本站原创4月2日,经过前期紧锣密鼓的改制前奏,汇丰银行、渣打银行、东亚银行和花旗银行首批4家改制外资法人银行在上海正式开业.根据《中华人民共和国外资银行管理条例》规定,对于包括外商独资银行、中外合资银行在内的完成本地注册的外资银行(法人银行),将全面实施国民待遇,允许其经营全面的外汇业务和人民币业务,包括人民币批发业务和零售业务,其中还含有“业务”及“资信调查和咨询怎么写作”两大业务.可以说,外资银行在内地的经营已站在一个新的起点上.
在正式开业前,这4家改制外资法人银行的“掌门人”悉数敲定.从汇丰、渣打、东亚、花旗4家改制外资法人银行的人事任命看,高层均谙熟内地市场,可谓本地化从“头”开始,深耕内地市场的意味不言自明.渣打银行(中国)有限公司在拿到营业执照后随即召开第一次董事会议,任命董事会成员.渣打集团执行董事南凯英被任命为渣打(中国)董事会主席,渣打银行中国区总裁曾璇出任渣打(中国)行政总裁兼执行董事.
渣打方面如是评价出任行政总裁的曾璇：就任渣打银行中国区总裁两年以来,业务增长强劲、运营稳健,员工人数在两年内增至近三倍.值得一提的是,在渣打(中国)董事会中,有“铁娘子”之称的宝钢集团前任董事长谢企华出任独立非执行董事,与曾璇可谓相得益彰.
全面对外开放格局已经形成
1979年,我国批准设立第一家外资银行代表处
日本输出入银行北京代表处,从此拉开了我国银行业对外开放的序幕.随后,外资银行在中国的“布点”范围逐步扩大.到2007年,外资银行在中国“布局谋篇”已达28年.28年足够使这些来自不同国家和地区的银行业高手透彻了解中国的文化和市场.
我国加入世贸组织,从银行业开放的角度,可以看作是继1979年之后的又一个开放关键点.此后,全面开放的“过渡期”,成了外资银行“备战正面攻势”的“热身期”.这5年,恰恰是外资银行明确发展方向和定位,进而有意识、有准备地积蓄力量的5年.从总体上看,中国银行业已形成了以长江三角洲、珠江三角洲和环渤海经济圈为核心、向周边地区辐射的开放格局,开放的广度和深度发生了质的变化.
从机构上看,截至2006年12月底,在中国注册的外资独资和合资法人银行业机构共14家,22个国家和地区的74家外资银行在中国设立了分行、支行；42个国家和地区的186家外资银行在中国设立了代表处；已有29家境外机构投资入股21家中资银行,入股金额190亿美元.近年来,外资银行还加快了在中西部和东北地区发展的步伐,共设立营业性机构30家,占全国外资银行机构总数的10％.
在经营业务品种上,截至2006年12月底,外资银行经营的业务品种超过100种,115家外资银行机构获准经营人民币业务.在华外资银行本外币资产总额占中国银行业金融机构总资产的1.8％,但在华外资银行不良资产率至2006年12月底仅为0.7％.
众所周知,与中资零售银行相比,外资银行在管理水平和创新能力等方面具有一定优势,但其在渠道(网点)资源和客户资源这个至关重要的因素方面则也明显不足.而中资银行在本土具有网点多、熟悉本地业务、客户资源丰富的特点,在发展业务的方式上也比外资银行更有优势.鉴于上述原因,尽管本地法人银行开业之后,外资银行在华抢滩布局的步伐会进一步加快,从趋势来说中外竞争必定会加剧,但短期内这种加剧只会集中在小部分领域内,比如高端客户的争夺.目前双方之间的比较优势非常明显,短期内会各安本分.直接的PK恐怕要等到一段时间后,外资银行被获准可通过并购实施超常规发展之后才能展开.
外资银行竞争战略转型
总体来看,拓展网络、推广理财品牌以及逐步推出新产品,将成为各外资银行转制后的主要发展路径.
