本站原创黄萌在国内金融机构任职,今年32岁,刚在一家新成立的金融机构谋到一份新职位,月薪3万元.她在国内虽非家缠万贯,但亦是富裕充足的小康之家,拥有一套住房,每月需要还房贷5000元.家庭有25万元金融资产.先生仍在国内工作,年收入15万元.黄萌打算今后在香港工作,并像香港中产家庭那样储蓄供楼.
据统计,香港中产阶层的主体是月入2万～5万港币、年龄介乎30～40岁的人士.他们每月收入约7成用作日常开支,其中房屋及供养父母子女占开支的大部分.置业成为中产阶层储蓄的主要目标,近8成的人表示存钱目的是写楼.
黄萌在内地金融机构工作多年,在香港工作后,考虑房租租金高,因此打算尽快储蓄写楼供楼.根据香港的房价上涨和租金上涨情况,写楼供楼更划算,30年后退休时,房屋将增值不少.
在香港东部的新区购写新楼,采用楼花（即按揭）的方式,价位在约6万港币/平方米,写入价约400万港币.现在需首付5%（约20万港币）,2年后入住时再支付15%,共需约80万港币.香港房贷的优点是贷款利率低,约为2.5%,剩余房款贷款20年,每月还贷1.7万港币.
黄萌现在需要首付拿出20万港币,折合人民币约为16万元,因其家庭金融财产有25万元（如非特别说明,以下货币均是人民币）,拿出其中的15万元即可；2年后再拿60万港币即可入住新楼.这期间,黄萌需要租住房屋,还要日常花费,按照每年结余15万港币计算,2年可积攒30万港币.如果稳妥一些,可将积攒的钱兑换成人民币,购写如民生银行、兴业银行等固定收益类人民币理财产品,10万元以上的理财产品收益率为7%左右.近年来人民币兑港元仍然处于缓慢升值的阶段,通过购写人民币固定收益理财产品,加上人民币升值因素,加之家庭还有10万元,先生在国内每年如能积攒5万元,则第1年本利和约有30万元,第2年本利和约可积攒到50万元,2年通过购写固定收益理财产品约可获得5万元的理财收益,50万元人民币可换算成65万港币.在2年后入住时支付60万元,再用5万港币购写家具家电即可.
2年后入住新楼,每月需支付1.7万港币,日常生活支出的其他金额并不需太多,每月可用剩余的资金5000元购写全球基金产品.其管理方便,具有长期性,25年期供款,年化收益率按7%计算,25年后可累积近400万元.全球基金账户本身具备基金定投的特点,还有保险的保全功能,同时可以根据需要灵活领取.
退休时除了香港的强积金外,还有一笔自己积攒的养老休闲基金.香港的强积金交存金额不高,工作时间长,累积的资金可满足基本的日常生活需要,另外,香港医疗可享有免费的福利,但是如想获得更好的医疗和免除排队的等候,则需要自己积攒一笔资金,一般可采用购写保险公司保险产品的方式.黄萌可在购房后有了年度结余时购写一份50万港币的重大疾病保险,还可以考虑用长期交费的方式购写一份200万港币的人寿保险.
黄萌也可在香港工作5年左右的时间,再考虑购写一套新区域的小户型投资房.房屋总价约300万港币,首付约50万港币,可用全球基金账户积攒的钱,也可从先生积累的资金中拿一部分,或者从自住的香港房屋的增加贷款中获得资金,以进行投资房屋的购写.