本站原创不久前出炉的《上海市信息怎么写作业发展“十二五”规划》明确指出了金融信息怎么写作业重点发展领域：加大金融领域软件和信息系统的研发和产业化；加快建设金融信息怎么写作基地和金融数据中心集聚区；加强第三方电子支付平台以及安全支付体系的建设；提升金融资讯怎么写作能力,建立我国金融资讯信息怎么写作平台和全球金融信息怎么写作市场.《规划》为产业界开辟金融信息怎么写作的蓝海,指明了新的方向.
新蓝海造就资本宠儿
谈及金融信息怎么写作,可能不少人要问“这究竟是干什么的” ?过于具体详尽的名词解释或许会让很多人感到厌烦,但如果提起“万得资讯”和“支付宝”,大多数人会恍然大悟,原来金融信息怎么写作早已在人们身边.
“从传统来说,金融信息怎么写作产业范围很广,所有提供金融类信息怎么写作的行业都可以纳入,几乎是金融资讯、第三方支付和网络信贷等行业的统称.”上海信息怎么写作行业协会金融信息怎么写作专委会副秘书长周汉表示.
2011年,由周汉创立的融道网在工商局特批下,由原先的“融道信息科技有限公司”正式更名为“融道网金融信息怎么写作有限公司”,营业执照上的营业范围加上了“金融信息怎么写作”,也成为首个网络信贷行业被“正名”案例.
其实,在上海浦东新区,金融信息怎么写作产业中“发育”较早的金融资讯和第三方支付早已颇成气候.“将浦东打造为中国金融资讯高地”是浦东新区政府配合上海国际金融中心建设所提出的一项具体目标,而浦东的“底气”,很大一部分原因在于其区域内有两大重量级公司：万得资讯和新华08.
万得资讯将英国路透社和美国彭博社作为直接竞争对手,目前是亚洲金融信息怎么写作业的第七位,全国性商业银行、基金公司等覆盖面甚至达到100%,万得资讯凭借高成长性与高利润,成为资本眼中上市待选的香饽饽.新华08则依托新华社的强大实力,如火如荼地飞速发展.令资本印象更为深刻的是在创业板上市的同花顺,这家同样以金融资讯为主业的公司以国内第一家行业内上市公司的名头,为金融怎么写作业与资本的对接打开了局面,而紧随其后的东方财富网亦成功上市,并一跃跻身为全球中文网站前十名的财经类网站.
与万得资讯、同花顺等金融资讯企业相比,金融信息怎么写作产业的另一极――第三方支付,更是时下市场关注的焦点.虽然第三方支付产业起步略晚于金融资讯,但收益于市场迅猛发展,其被资本青睐的程度远远超过了金融资讯企业.
来自赛迪投资的资料显示,第三方支付牌照直接或间接相关的上市公司就有二十多家,包括阿里巴巴、腾讯控股、环球实业科技、卫士通、中青宝等多家香港和深圳股市上市公司.除上市之外,因为第三方支付牌照而掀起的行业兼并潮也成为资本逐利的一大战场,大量从民间借贷领域退出、苦于投资无门的资金,在这个战场收获了巨大的超额利润.
“三个关 键 词 ”构建新商业模式
电影《大侦探福尔摩斯》系列中,福尔摩斯必须努力去挖掘线索并以新的方式加以组合并寻求突破,他曾对拍档华生说：“侦探艺术的要义是能从一系列事实中甄别出哪些是偶然因素,哪些才是关键所在.” 同样,所有商业模式的创新者也和福尔摩斯一样,寻找着别人没有看到的事实,发现别人无法获知的答案.这些创新者既要有发散的感性,更需要冷静的思维.
从这一角度而言,上海维诚志信金融信息怎么写作有限公司即瞅准融资过程中交易双方的信息不对称,找到了新的商机.“维诚金融正在努力成为专业的金融信息怎么写作及信用风险控制怎么写作商,既为资金需求者怎么写作,同时也为资金供给者怎么写作,缓解因双方信息不对称所造成的融资困境.”维诚金融市场部经理沈荣耀表示,“3R”原则是维诚金融在实践中摸索出的一个不错的方法.
