本站原创【摘 要】综合柜员制是商业银行推行的一种新的管理模式,它符合当前银行改革和发展的需要,越来越受到关注.综合柜员制是以客户为心的劳动组合方式,符合城市商业银行参与竞争和自身业务发展的需要,有利于城市商业银行加强内部管理,规范业务操作,改善怎么写作质量,提高工作效率.
【关 键 词 】城市商业银行；综合柜员制
商业银行营业网点是银行企业的窗口,其柜台设置的合理与否,不仅直接影响到商业银行为客户提供怎么写作的质量,而且关系到商业银行对外的企业形象和在同行业竞争中的位置.随着人们文化生活水平的提高,网络时代的到来,传统的营业柜台设置已越来越不适应商业银行发展的需要.因此,改善和优化柜台设置,实行综合柜员制已成为银行企业管理者的当务之急.
一、综合柜员制的内涵
综合柜员制是依据银行柜面业务怎么写作的特点,充分利用人力资源,以完善的内部控制制度和较高的人员素质为基础.利用先进的电子化技术手段,实行单人临柜处理本、外币的对公、储蓄、出纳、中间、等各类业务的一种新的劳动组合形式.综合柜员制是相对于传统的双人临柜复核制怎么写作模式而言的,是柜员单人临柜,独立会计、出纳、储蓄、中间代收业务等面向客户的全部业务的怎么写作形式.
二、推行综合柜员制的必要性
1、推行综合柜员制有利于克服传统柜台怎么写作模式的弊端.双人临柜制是按照对公业务、储蓄业务、出纳业务等业务交易分开的原则安排怎么写作窗口,其弊端十分明显.一是不利于商业银行提供全方位的金融怎么写作和企业对外形象的树立.客户在同一营业网点不同的业务,需在不同的业务柜台完成.而不同柜台之间业务量大小不一,有的柜台客户排长队等候,有的柜台无人问津.增加了客户等候的时间,客户难以理解,影响商业银行企业形象.同时由于柜台分设,如会计、出纳分设两柜,增加不同柜台间的票据处理及传递环节,影响账务处理时间.二是不利于员工素质的全面提高和积极性的充分发挥.许多员工往往一直从事单一种类业务,缺少对其他业务接触和学习的机会,使得员工素质单一,在一定程度上影响了员工素质的全面提高.
2、综合柜员制的优点.综合柜员制之所以在西方国家被普遍采用并越来越为我国金融界所关注,是因为它具有以下优势：一是能够提高工作效率,节省客户时间,有利于赢得客户.通过简化票据传递,减少客户业务的等候时间,向客户提供更有效的全方位怎么写作,切实提高银行的工作质量和怎么写作效率.二是可以建立科学的激励机制,彻底打破大锅饭,贯彻按劳分配原则.实行综合柜员制,每个柜员独立对外各类业务,不仅节约了人力资源,也压缩了成本开支,同时柜员独立业务,不存在业务环节的划分,个人工作绩效可以量化.三是有利于加强队伍建设,提高人员素质.一方面综合柜员要为客户提供全方位的怎么写作,需要全面掌握银行会计、出纳、储蓄业务知识的要求,这必然导致员工之间的激烈竞争,从而增强柜员主动学习的自觉性.另一方面通过综合柜员资格认定的员工,都具备较高的业务理论水平和相对全面的业务素质.这种良性循环竞争带来的必然结果是基层业务人员素质不断提高.
三、城市商业银行推广实施综合柜员制的前提条件
1、制度保障.制定科学有效、可操作性强、控制严密的基本制度事关综合柜员制实施的成败,也是实行综合柜员制的前提.它包含以下几方面的内容：一是制定详细的规章制度.明确综合柜员的岗位职责及业务范围、综合柜员的上岗标准、重要空白凭证的使用和管理、安全等问题.二是加强内部控制建设.按照《商业银行内部控制指引》的要求,根据银行业务互相衔接、互相制约的特点,制定内部控制制度及内部控制程序,将内控环节真正落实到每一个柜员,以达到相互监督、相互控制、防范金融风险的目的.三是建立严密的监督、检查机制.首先是建立业务事中监督检查制度.包括对综合柜员的各项业务进行适时复核,可以采取一人或多人的方式进行复核；在岗位设置上相互制约,后台人员的业务不能相互交叉、代替；重要单证、重要机具、重要印章要设专人管理使用；同城票据提出、提入,联行资金往来等资金划转的重要业务,必须有两个以上的柜员共同；加强管理,营业部负责人不定期对前台柜员的库存进行清点、查库.其次是完善业务事后监督检查制度.主要包括建立业务定期检查制度,同事后监督检查员每天或定期对发生的各项业务进行全面检查监督,目的在于提高整体核算质量,及时发现问题；设置专职的事后监督检查机构,对发生的业务逐笔进行监督,便于全面掌握银行内部整体的业务水平及业务中普遍存在的问题,提高核算质量.再次是统一城市商业银行自身的业务操作流程.通过统一会计科目、会计凭证、会计印章的使用来统一各项业务处理,以规范业务操作流程,加强金融风险的防范,为实施综合柜员制提供制度保障.
2、科技保障.在推行综合柜员制的过程中,计算机电算化水平的高低,科技力量的支撑是至关重要的.城市商业银行实施综合柜员制,首先要实现全行内会计、储蓄业务联网,在此基础上开发综合柜员制业务应用程序.综合柜员制业务的应用程序必须能够满足综合柜员受理业务的需要,重点是会计、出纳、储蓄、中间业务、代收等各项业务综合处理的需要.
3、人员保障.综合柜员制的业务综合处理流程的特点决定了综合柜员必须具备较高的业务理论水平及综合业务处理能力.为了保障综合柜员制的顺利实施,首先要加强对现有业务种类的培训,主要包括会计业务、储蓄业务、出纳业务、中间业务等培训.其次,城市商业银行要制定综合柜员制上岗标准,从业务理论、业务技能、怎么写作礼仪、怎么写作技巧、思想品德等方面作出硬性的规定,经考核合格后才能上岗,这样才能保证综合柜员制的推行.第三,要加大营业机构一线员工岗位轮换的步伐.对轮岗期间有可能发生的差错及风险隐患,应采取积极有效的措施加以防范,同时加强对会计主管的指导、监督、检查力度,避免由于柜台人员轮岗不熟悉业务而出现业务差错.第四,要加强对新业务品种、新会计法规、新出台的规章制度的学习.
4、授权保障.加强对授权的管理和控制,是有效防范金融风险的重要手段.通过建立健全完善的授权管理体制,逐层授权,相互牵制,明确柜员各自的职责和责任.首先对柜员业务范围和权限必须实行严格的授权控制,并建立检查、考核制度.其次,对大额业务、错帐冲正、交换业务退票、非正常业务挂帐必须经有权主管授权或审批后,严禁越权操作.第三,对大额资金收付、账户信息维护、错帐冲正等重要事项必须实行实时的换人授权控制,授权主管要对所授权业务的真实性、正确性、安全性负责.同时在授权管理中要保证授权合规、授权有限、授权适当并实行严格管理.
由于综合柜员制对人员、机器设备、电子化技术要求较高,因此推行综合柜员制要积极、稳妥,不能脱离实际.在充分调查研究的基础上,应按照先培训、后上岗,先试点、后投入,实行分批实施,周密计划、稳健推广的原则.
城市商业银行通过实行综合柜员制,不但可以提高怎么写作效率,而且可以优化柜面业务操作流程,可以提升城市商业银行怎么写作的内涵,是城市商业银行提高竞争力的重要手段之一.