本站原创小微企业是“十二五”时期推动中国经济转型的关键力量,支持小微企业发展就是支持经济转型.2012年召开在即,作为国内城市商业银行的代表,全国政协委员、北京银行董事长闫冰竹非常关注小微企业的融资问题.在支持小微企业融资方面,北京银行有什么样的理念和特色?本刊记者就此采访了闫冰竹.
投资北京： “怎么写作小企业,成就大事业”,是您一再强调的一句话,事实上,北京银行也已成为支持小微企业的生力军.根据您的经验和体会,银行业支持小微企业有何重要意义?如何看待小微企业融资难、融资贵的问题?
闫冰竹：当前,小微企业的发展受到了社会各界的广泛关注.国务院会议最近给出了小微企业的三个明确定位：一是提供新增就业岗位的主要渠道,二是企业家创业成长的主要平台,三是科技创新的重要力量.温家宝总理更进一步指出：当前有两个途径非常重要,第一条就是支持实体经济,特别是支持小微企业发展.小微企业是我国国民经济增长和发展的主要动力.全国共计有6000多万户小微企业和个体工商户,占到全国企业总数的99%,对中国GDP的贡献率超过60%,并提供了75%以上的就业机会,创造了一半以上的出口收入和财政税收.支持小微企业健康发展,对于稳定就业、扩大内需、改善分配关系、实现国民经济平稳较快发展具有重要战略意义.可以说,怎么写作小微企业,就是怎么写作实体经济,就是支持经济发展方式转变,就是助力中华民族腾飞崛起!
但是,小微企业融资难、融资贵,是长期存在的制约问题,也是世界性的普遍问题.全国工商联近日发布的一份报告显示,80%的小微企业难以从银行获得贷款.小微企业融资难的主要原因,是企业贷款需求的小、急、频特点及其高成本、高风险、低收益特征与银行商业特性的不对称.但是,中国的银行不仅是商业的银行,更是社会的银行,它兼有经济宏观调控职能,贷款具有导向性作用.经营中不仅要考虑经济效益,还要兼顾社会效益.要将支持小微企业发展作为一场具有战略意义的创新和变革,完善和落实支持小微企业发展的各项政策,加强小微金融生态建设,发挥信贷对小微企业转型升级的引导和促进作用,提升小微企业在产业链中的层次和地位,从管理体制和运行机制上根本破除小微企业融资难题.作为北京银行,将始终坚持“怎么写作小微企业”的市场定位,持续加大小微企业信贷投入,这是实现自身永续发展的战略需要,更是履行社会责任、怎么写作和谐社会的重要使命.当然,小微企业也要在政府的支持下,逐步解决创新不足、管理粗放、缺乏诚信等深层次问题,突出经营主业,完善企业制度,主动转型升级,走“专、精、特、新”发展之路,全面提升和强化自身实力.
投资北京：北京银行一直致力于怎么写作小微企业,并形成了自己的特色,请问北京银行发展小微企业业务的重点是什么?
闫冰竹：16年来,北京银行与小微企业风雨同行,相伴成长,为怎么写作小微企业发展做出了不懈努力.特别是,2011年以来,面对信贷紧缩的宏观环境,北京银行以小微企业“六项机制”和“四单原则”为核心,坚持小微企业信贷优先投放,助力小微企业持续稳健发展.目前,北京银行小微企业贷款余额近1000亿元,户数4274户,领先同业.在怎么写作小微企业的过程中,北京银行形成了如下业务发展重点：
以支持科技型小微企业为重点,打造“科技金融”品牌.北京银行积极参与各项科技金融创新试点,助推科技型小微企业发展.根据科技型小微企业融资特点,设计推出“创业种子贷”、“成长营养包”、“发展腾飞宝”3大系列、内含14种科技金融产品套餐.2010年,启动“百家主动授信”业务,为113家科技型小微企业授信近200亿元.在业内率先推出“软件贷”产品,逐渐成为科技金融创新的开拓者和领先者.截至2011年末,累计支持科技型小微企业逾500亿元.
以支持文创小微企业为重点,打造“文化金融”品牌.北京银行将文化创意产业作为优先支持对象,设立100亿元专项授信额度,率先开展知识产权质押贷款业务,先后支持拍摄了《非诚勿扰》、《画皮》、《龙门飞甲》等影视节目.2008年以来,北京银行文化创意贷款增长了300倍,累计投放资金270多亿元,占北京市场的70%以上,涉及全部9大类文化创意行业的小微企业,确立了文化金融的领先优势,成为支持文化产业发展的标杆银行、特色银行.
