本站原创一名企业普通会计,将银行职员拉下水,里应外合,竟然在短短3个月里从银行里挪走了储户的7540万存款.
“妙计”锁定银行大客户
彭永清在认识重庆某广告公司老总熊世勇之前,是一家小公司里的普通会计.他对数字敏感,时至中年,随着财务知识的累积,他深谙融资理财的门道,身边的朋友经常就财会方面的问题向他请教.可是彭永清做会计的时间越长,就越对自己的工作感到倦怠.虽然会计的工资比较固定,但和那些日进斗金的老板们相比,他多少有些不服气.
2006年末,彭永清认识了熊世勇,两人一见如故.此后,性格豪爽的熊世勇经常约彭永清一起吃饭、喝茶,也向他请教一些财务问题,两人成了好朋友.
熊世勇早年在重庆开了一家广告公司,赚了不少钱,写了别墅、高档轿车.
“熊总,我佩服你!我多少次想辞职创业,可终究没能勇敢地跨出这一步等”一次,彭永清和熊世勇在席上推杯换盏之际,向熊世勇请教起创业的一些问题.熊世勇仗义地表示可以免息借给他启动资金.
然而,2008年夏天,熊世勇的广告公司业绩下滑,到2009年初,生意依然不见起色.后来,熊世勇不堪重荷,负债累累.
“哥们,商场如战场,如果有用得着我的地方尽管开口,我定当全力以赴等”正全心想着创业的彭永清知道熊世勇的处境后说.
“需要兄弟帮忙时我肯定不会客气,不过目前只有先借钱渡过难关了.”熊世勇为了公司能正常运转,早就借遍了亲朋好友,可只是杯水车薪.后来,他为了申请贷款,连自己的别墅都抵押给了银行.然而,公司业务一直向下滑.
2009年12月,熊世勇的银行贷款到期了.面对银行的不断催款,他急得像热锅上的蚂蚁.熊世勇想到了平日称兄道弟的彭永清.
“彭兄,你要不帮我,我就死定了!”2010年春节前夕,熊世勇带着名贵礼物登门求助彭永清.
“我倒真心想帮你一把,可是这么大的资金缺口,你让我好好想想还有什么招没?”彭永清看到熊世勇一脸憔悴的样子,很是吃惊,又有些为难.
“不管你用什么样的方法,只要能让我公司过了这个难关就行,到时候肯定会好好感谢兄弟的等”
为了帮助好友,也为了体现自己的价值,彭永清想了很久,最终想到了一个“妙招”.
“要想快速弄到大笔,还得打银行的主意.”彭永清狡黠地笑了笑.原来,彭永清所谓的高招就是先到银行里找一个内应,然后当其他储户在这个内应手上存款业务时,复制截留对方的相关资料,然再通过偷换印鉴等手段,将储户原本存入银行的资金挪出来.
“这计划能行吗?而且要是被储户发现钱被挪用了,那可是犯法的啊.”熊世勇有些犹豫.彭永清说：“我们还要物色客户去存款,而且对方还要是资金上千万元的大客户,这种客户资金存取时间固定不说,而且都会预约,这样一来就方便操控对方的资金.”
熊世勇来不及多想,当即催促彭永清尽快实施这个计划,并再三强调事成后一定不会亏待他.
轻易得手一千万
这桩偷梁换柱的“大戏”在经过几次详细谋划后,便紧密锣鼓地开演了.
2010年2月,彭永清相继找到了和自己关系较好的彭文钢和,直接将自己的计划告诉了他们,让他们在银行找内应,并允诺事成后,大家有好处.
彭文钢很快为彭永清介绍了一个信得过的朋友――在某银行做对公账户业务的彭春.
“只要你把他拉下水,我的事就办得差不多了.”彭永清对彭文钢说.
但彭春了解情况后连连摇头,表示自己虽然想帮他们,但毕竟这是拿自己的前程开玩笑,他赌不起.
“我们只是先挪用一下,钱很快就能还上,不会被领导和储户发现的.”彭永清见彭春并没有断然反对,就向他讲起了“道理”：“我和你一样,不甘心一辈子都领着一笔死工资生活,你看那些成功人士谁不是赌出来的.只要你肯帮忙一次,就可以让你少奋斗几年!”
这些话击中了彭春的要害,在彭永清和彭文钢“苦口婆心”地劝说下,彭春终于答应“合作”.
转眼,彭永清又扮演起了为银行拉客户的角色.熊世勇列出了几个人选交给彭永清.随后,彭永清以彭春同事的身份,按照熊世勇提供的名单一一登门拜访,却无功而返.