“3R”原则即合适的银行（Right Bank）、合适的人员（Right People）和合适的产品（Right Manufacturer）.其中“合适的人员”是指各家银行虽然都拥有大量的一线信贷和风控人员,但在面对同一个客户时,有的信贷人员从业时间长、经验丰富,与风控人员有良好的沟通,能够为客户成功提供贷款.而另一些信贷人员因从业时间较短,不熟悉政策及风控人员的风险偏好,无法为客户成功提供贷款.维诚金融起到的作用就是按客户的实际情况匹配合适的人员,通过成功率较高的信贷人员为客户操作,同时也为信贷人员筛选客户,提升双方的成功率和效率.
维诚金融的盈利模式在于向上下游提供怎么写作并收取费用.维诚金融的上游行业是银行等金融机构,通过提供怎么写作外包的形式收取外包怎么写作费用.而下游则是中小企业等资金需求者,通过维诚金融提供的配套融资怎么写作成功获得贷款后,再支付一定比例的怎么写作费用.“我们收取的怎么写作费用完全合法合规并完全在需求者的可接受范围内.”沈荣耀表示.
网络信辟新机遇
谈及“金融信息怎么写作”行业前景,上海信息怎么写作行业协会金融信息怎么写作专委会副秘书长周汉认为十分乐观：“根据最新公布的数据,中国有1136万家以有限责任公司形式存在的企业,其中99%是中小企业,而其中只有10%曾与银行发生过信贷关系,因此绝大部分中小企业在发展过程中都会遇到融资问题,这是多么庞大的一个市场.”
似乎为了印证这一预期,周汉创立的融道网在帮助中小企业解决信贷难题的同时,自身不断发展,从初创时的十几个员工迅速发展到了六十余人,并逐步筹划走出上海,将业务拓展到江苏、四川、北京等地.
众所周知,目前市场上有许多融资相似度检测机构,这些机构每为中小企业成功融到一笔资金,就提取2%～3%的怎么写作费,对于中小企业而言,这无疑是一笔昂贵的支出.而融道网的商业模式是相似度检测怎么写作免费,“我们向中小企业收取6800元的年费.怎么写作内容包括帮制作融资计划书、掌握融资知识、完善自身管理并与银行间保持稳定的信贷关系.”即使企业融资失败,人员也会提改进建议,为今后融资创造所需条件.
在周汉看来,帮助企业融资是已经相对成熟的产业领域,早已受到大资本的重点关注,实力较弱的中小型投资人已很难插足.在金融信息怎么写作产业,还有一块快速成长的领域或许将成为下一轮资金瞩目的焦点,那就是网络信贷.周汉表示,网络信贷是金融信息怎么写作产业新的第三极,如果说金融信息怎么写作产业是资本投资的新蓝海,那么网络信贷就是这个蓝海中的新热点和新机遇. 2012可谓网络信贷元年,网络信贷有望继金融资讯和第三方支付之后,成为金融信息怎么写作产业的第三极.如果说金融信息怎么写作产业是资本投资的新蓝海,那么网络信贷就是这个蓝海中的新热点和新机遇.
网络信贷产业的萌芽始于2009年前后.从本质上说,目前众多IT相关的资本热投行业,其实都是传统行业的互联网优化.网络信贷也是传统信贷行业自身的优化整合,借助互联网平台,在提升效率的同时降低运营成本.随着央行承认民间借贷是满足各类市场主体融资需求的一个补充渠道,长期以来处于海平面以下的民间借贷,已纷纷如礁石般露出水面.
而经历了数年的市场探索,目前众多网络信贷公司正从初创期向发展期演进,虽然行业整体远未达到盈利时代,但其中蕴含的巨大投资潜力已经吸引了部分资本的目光,其典型代表“融道网”即以精准便捷的网络融资贷款“B2C”平台特色获得了首笔风投,并开始了第二轮融资洽谈.
P2P与B2C模式各领
目前,网络信贷行业的主流商业模式分为P2P与B2C两类.所谓P2P模式,即个人对个人借款,借款者借助网络平台发布信息,出借人参与竞标.双方在额度、利率方面达成一致后,交易即达成.这其中出借人由于将资金分散给多个借款人对象,同时提供小额度的贷款,风险因此可以得到最大程度的分散.而这一模式,为那些需要资金但却无法取得银行贷款的个人或企业主提供了新的融资渠道.
