本站原创摘 要 ：银行业作为一个国家的怎么写作行业,在分配社会利润这个大蛋糕的结构中存在着非市场性特征和固定利润分配机制.由于在2011年底某位银行管理人员提出银行的利润太高以至于不好意思公布,这就引发了对于银行“暴利说”的讨论.针对这一问题,本文主要阐述了这种现象形成的原因以及相应的解决措施.
关 键 词 ：商业银行；高利润率；利润分配
一、引言
在一个社会中,如果要想使其持续稳定,经济和谐发展,那么这个社会中的利润分配一定要公平合理.根据中国银监会的数据显示,2012年我国商业银行累计实现净利润1.24万亿元,同比增长18.9%.工、农、中、建、交这五家大型国有控股上市商业银行的利润相比去年增加了25%,达到6743.67亿元,除了这五家国有商业银行以外,其他大部分商业银行的利润也有大幅度的提高.
在我国银行业利润持续增加的时候,我国的实体企业的发展形势却面临比较严峻的考验.2011年下半年我国制造行业出现效益下滑,部分企业亏损,实体企业的出口下降幅度逐月增大；外部市场需求减少,加之企业生产成本上升,致使资金链供给紧张.从这些现象我们可以看出,在我国的实体企业面临经营不善,效益下降,濒临破产等困境的时候,我国的银行业利润却日益剧增,表现出严重的非市场性.
二、我国银行业高利润原因分析
在经历了2008年的次贷危机之后,目前全球经济正处于缓慢的全面复苏阶段,世界经济进入新一轮增长周期.据世界银行数据显示,在2010年全球1000家大银行的税前利润达7090亿美元,增幅高达77%,相比2008年也就是金融危机中最严重的一年有了巨大的提升,也仅比金融危机前的最高水平低了9.8%.虽然2008年以后,全球经济都受到打击,但是中国银行业进入“全球银行1000强”榜单的数目不断增加,银行一级资本、净利润和总资产数额均保持增长势头,银行利润率也不断攀高.我国银行业在全球的地位在2008年以后得到极大的提升.
通常情况下,如果一家银行的利润率比较高,说明这家银行的盈利能力比较强.然而商业银行的固有总资产、是否上市、存贷款规模、所有量等多方面因素又共同影响着商业银行的盈利能力.但是通过对比分析国内外商业银行的相关指标和影响因素发现,与国外商业银行不同的是,中国商业银行的利润水平很大程度上受到我国商业银行的发展历史及金融经济环境的影响重大,主要体现为以下五个方面：风险共担机制在我国银行业与企业之间并不健全；中国的资金供给始终处于供不应求状态；中国居民长期保持高额的储蓄率；高利差收入保证了银行利润的稳定性；商业银行的利润以其高利差为基础；金融市场结构长期以间接融资占主体,金融市场尚不完善.
三、商业银行的利润率和金融创新之间的关系
随着我国金融体系的深化,要想使我国商业银行的利润也随之发生变迁,就必须要求我国商业银行在核心竞争力和组织形式方面进行相应的变革.在目前情况下,我国的商业银行实行分业经营是一个明智的选择,原因在于我国的金融体系和市场还没成熟到发达国家的水平,监管机构和设施还不是很完善.
近年来,随着我国经济的高速发展,这必然会增加社会对金融产品的需求,使得资产市场上出现了大规模的金融创新.这不仅会使我国金融结构进一步优化,而且还会带来其他的一些附加问题.具体而言,一方面,金融创新可以使商业银行通过金融工具按照自己的利润最大化原则更加灵活的调度资金,扩大利润空间.另一方面,金融环境的变化使得商业银行承受着比以前更大的压力：第一,金融创新影响商业银行的投资收益.随着我国金融市场上各项制度、法规的日趋完善,金融工具种类的日益增加,使得企业融资成本逐渐下降,这就使得商业银行不得不被迫下调收益率,银行利润下降.第二：金融创新使银行负债成本上升.由于大规模金融工具的出现,消费者投资渠道增多,这会减少商业银行的资金来源,甚至出现脱媒问题.
四、有效调整银行业高额利润的政策
1.坚定不移的继续推进利率市场化改革进程
要严格按照利率市场化的各项制度要求,由资产市场上资金的供求状况来决定我国的利率水平,而不是由政府按照事先制定好的计划决定资金的流向与流量,努力实融市场自由化并积极与国际接轨.
2.建立与国际接轨的规范化市场金融
建立规范化的金融市场要求我们要针对我国金融市场还很不完善的弱点,增加对金融市场的建设力度,围绕着利率市场化这一核心,制定一套既能适应我国经济发展的需要又可以实现与国际接轨的金融监管体系,不断完善我国的资本市场,使其为我国的经济发展做出更大的贡献.
3.建立与实体经济间的风险共担机制
从发达国家银行业的发展历程来看,最关键的一点是务必处理好企业与银行之间的关系.一方面,当地政府要根据实际情况,适时地调整相应的政策,减轻商业银行在利率方面的垄断,另一方面,企业作为银行的主要客户之一,银行在扩张自己业务的同时,必须考虑企业的发展状况,将企业的盈利情况与自身的发展做一个很好的结合.
4.大力发展创新型金融市场
创新是一个行业不断发展的灵魂,想要建立创新型的金融市场,必须做到以下两点.第一,随着我国经济实力的不断增强,资产市场不完善的缺点逐渐暴露出来,同时这也发映出我国的资本市场有着很大的发展潜力.第二,发达国家的同业经验表明,要想增加银行的盈利能力最为关键的是要把具有较强议价能力的销售业务作为发展的核心.
五、结束语
通常来说,商业银行获得的高额利润得益于其强大的盈利创利能力,但就我国的银行业现状而言,一方面是银行整体规模的迅速扩张,另一方面是有限的盈利渠道,大部分利润来源于利差收入,缺少灵活多变的金融投资工具供消费者选择.因此,为了完善我国的金融环境,实现银行业的合理健康发展,要在尽可能保证现有盈利水平的基础上大力进行金融创新,研发更加贴近市场的金融工具,进一步的进行市场化改革,稳定商业银行的利润区间,进而促进我国经济的绿色健康发展.（作者单位：西南财经大学金融学院）