从内地网点总数来看,目前花旗、汇丰、渣打和东亚银行在内地的营业网点数量分别为16、35、23和32个,但部分外资银行并非所有网点都能提供个人人民币业务怎么写作.渣打银行表示,该行目前在内地最大的营业网点将近800平方米,营业网点平均面积大约在400平方米.一般每个营业网点都设有前台接待区、多个怎么写作柜台、个人理财客户咨询处,以及多个优先理财客户接待室.每间营业网点根据其规模的大小,配备不同数量的工作人员.每间营业网点都有一位资深的银行管理人员担任销售怎么写作经理,其领导下有客户怎么写作部门、理财顾问团队、高级客户经理以及投资顾问.其中800的人员在不同的怎么写作环节直接面对客户.
外资银行十分强调对客户的“优质怎么写作”,但在业内人士看来,其整个怎么写作流程与中资银行的差别并不太大：从了解客户的基本情况(如资产结构、收入来源等),到客户理财目标以及风险偏好,最后制订适合客户的理财方案.但是外资银行的投资渠道较之目前的中资银行显然要多得多.全球范围内的股票、债券、信托、基金,都在他们的视线之内,产品研发能力也一直被中国同行视为竞争优势所在.在目前中国公民尚无法直接投资海外市场的情况下,选择外资银行理财,间接获得海外市场的回报,提高理财收益,是外资银行吸引本地居民的一大卖点.
渣打银行称,该行将财富管理领域上具国际先进标准的“全面理财方案”引入中国市场.这一特色怎么写作的基本框架是“规划一构建保障”.渣打将根据客户的不同个人特质、风险倾向和投资期限的取舍,帮助客户深入认知个人财务状况,把握其处境与投资机会,继而帮助客户分析不同投资组合的风险和预期收益并了解产品适应性,由客户最终决定其资产组别配置比率.其后,渣打银行将与客户保持密切联系,持续提供市场观点及投资项目评析,跟进客户整体组合表现,保障客户财务规划与其客观需求的理想契合.
外资银行要想在华获得成功,必须依靠本土化人才.中资银行的高素质人才流失率可能因为竞争的加剧而加大.外资银行目前铆足了劲,要在现阶段多“圈”些人,为接下来的竞争打个好基础.普华永造一份对外资银行的最新调查报告显示,受访的35家外资银行目前拥有6654名雇员,至2008年,这个数字将达到16910名.其中7家银行预期至少达到50％的增长,13家银行预计至少以2倍的速度增长.恒生银行宣布,到2007年底,恒生银行计划在内地主要城市的网点总数增至30个,到2010年再增至50多个.与此对应,到2007年底,内地员工数目将增加至1000名以上,到2010年底将超过2000名.汇丰银行也表示,预计2007年全年招聘约1000名员工.外资银行如何才能招募到优秀人才呢最方便的做法就是“挖中资银行的墙角”.这种做法的成效非常显著,因为挖来的人才一方面带来了适应中国本土的经营理念或方式,另一方面还带来了客户资源――这一点是很重要的,也是外资银行进行市场扩张的一个重要手段.鉴于外资银行提供的高薪酬是中资银行无法比拟的,双方在人才方面的竞争将是激烈而现实的.目前中国大型商业银行都由国家控股,如薪酬太高恐怕会引起非议.即使是机制比较灵活的股份制商业银行,鉴于其在发展模式与盈利能力方面与国际银行具有较大差异,恐怕也很难开出像外资银行那样高的价钱与之竞争.
中资银行准备好了吗
外资银行进入中国,对中资银行来说,无疑也是一个非常好的消息.隔离和保护其实是对中资银行的最大伤害.一个有挑战的市场,能够让中资银行发展得更快、更健康.
但是,直面外资银行的“攻势”,人们还是要问,一向显得财大气粗的中资银行,准备好了吗学会如何“与狼共舞”了吗
必须承认,就在外资银行为发起“正面攻势”而热身的5年“过渡期”里,我国的银行业也在紧迫感中发生了深刻变革,中资银行无论是产权结构,还是内控机制,都有了很大的改观.然而,中资银行由内而外,依然存在不少急需改进、改革、改造的地方.
