本站原创【摘 要 】本文从我国中小企业的融资难现状及中小企业对经济发展的重要作用出发,从金融体制层面分析为什么在我国市场机制没有发挥资源配置的基础性作用,得出我国中小企业融资难主要是由于我国国有大型银行和政府主导的金融体系决定的结论,最后讨论现今我国金融体制改革的思路,争取从根本来解决中小企业融资难的问题.
【关 键 词 】融资难,金融体制,资源配置,市场机制
中小企业的定义,不同国家、不同行业对其界定的标准不尽相同,且随着经济发展的阶段而动态变化.本文将中小企业理解为与大企业相对的概念,即中小企业是与所处行业的大企业相比人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位.它具有“小”、“灵”、“快”,“专”和“精”,小批量、多样化,等特点,是推动国民经济发展,构造市场经济主体,促进社会稳定的基础力量.
一、我国中小企业融资难现状
目前,我国中小企业的数量已占全国企业总量的99.3% .我国 GDP的55.6%,工业新增产值的74.7%,社会销售额的58.9%,税收的46.2%以及出口总额的62.3%,均是由中小企业创造的.同时,中小企业提供75%左右的城镇就业岗位,可见中小企业在我国经济的发展中起到非常重要的作用.
资源配置的理论告诉我们,市场机制的作用会自动的向最有效率的企业配置资源.但是长期以来,事实恰恰相反,我国中小企业在健康发展方面存在许多的问题,融资难就是其中最突出的一个.据银监会统计,2012年第一季度各大商业银行贷款额超过3.2万亿元,其中,只有约5000亿元贷款落实到中小企业,占全部商业贷款的15% ,比去年同期减少300亿元,中小企业融资面临前所未有的困难.
二、我国中小企业融资难问题原因分析——制度视角
金融体系是经济体中储蓄向投资转化的媒介,因而金融体系的结构在很大程度上决定了经济运行的市场机制.我国金融结构两个特征：银行主导和政府主导.
（一）国有大型银行主导的金融体系.银行主导,即居民的储蓄主要是通过国有大型银行转化为企业的投资.是典型的以间接融资为主导的金融体制.我国银行发展的最大特点就是大型国有银行占有绝大多数市场份额,主要怎么写作中小企业的中小银行、社区银行发展不足.在这种情况下,银行作为一个利益主体,于情于理都会偏爱抵押资产多、信用度高、同时又有政策支持的大型企业.中小企业融资难也就成为现行金融体制下难以的命题.
（二）政府主导的金融体系.除银行主导外,我国金融体系的另一个关键特征是政府主导.不仅处于发展初级阶段的各种机构投资者未理顺与政府部门的关系,而且在银行业中,国有银行和城市商业银行这类被各级政府直接或间接控制的机构,在数量上和规模上也占据着主导地位,真正能够独立自主、自负盈亏的股份制银行处于劣势.
我国的由银行和政府主导的金融体制决定了金融资源必然由国有大型企业先得.首先,金融机构青睐大型企业,政府制定的旨在纠正市场失灵的市场调控政策,主导的财政资金的投放也优先投向既与政府关系密切、又有“红头文件”支持的大型企业.其次,在全球金融危机的时候,政府干预经济的力度是前所未有的,4万亿投资都是由政府支配和调控,资源大量流向国有企业自然不可避免.由此可见,我国的宏观调控体系缺乏效率,并没有把资源分配到需要的企业手中,浪费了大量资源.
三、解决我国中小企业融资难问题的思路
我国宏观调控机构针对中小企业融资难问题制定了一系列的措施,但是大部分措施都是在现有体制下对整个金融体系的缝缝补补,没有从根本上解决问题.对于当前我国金融体制的问题,需要制定一个金融体系现代化的改革方案：一是国有大型银行主导的融资体系让位于各级金融机构相互竞争的市场主导的融资体系；二是政府的角色则是在微观上促进各种金融相似度检测的竞争,在宏观保持金融稳定.
（一）深化金融企业改革,大力发展市场主导的金融体系.积极推进国有商业银行综合改革,完善公司治理结构,健全内控机制.合理确定政策性银行职能定位,健全自我约束机制、风险调控机制和补偿机制.加快中小商业银行、邮政储蓄机构等其他中小金融机构改革与发展.稳步发展多种所有制金融企业,鼓励社会资金参与中小金融机构的设立、重组与改造,建立中小企业的融资担保体系.完善保险公司治理结构,深化保险资金运用管理体制改革.
（二）进一步加快发展直接融资,建成完善的资本市场体系.积极发展股票、债券、创业板等资本市场,稳步发展期货市场.推进证券发行、交易、并购等基础性制度建设,促进上市公司、证券经营机构规范运作,建立多层次市场体系,完善市场功能,拓宽资金入市渠道,提高直接融资比重.发展创业投资,做好产业投资基金试点工作.
（三）建立健全金融调控机制.加强货币政策与其他宏观政策的相互协调配合,完善金融调控体系.建立健全货币市场、资本市场、保险市场有机结合、协调发展的机制,维护金融稳定和金融安全.稳步发展货币市场,理顺货币政策传导机制,推进利率市场化改革.完善有管理的浮动汇率制度,逐步实现人民币资本项目可兑换.
（四）加大改革力度的基础上,进一步完善金融监管体制.建立金融风险识别、预警和控制体系,防范和化解系统性金融风险.规范金融机构市场退出机制,建立相应的存款保险、投资者保护和保险保障制度.提高金融监管水平,加强风险监管和资本充足率约束,建立健全银行、证券、保险监管机构间以及同宏观调控部门的协调机制.
总之,上述四个方面是相互协调,相互联系的一个有机整体,只要循序渐进的做好上面四个方面的全面改革,则中小企业企业融资难问题也迎刃而解了.