以支持绿色生态经济为重点,打造“绿色金融”品牌.北京银行有效推动节能减排和环境保护,怎么写作绿色生态经济发展,形成了一种可持续、可复制的节能减排特色融资模式.2011年4月,北京银行与EMCA协会签约,共同搭建节能融资怎么写作平台.9月,创新推出以“未来收益权”为主要担保方式的“节能贷”,荣获“怎么写作中小企业及三农世家特色金融产品奖”.截至2011年末,北京银行支持节能怎么写作公司40余户,绿色信贷余额超过100亿元.
投资北京：小微企业涉及各行各业,需要提供更加多样化、差异化的金融产品和怎么写作.北京银行在小微企业金融怎么写作创新方面做了哪些积极的尝试和探索?
闫冰竹：16年来,北京银行为小微企业量体裁衣,推出了一系列多样化、针对性的产品和怎么写作,打造了怎么写作小微企业的优质品牌,赢得了广大客户的真诚信赖,也受到了各级政府和监管部门的充分肯定,取得了良好的社会经济效果.
创新产品体系,满足小微多元融资需求.在持续打造“文化金融”、“科技金融”、“绿色金融”三大特色金融产品的基础上,更加关注各个领域具有可持续发展潜力的小微企业,引导和扶持小微企业优化结构和转型升级,创新推出“节能贷”、“软件贷”、“订单贷”、“组合贷”、“商户贷”等特色产品,全面满足不同行业、不同类型、不同发展阶段的小微企业融资需求.
创新担保方式,化解小微企业担保困境.积极创新小微企业抵质押担保方式,推出版权质押、专利权质押、商标权质押、未来收益权质押等担保方式,通过应收账款质押、法人无限连带责任、商铺经营权质押、企业联保等创新担保方式加大对小微企业的支持力度,既成功了小微企业担保缺乏、信息不对称、融资不经济等难题,又扶持了小微企业发展,做大做优专业市场和产业集群等新兴业务市场.
创新怎么写作方案,拓展小微集群客户怎么写作.以客户或行业为纬度,建立包括公司银行、零售银行和金融市场怎么写作在内的产品网络,设计行业组合怎么写作方案模版,不断丰富和完善“小巨人”中小企业成长融资方案内涵,提升小微企业集群客户综合怎么写作能力.同时,加大供应链融资、中小企业集合票据、中小企业集合信托等业务的推广,推进“票据池”、出口退税池质押、融资租赁等新业务研发,为基于供应链、产业链及科技园区的小微企业提供批量融资怎么写作.
投资北京：效率低下、业务成本高企是众多银行无意涉足小微企业金融怎么写作的主要原因.请问北京银行是如何这一难题的?
闫冰竹：专项投入、专营机构和专业的管理模式是做好小微金融怎么写作的关键.16年来,北京银行坚持差异化、特色化、精细化道路,不断创新小微金融模式,真正构建起了专业化经营、集约化发展的小微企业怎么写作体系.
加大信贷投入,满足小微融资需求.积极响应国家产业和信贷政策号召,对小微企业单列计划、单独管理和单项考评,优先投放小微信贷,确保小微企业贷款增速高于贷款平均增速.同时,积极制定并推出针对500万（含）以下小微企业贷款的专项金融债发行方案,发行不超过300亿元的金融债券,进一步拓宽小微企业信贷投放来源.
建设专营机构,搭建专业怎么写作平台.创新成立中小企业事业部,完善中小企业垂直管理体系.2010年10月,借鉴工厂流水线模式进行小微企业“信贷工厂”试点,2011年11月全面启动第二批“信贷工厂”和专营支行建设,实现“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”,全面提升小微金融怎么写作水平.同时,组建小微企业专职营销团队,提供更加专业、周到的小微金融怎么写作.
优化审批流程,提升小微怎么写作效率.不断优化小微企业,尤其是500万（含）以下小微企业贷款审批流程,并参照零售银行业务模式,在简化贷款审批环节、实行批量化贷后管理、集中抵押登记等方面进一步优化怎么写作流程.同时,全面梳理小微企业“全流程”业务操作模式,建立小微企业贷款五人审批模式,构建真正怎么写作于小微企业的绿色审批通道,大幅提升小微企业金融怎么写作效率.
风险合理定价,助推小微稳健发展.严格落实“六项机制”,科学量化小微企业贷款业务风险,切实降低小微企业融资成本.在保持小微企业贷款利率处于市场较低水平的同时,不断规范和完善《中小企业贷款定价器》的使用,针对小微企业在全行范围内建立统一、合理的定价机制,并适当提高小微企业贷款的不良贷款容忍度,建立与之相适应的尽职免责制度.