相对于外资银行,中资银行的最大“短板”,就是怎么写作质量差.外资银行的怎么写作不仅体现在对客户的怎么写作态度方面,更体现在给客户提供更多更符合他们需要的金融产品上,比如渣打银行就曾表示,将为中国内地客户度身订做整套世界水平的个人银行产品和怎么写作.外资银行借着效率、高端客户怎么写作、产品、品牌、风险控制能力以及垒球资产配置的能力,再加上对低端客户的“亲民路线”,对业务还停留在比较传统的存贷,靠利息差而生存的中资银行尤其国有银行来说,将会是一个巨大的挑战.
于内而言,中资银行的案件频频发生.根据银监会的通报,2006年前10个月,全国银行业金融机构累计发生各类案件776件,有212件发生在5大国有商业银行；其中百万元以上大案205件,57件发生在5大国有商业银行.5大国有商业银行发案比例依然处在高位.
对照以往发生的典型案件,2006年发生的案件有一个非常普遍的现象,“就是80％以上的案件是因为‘有制度而没有严格执行’造成的.”在2006年11月下旬召开的银行业案件专项治理第十次会议上,银监会主席刘明康一针见血地指出.
于外而言,中资银行的怎么写作意识和怎么写作水平还存在不少差距.收费水平与怎么写作水平的不对等提高,让不少老百姓对中资银行心生怨意.“银行收费风波”折射的正是中资银行“只看利润、不看客户”的“短视经营观”.这种经营观,实在是“为渊驱鱼,为丛驱雀”,伤害的必将是中资银行自身.面对外资银行的“正面攻势”,自恃财大气粗的中资银行,急需注重“内外兼修”.
人才竞争在一个国家经济高速发展过程中是不可避免的,不仅仅局限于金融行业,也不仅是在外资银行进入之后才会显现.因中资银行的薪酬体制很不灵活,短期内可能会流失一部分人才,但如果中资银行在这方面做一些改进,也有可能会从外资银行找到需要的人才,这样就是一种良性的竞争.因此,问题不是在外资银行挖人,而是中资银行如何完善内部管理、治理结构、激励机制等,使之更贴近市场需要.高工资只是吸引人才的一个因素.只有识别人才、用好人才,并给予他们恰当的激励,才能使其愿意留下来.
尽管中资银行股份制改造基本完毕,但有效的公司治理机制、科学的激励约束机制和资本风险约束机制尚未完全形成.中资银行应该在与外资银行“共舞”的过程中,弥补自己的短板,加大金融风险管理能力,提高金融创新水平,改善银行怎么写作形象,使自己在竞争中真正壮大起来.
当然,中外银行之间也不仅仅都是竞争.实际上,在任何一个市场中,竞争者之间都具有合作的空间,双方可以将各自的优势组合起来共同开发市场,获得双赢的机会.中外合作应着眼于拓宽市场,增加创新和产品,使所有的参加者都有更快的发展.事实上,目前已经有很多外资银行都成为了中资银行的战略投资者,双方已经在多个领域进行了合作.如汇丰与交行、花旗与浦发、皇家苏格兰银行与中行等.
外资银行在中国拓展业务的方式是多层次的,如成立完全独立的法人银行、成为中资银行的战略投资者、将来通过并购城市商业银行等获得发展机遇.这三种方式会长期并存.从外资银行在世界其他国家的发展经验来看,他们通常都会将在当地成立的法人银行与并购方式结合起来.鉴于外资银行转制为本地法人银行之后将直接成为中资银行的竞争者,有人担心此前中外银行的战略合作关系可能会不利于中资银行,因为外资银行通过合作可能会掌握中资银行的一些内部信息.因此在战略合作涉及到双方发生利益冲突的时候,中资银行对此应有所考虑,但更重要的是监管部门,应采取一些相应的规范措施.