本站原创据统计,近20年来,大国中尚未爆发严重银行业危机的国家除了中国,只有印度,而印度银行业的年利润增长率是世界最高的,1996年至2001年印度银行业的年利润增长率为39%,而世界银行业平均年利润增长率为18%.
在整个发展中国家中,印度的通讯、水电交通等公共设施实在令人不敢恭维,但是印度银行业却一枝独秀,怎么写作水平也是一流的.除了外汇管理受到银行严格控制以外,银行的业务经营已经完全与国际接轨.印度民众在购物和就餐时都可以用信用卡支付,水电费也大都用支票交纳,与欧美国家的付款方式没有什么区别.
印度银行业并非天生丽质,同许多发展中国家一样,印度银行业也存在与生俱来的痼疾――呆坏账.为了改善这一状况,印度政府在上世纪90年代决定进行银行业改革,从而掀开了该国金融市场新的一页.
改革分两个阶段：第一阶段自1991年8月至1996年年底,主要是研究银行业的改革方案,第二阶段由1997年开始至今.改革方案分别由两个委员会制定,一个负责规划银行业的总体发展方向,另一个专门研究国有银行的改革措施.印度政府参考了两个委员会的研究报告,最终采取了包括降低准备金等措施在内的众多建议.改革为印度银行业创造了较为宽松的经营环境,各类银行都有了一定程度的发展.
近年来,印度上调了外资对国内私营银行的投资上限,银行已经不再被要求按照政府指令以一定利率向农业领域放贷,而是将重心转移到利润更高的消费信贷业务上.与此同时,当局也注意了在法制方面给予银行业更多的支持.印度最高法院2002年出台的《担保物权法》中规定,银行有权取消不良债务人对抵押物的赎回权,旨在帮助印度银行重组不良贷款.
印度主要银行之一、具有90年历史的印度银行,为了摆脱公司借贷的困局,瞄准具体的细分市场,着力提高中间业务获利的能力.该行根据占总收入的比例和增长潜力,在原来5000家公司客户中选出前500家客户,然后根据客户需求与自身产品能力的匹配性以及竞争激烈程度,再次筛选出前200家客户.这200家客户的业务大约占该行资产的50％及收入的70％.
在印度这样一个大多数潜在储户的月收入还不到100美元的国家里,HDFC Bank和ICICI Bank等私有银行掌握了在吸引小客户的同时保持盈利的方法.他们成功地研制出了旨在怎么写作于偏远农村地区小储户的自动提款机,尽管低廉,但这种机器能抵御恶劣天气和断电的袭击,还能识别两张破损纸币叠在一起的情况,甚至能通过指纹扫描来确定那些不识字或是不愿输入个人身份的农村储户.目前,这些私有银行拥有上百万客户,成为印度利润最丰厚、发展最快的企业之一.
印度实行经济改革以来,银行工作开始受到求职者的青睐.在银行工作的人有优厚的薪金,同时还可以获得一系列的优惠,如低息贷款、住房补助等.进入银行需要进行严格的考试.国家银行主要招聘两类人员,一类是普通职员,另一类是高级职员.普通职员一般也要求具有大学本科学历.印度私立银行在招聘时并不考试,他们主要从国家银行中挖人才,同时招聘一些工商管理硕士.新招聘的人开始一般都要从市场经理做起,负责市场分析和保险推销等工作.高级职员需要在银行的不同部门进行为期两年的培训和实践.
由于印度的教育体制与欧美国家接轨,毕业生大都能很快适应各项工作.欧美设在亚洲的银行机构,大多乐意雇用印度人,一是没有语言障碍,二是印度雇员的知识结构与西方人极其近似,同时又有东方人特有的谦和与韧性.
（摘自2005年10月18日《城市金融报》）