本站原创2003年是中国保险业进入全面创新的第一年.在新的一年里,中国保险市场将在监管创新、制度创新和产品创新等方面有所突破.创新就意味着一些旧的制约要被打破,同时也意味着必须应对由此而带来的挑战.
监管创新将是保障和促进中国保险市场进入全面创新时代的重要基础工作.在新的一年里,保险监管机关将在《保险法》赋予的职责范围内,逐步放宽对保险公司业务运营内容和过程的控制,允许保险公司拥有更多的经营自主权,保险市场的监管重心也将逐步落实到偿付能力监管和市场秩序监管上.
目前,我国保险行业组织尚未发挥其对保险市场的辅助监管和怎么写作功能,缺乏对关系行业整体利益的主要保险业务条款和费率的设计与制定的参与权.在我国进行条款和费率市场化的过程中,由于严重缺乏各项保险产品的承保与损失数据,为了避免出现放开转化为放任的状态,必须由中国保险行业协会出面集中和整理相关数据资料,设计和制定指引性质的标准条款和费率.因此,在监管创新过程中,如何实现监管权限和监管范围的集中与分散,将是政府监管职能创新和转型所面临的一项重要任务和挑战.
制度创新主要是针对我国保险市场的产品销售系统、业务管理系统和理赔怎么写作系统进行的改革与调整.在我国保险制度建设过程中,由于过去更多的是借鉴国外成熟市场的经验,很少兼顾和考虑我国社会环境与各种涉及保险运营制度的兼容,致使我国保险市场出现了许多亟待调整和解决的问题.
例如,从我国寿险市场目前普遍采用的寿险营销员管理模式上看,它主要源于我国台湾、香港地区和新加坡、马来西亚等国家.由于这些地区和国家的社会制度与就业环境同我国内地存在很大差异,曾经推进我国内地寿险市场飞速提升和进步的寿险营销管理制度目前存在诸多问题.一个典型的现象就是这种寿险营销管理体制导致营销员成为保险市场的“边缘人”,在中国特有的政治和社会环境下,市场“边缘人”的处境很难被高素质人群所认同,从而导致愿意加盟寿险营销工作的高素质人员越来越少,大量低素质人群从事寿险营销工作可能产生的各种问题也就无法避免.因此,如何解决好保险市场“边缘人”的问题,将是寿险营销管理制度创新面临的一个重大课题.
产品创新是推进中国保险市场进步过程中一项最容易被社会认知和感觉的内容,也是培育和繁荣保险市场的一项重要工作.由于保险市场的发展和活跃,消费者保险意识的提高和深化,社会对于保险产品的要求越来越高.在保险产品创新过程中,必须牢牢抓住保险产品的保障功能这个核心,任何理财或其他非保障功能都是保险产品的附属项目.在这种环境下,如何实现产品创新立足于保障怎么写作,怎样在实现保险产品的保障功能基础上,提供更高、更个性化的附加或增值怎么写作,将成为产品创新的重点.例如,围绕财险产品保障的无缝隙、无断层怎么写作,在最大范围内减少被保险人的间接损失；围绕人身险产品扩大国际救援怎么写作、高端客户风险管理怎么写作或其他增值怎么写作等等.这既是我国保险业在保险市场全面创新时代的主要竞争方式与手段,也是各保险公司必须去应对的最现实的挑战.(摘自2003年1月24日《金融时报》)