3月中旬,就在彭永清计划“受挫”时,找到了一个愿意为彭永清效劳的朋友――刁丽.她虽然没有在银行工作,但有个叫余群红的朋友在重庆市垫江县某银行支行经手储蓄业务.
刁丽也不是“等闲之辈”,针对彭的计划,她提出了几条更“好”的建议,比如存款时约定一年内不能取款甚至不能查询等.随后,两人来到垫江县找到余群红,共谋挪钱计划.此时,余群红所在的银行能一卡一折的业务,他们发现可以通过偷偷一卡一折的方式,截留储户不知情的卡或存折,从而将储户的存款轻而易举地取走.
这时,彭永清之前“拜访”过的某蔬菜公司老板夏柯打来了,声称手上有一笔闲钱要存入银行.彭永清将月利息开到了1.2分,但前提条件是把钱存入银行后一年内不支取、不查询,并声称银行是因为要投资特殊理财项目.夏柯虽然觉得银行的“慷慨”吸储有些不可思议,但想到这笔钱毕竟要从银行经手,也便减轻了疑心.
4月初,夏柯将公司里的1000万元资金存到彭永清指定的银行.但他哪里想到,自己刚离开银行,他的那笔钱便被彭春等人通过偷换印鉴的方式,转入到了熊世勇的广告公司账户上.
当晚,熊世勇举办“庆功宴”,分别给了彭春、彭永清和彭文钢各20万元辛苦费.
“我今天能化解危机,多亏兄弟们帮忙,如果你们不嫌弃,我的公司从今天开始就是你们的公司等”熊世勇主动邀请彭永清和彭文钢入干股.可彭永清和彭文钢知道熊世勇的广告公司是个烫手山芋,没敢答应.
7千万巨款不翼而飞
熊世勇靠着挪来的钱化解了与银行的债务纠纷,可公司经营依然一蹶不振.面对这笔巨款窟窿,最担心的还是彭春,好处费虽然捞了一大笔,但法律的风险时时悬在头顶,于是便频频催熊世勇还钱,并找到彭永清和彭文钢商量对策.彭永清也没辙,只好让熊世勇尽快还钱.
“这事你还得帮忙,公司还处于经济困境中,只要公司正常运转了,很快就能将这笔钱补上.”熊世勇诉苦道.
此时,被夹在中间的彭永清想到了能言善辩的刁丽.他和刁丽商定,让余群红在为储户活期存折时私自一张账户,并截留该卡,以达到控制其账户的目的,这样就算到时候没来得及还上挪用的钱被储户发现了,对方也不能证明这笔钱是被别人支取走的.两人还商定,客户资源由彭永清负责,资金支取等由刁丽负责.
“余群红在银行工作多年,对银行柜台的业务早就驾轻就熟.只到有好处拿,她办事你就放心吧!”刁丽给彭永清吃了个定心丸.
2010年5月中旬,彭永清通过人脉较广的其他人,将高息吸储的消息散播出去.很多小企业老板,正苦于将资金存入银行利息太低,民间借贷风险又太高,便纷纷把目光投向彭永清.
经营食品公司的张信志在彭永清一番天花乱坠的吹嘘下,让余群红经手将1500万元资金存入了她所在的银行.没几天,彭永清就吩咐刁丽通过转账的方式将其全部转到了熊世勇的手中.
几次合作下来,彭永清感觉自己就像在掌管一条生产流水线,高效而顺利,颇有成就感.当然,每次钱到手后,熊世勇都会分别给他和相关的人10万元左右的好处费.
短短一个多月时间,彭永清等人便从银行里通过自己转账、取现、由他人转账的方式,从银行挪走了5000多万元.
然而,一个客户急需用钱,执意要去银行支取存款时才发现账户里的资金全都不翼而飞,遂报案.
警方介入调查后,余群红、彭永清等人很快落网.2011年4月,重庆市人民检察院第五分院侦查发现,彭永清等人共挪走了银行7540万元,彭永清、刁丽和余群红分别从中获得了86万元、116万和124万元,其他参与者也都见者有份.
今年3月16日,重庆市第五中级人民法院做出一审判决.熊世勇犯票据诈骗罪、行贿罪,被判无期徒刑；彭永清犯挪用资金罪、行贿罪,被判有期徒刑13年；彭春、余群红,犯挪用资金罪和受贿罪,分别处以有期徒刑7年和14年；刁丽等另外6人分别领刑2至12年.