本站原创近几年来,随着我国经济高速发展,经济体制改革的不断深化,各类金融机构不仅在一线城市不断扩张,而且也向地市县小城市纵深发展,并且随着三农建设的要求,人民银行和银监会面对基层金融结构的发展态度是积极支持,加强怎么写作,不能随便撤销基层网点.
同时,为夯实反洗钱工作基础,提高反洗钱工作水平和有效性,人民银行一直致力于做好基层金融结构反洗钱培训工作.
一、基层金融机构反洗钱工作现状及特点
近几年,现有的基层金融机构,云南省已经只剩农村信用合作社和邮储银行,这两家结构的工作人员在开展反洗钱工作时也面临着诸多主客观等多种难点：
主观上：一是广大基层群众对反洗钱的认识不足.近年来基层人民银行或是当地金融机构虽然都加大了对反洗钱知识的培训宣传力度,但由于对反洗钱工作自身认知不足和工作量大,基层金融机构甚至存在一定的抵触情绪,导致宣传仍旧不够广泛和深入,对需要核对或获取客户真实身份信息的相关规定执行不坚决,特别是在边疆山区开展反洗钱工作较难.
二是作为以赚钱为目的的经济利益主体,目前仍有不少金融机构从自身利益出发,认为建立健全反洗钱体系及系统机制不仅要增加成本投入,而且并不直接创造利润,甚至因为严格执行反洗钱相关规定,诸如“了解你的客户”而引起客户的反感导致客户流失等原因,或多或少放弃执行有关客户身份识别和登记报告的义务,特别是躲在边疆山区的基层金融机构.
三是有些金融机构制度健全程度不够,也未指定专人负责反洗钱工作,认为洗钱指挥出现在大城市,小地方特别是经济欠发达地区不会产生洗钱风险,未对反洗钱工作进行足够的重视.
客观上：一是缺乏反洗钱专门人才,岗位从事人员业务知识掌握不到位,开展培训力度不够大,导致反洗钱知识掌握停滞不前或是无从下手,由于基层金融机构人员配置少,年龄结构偏老化,人员素质等原因,现今基层金融机构人员兼岗太多,事杂,工作强度大,反洗钱的知识及业务技能欠缺,加之人员岗位间轮换流动频繁,更在一定程度上导致基层行人员对反洗钱工作的理解只停留在字面上,缺乏实际操作和实践经验,很难达到反洗钱工作的连续性和传承性.
二是缺乏有效的反洗钱监管体系.由于基层人民银行也受人员少,兼岗多,人员素质等原因,会计部门在承担反洗钱这项重要工作上难免会有些力不从心.因此,对辖内金融机构的培训、检查监管的力度和深度都是远远不足的.此外,农村信用合作社是几级法人制,管理体系也正在逐步完善之中,邮储银行的基层网点人员对银行业务的特点还很不收悉,特别是受地域的极限,基层金融机构反洗钱工作体系的有效性是远远达不到人民银行的要求的.
三是反洗钱业务知识及案例培训不够,由于基层央行及金融机构地域、经济环境等因素的限制,使其在反洗钱实际案例上接触有限,这也在一定程度上导致了反洗钱业务知识很难在实际工作中加以时常运用,培训机会较少,业务知识面也较窄.
四是当前基层央行的反洗钱手段仍停留在金融机构的大额支付交易和可疑交易支付交易报告的审查上,也没有技术手段建立与支付清算系统对接的支付交易监测体系,造成了基层央行但洗钱工作量大,效率低,监督检查力度不够,阻碍了反洗钱工作的深入有效开展.
二、如何培训基层金融机构反洗钱工作人员
首先,针对基层金融机构面临的工作现状,根据相关工作人员流动性大、多,年龄偏大,实际接触反洗钱工作不深入的特点,需结合人员、地域、年龄结构等因素有针对性地编写、制作培训材料.
其次,可以通过举办专题讲座等方式,顺着普通人的一般思维逻辑性,用通俗易懂的语言来讲解,方便基层工作人员理解记忆.讲述反洗钱案例及反洗钱理论知识,加强反洗钱培训的针对性,
一是从洗钱的起源着手,讲解洗钱罪的定义,洗钱的上游犯罪分类,反洗钱法定义务性,让基层央行反洗钱相关人员充分理解反洗钱工作的重要性和必要性.例如结合上游犯罪破坏金融秩序24种小罪,涉嫌非法出具、伪造、变造金融票证罪等犯罪来讲,让一线的金融机构人员了解洗钱犯罪距离他们并不遥远,履行法定义务是他们应尽的社会责任.
二是从制度框架来讲,按照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构反洗钱规定》等一法四规.紧紧围绕建立健全内控制度、建立客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度,建立大额交易和可疑交易报告等概念,反复灌输反洗钱的四个基本制度,加深检查工作人员的理解记忆.
三是有侧重点地讲解客户身份识别工作.客户身份识别包括三层含义：一是了解客户的真实身份、职业,二是了解客户的经济状况、经营状况、交易目的、交易性质、资金来源和用途,三是了解实际控制客户的自然人和交易的实际控制人.核对有充分理解《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定,结合第七条新开户、一次性金融怎么写作,第八条人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上存取业务的,第二十条写作技巧关系的操作中识别、核对、登记几个动作的具体含义,留存明文件或者其他明文件的文件特指等等.
四是结合尽职调查、客户风险等级划分,做好可疑交易的人工甄别工作.结合人民银行总行对可疑交易监测的最新要求：（1）以客户为单位,（2）可疑交易监测分析应覆盖各项金融业务,（3）可疑交易监测分析应覆盖金融业务的各个环节,（4）对网银等非面对面高风险业务进行监控,（5）设立监控名单,实行全天候监控.
讲解可疑交易识别的方式方法、途径,至少应从客户的职业、年龄、收入、账户的基本情况入手,结合交易的可疑特征,客户的风险等级、历史交易情况,行为特征、关联客户的基本信息和交易情况等来分析甄别可疑交易.
通过培训,让基层金融机构的反洗钱工作人员进一步了解规范反洗钱工作的重要性,引导、督促金融机构正确处理反洗钱与依法经营、严格履行反洗钱义务.在业务中加强人工甄别,发现超过规定金额的、频繁进出的大额交易应结合交易金额、频率、流向、用途等不符合正常特征和可疑交易要记录、分析,符合重大可疑特征及时向人民银行报告,依据客户身份识别管理办法,严格开户审查,认真审核其提交的真实性和合法性,加强管理,严禁为单位和个人违规提现,提供保管箱等可能发生洗钱活动的相似度检测怎么写作时,严格执行身份核实制度,票据承兑、贴现时,要对票据的真实交易背景认真审查,防止犯罪分子利用虚检测交易的商业票据进行洗钱.
此外,面对日趋复杂的洗钱活动,客观上要求反洗钱工作人员也要不断加强反洗钱业务知识的学习、实际运用和操作的提高.因此培训重点应加强在使反洗钱工作人员理解有关法律规定,明确金融机构单位和个人应承担的职责,掌握支付交易监测系统的数量分析方法,提高监测分析水平和能力.
这样培训的反映效果好,通过以上几个步骤讲解,明确了反洗钱的概念,充分理解了反洗钱的重要性,方便记忆了反洗钱工作的主要内容,学会并掌握了法规的重点,充分了解了如何开展客户身份识别和可疑交易监测分析工作,深入传达了反洗钱工作理念,有利于基层一线人员迅速上手反洗钱工作,提高反洗钱工作的有效性,有助于快速提高基层金融机构反洗钱工作水平.