多,资金量很大,房地产面积与规模都占到美国总体的20%,极大地影响了美国国家资金的安全,从而引起了次贷危机的爆发,次贷危机爆发期间美国房地美和房利美公司宣告破产重组,美国政府也拿出资金帮助两家企业弥补资金漏洞,但是由于账面资金太大,而不得不宣布紧急冻结银行资产,开展救济计划.美国房地产开发新一轮的金融创新和金融衍生计划对消费者的误导,引起了一些恶性资金的投资,而金融产品创新的杠杆放大了这些金融产品的风险,最终导致了金融危机.
(三)监督管理机制的松散
金融制度的监督管理欠缺也是引起金融危机的一个因素,美国政府多年来几乎放纵金融产品创新和金融衍生品的发展,金融产品对美国经济发展市场带来的冲击和影响已经对美国人民带来了影响,但是美国政府因为利益的联系,没有过于干涉金融市场的发展,这也无形中造成了经济发展方向的失误,引起了金融危机的爆发.
三、金融危机对中国的危害
(一)金融危机的负面影响
金融危机对中国的影响,早在2005和2006年,人民币升值、原材料上涨,珠江三角洲、长江三角洲中小企业,很多是没有科技实力,像服装、鞋帽、五金、玩具,这些恐怕有上万家企业都撤资了,像东莞,都转到了广西那里去了,那是一个新的经济区.这样要想中小企业有个大发展,目前难度比较大,因为冰冻三尺非一日之寒,中小企业之所以有这些状况,是因为原材料上涨导致成本上升,人民币升值导致出口优势变小,同时国家采取信贷紧缩政策导致的.很多中小企业没有多少自有资金,要靠信贷.以前珠江三角洲很多地方,企业拖欠工资后可以渡过他的难关,现在随着2007年出台的一些民生保护政策及新劳动合同法的实施,对于拖欠工资的现象处罚非常严重,而且对雇工签合同以及解聘,有一系列的保护措施,这些措施既有好的一面,但是也有对企业不利的一面.
(二)金融危机带给中国的机遇
作者通过研究发现,这次美国经济问题对我国国内经济情况影响很大,一方面在出口领域,我国长期保持的贸易顺差接近一多半受到损失,主要来自于美国,如果对美国出口市场出现大的萎缩,理所当然会对我国出口驱动经济的轮子产生影响.另一方面,在一些金融领域,涉及一些购写美国金融机构以及企业债券的影响比较大,我国国内一些大型企业在国外的投资受到了巨大影响,大笔资金投资收益不但无法收回,连本金都无法归还.但是,反观我国经济发展的稳定性,虽然我国中小企业有很大一批面临着倒闭和重组,但是却可以提高我国中小企业的素质和基础实力,对国际化发展拥有一定的认识,提升中小企业发展的标准化,改善中小企业的生命力和竞争力,关键是可以提高我国中小企业的转型速度,加快中小企业的转型发展能力,让劳动力密集型企业转向资本密集型企业,让资源密集型企业转变成技术密集型企业,发展成为具有国际化优势发展能力的可持续发展模式,而且要保证企业向着绿色化经济发展模式靠近,提高低碳经济发展理念.而且大量生存下来的中小企业证实了我国国内还是有一部分比较优秀的中小企业群体,这些中小企业互相结合,获得了生存空间,与国内大型企业的距离拉得更近了,获得了可持续发展的机会.
另外从汇率的角度分析,美元的大幅贬值对我国外汇储备的冲击比较大,我国外汇储备会随着美元贬值的速度加快而面临大幅度的缩水造成外汇储备额度的减少,无形中美国对我国的外汇储备资金进行了无情的掠夺.但是我国人民币的升值可以提高我国国内的投资信心,带来更多的国外投资资金,加快建设现代化的城市,稳定发展低碳经济,如果加以合理利用对资金开展较为科学的使用,还是可以寻找到一些发展机遇,帮助我国中小企业得到发展.
四、结束语
根据作者的多层论述,可以看出金融危机对于经济和人民生活的危害还是比较严重的,金融危机的产生绝对不是偶然的,金融危机之所以影响人民生活和国家经济的稳定发展,在于金融产品的不断创新扩大了金融风险,带来了金融发展的不均衡.未来我们要做好金融危机的防范工作,加强金融危机的防范意识,改善金融环境,走经济可持续发展、和谐发展道路.