据不完全统计,截至2011年10月,全国主流P2P网络贷款平台约42家,其中北京8家,广东8家,上海7家,江苏5家,浙江4家,重庆、湖南、广西、安徽、山东、四川、新疆、辽宁、福建、云南各1家.长三角地区加上山东和安徽,共拥有18家,占据了50%左右的市场份额,珠三角一带加之广西和福建共计10家,环渤海一带以北京为主共有8家, 中西部地区有5家,东北地区1家.
从模式上看,P2P网络贷款平台可细分为三大类：以拍拍贷为代表的纯线上平台；以宜信为代表的线下小额贷款模式；以及以红岭创投为代表的创投、担保模式.业内人士指出, P2P贷款的分布与经济发展水平、互联网发达程度有关,北京与广东由于民间借贷发达程度不及江苏与浙江,而在IT创业方面优于后两者因而促进了P2P的发展.从成立时间来看,P2P网络贷款平台数量主要从2010年起出现急速增长,充分说明了这个行业的朝阳特性.
与此同时,网络信贷的另一种模式B2C也逐渐跃入资本的视野.所谓B2C模式,即金融机构对资金需求方,以银行为代表的金融机构与资金需求方通过网络进行沟通与交流并达成贷款意向.B2C模式不仅有助于提高标准化的个人信贷产品的效率,而且对于贷款需求“短、小、频、急”、无法像个人贷款那样有相对标准化产品的中小企业而言,解决了融资难的主要症结,即信息不对称问题.同样,对于收入主要依靠存贷利差的银行而言,这一模式更是有利于业务人员批量精准获得分散的中小企业客户、降低业务成本,提升业务效率.
从模式上看,B2C模式可分为银行派、电商派和金融信息怎么写作派三类.其中,银行派系指银行推出直接面对客户的网络银行贷款窗口怎么写作,代表有工行的“网络融资业务中心”；电商派系B2B电子商务平台为了解决自身客户的融资难与银行或其它金融机构合作,推出的增值怎么写作平台,最著名的代表当属阿里巴巴；金融信息怎么写作派则对所有金融机构和贷款需求者开放,促成供求双方的对接,提高融资贷款的效率,降低双方成本.
B2C网络融资贷款平台通过对于贷款需求信息和客户的收集,从而形成一个对金融机构的具有吸引力的业务渠道,根据平台与金融机构合作的深度不同,网络平台承担部分金融机构职能,完成部分资料审核等贷前工作.
风险与机遇并存
不知不觉间,“金融信息怎么写作”这个一度不被有关部门正式认可的行业,已经成为资本关注的宠儿,不仅造就了一批产业新贵,也成就了金融界创业的新兴热点.
值得注意的是,该商业模式存在诸多发展瓶颈,其中法律政策风险及业务风险控制是网络信贷发展面临的最大问题.法律和政策风险关乎PE能否顺利实现退出,获取盈利,而业务风险控制则直接关乎投资成败.
其次,先天方面的不足,使网络信贷的未来出路显得不太明朗,这在一定程度上对投资方信心有所影响.
在网络信贷投资领域,最理想的退出模式有两种：一是获得金融牌照,二是上市.从目前情况看,虽然有关“类金融机构”的“转正”消息层出不穷,但真正落实起来,绝非一朝一夕可以实现,这对要求“短平快”的PE投资方而言掣肘颇深.那么转而上市?众所周知,登陆创业板在未来几年内都不是一个太好的选择,除非“新三板”试点能真正落地,不然退出真的很困难.
上海市经济和信息化委员会副主任邵志清表示,上海金融信息怎么写作业近年来发展非常迅速,而金融业要做大做强,必须通过信息怎么写作业与其他行业进行深入对接、更好地怎么写作于其他行业的发展.金融信息怎么写作业作为新兴的金融配套怎么写作行业,巨大的市场需求与目前相对落后的怎么写作理念和方式产生的落差非常明显,因此更需要从业者能审时度势,通过发挥自身的优势,在新兴市场中学习研究新情况,从而解决新问题.