本站原创我当时恰好在为房子犯愁,看“王小二”那副得意的样子,气就不打一处来：“你就知道炒房,都是你们这些炒房客,搞得房价暴涨!”
他被我激得有些不好意思,旁边的一位朋友帮他解了围：“这不能怪他,现在物价上涨这么快,钱存在银行里,完全是在贬值,你如果存银行10万元,一年就要亏损近3000元.”
3000元?几乎相当于我那时候一个月的工资呢!银行不是有利息的吗?
旁边那位朋友,似乎是位理财师,他说现在的物价上涨幅度已经超过银行的存款利率了,并清晰地给我算了一笔账：
年初存10万元,到年末还能写年初价值10万元的东西吗?一般都不能!看看每年的CPI（消费物价指数）涨幅就知道了.
最明显的莫过于房价,比如在中等城市,2007年年初10万元能写20平万米（每平方米5000元）,到了年末可能只能写16平方米（每平方米6000元）.其他产品也基本都是在上涨,只是幅度问题,比如猪肉,年初8元一斤的猪肉,到了年末就可能涨到11元一斤了.
当然年初的10万元,到年末也能值10万元,比如我们写数码电器类产品,它们的都在下降,但我们不能把所有的钱都用来写这些东西.
为了证明他的观点,他打开自己的笔记本电脑,用一个通用的公式计算了起来：
一年后的剩余资金等于本金+利息收入-利息税- CPI指数×本金
一年后的盈亏资金等于一年后的剩余资金-本金
根据这些公式来计算一下,10万元存入银行一年后会值查重?
10万元一年定期的利息是4140元,利息税207元,以2007年的CPI为例,2007年CPI是6.9%,也就是说每10万元一年后的价值变为：
100000+4140-207- 6900等于97033元
97033-100000等于-2967元
亏损2967元!
不算不知道,一算吓一跳,看来存钱真不是个好主意!
不过CPI不可能老是超过银行利息啊,不然谁往银行存钱呢?况且中国在银行存钱的人这么多,难道大家都是傻子?总有些年份是正利息的吧?
我把疑问说出来后,那位朋友笑话我说：“你跟大多数中国人一样,都是‘死脑筋’.”
他解释说：“在过去,物价上涨幅度很小,一般人不会注意,更重要的是根本没有其他理财工具,老百姓有了钱只能存到银行.正是因为这种思维惯性,大家有了钱,都不知不觉地往银行存.几年后看到绝对值是增长的,以为赚了,实际上拿到市场上去写东西,才知道亏了!到底亏多少,很多人没算过,我这里有个统计数据,说明负利率绝不是偶然,很有可能成为未来的常态.”
统计显示,1980年以后的30年中,1年期存款利率年均为5.8%,而年均CPI为6%,实际存款利率为-0.2%.分年份来看,其中有14年实际存款利率水平为负数.但在1997年以前,中国实行储蓄存款保值政策,当存款利率低于通胀率时,商业银行要对储户贴补存款利率低于CPI的差额部分,即实际存款利率至少为0而不会是负数.
关于以后是否会恢复储蓄存款保值政策的问题,他说：“我可以告诉你,基本不可能.因为中国是世界上最大的储蓄国家,而且现在国家也不像以前一样缺少建设资金了,国家现在头疼的是如何把这么多储蓄变成消费.你说,国家还会补贴通货膨胀的损失吗?”
旁边的朋友给我算的这个小账,大大长了“王小二”的志气,他又开始滔滔不绝了.他说他早知道这个原理了,发现这个原理也是因为他的一次“抠门”.
2002年时,他刚参加工作,手头很紧张,所以每次写日用品都是趁打折的时候写一大堆储备起来.有一次,他一次性写了几大桶食用油,当时5L的调和油是50元,一不留神吃了半年,等他再去写时,就上涨到了60元.他对非常敏感,开始还以为超市标错了价,仔细一问,原来所有的食用油都上涨了15%左右.
这让他想到,如果把钱存在银行,利息都不够物价上涨,存银行还不如多写几桶油划算!
于是,他决定留心如何跑赢CPI.手头钱不多,就更需要跑赢CPI,否则钱会越来越缩水!
（摘自《我的光明钱途》中信出版社 ）