本站原创战的硝烟还未散尽,电商巨头们又集体打起了金融业的主意.
日前,苏宁电器集团发布公告称,将出资人民币3亿元发起成立“重庆苏宁小额贷款有限公司”（简称苏宁小贷公司）,其中集团设在香港的全资子公司香港苏宁出资人民币2.25亿元,占注册资本总额的75%,苏宁电器集团出资人民币7500万元,占注册资本总额的25%.
据本刊记者了解,苏宁此时推出小贷业务跟苏宁易购的布局有关.苏宁易购执行副总裁李斌表示,苏宁小额贷款公司将为供应商、合作伙伴及广大消费者提供涵盖电子商务、支付结算、信息怎么写作等在内的一系列产品和怎么写作.
苏宁是继阿里巴巴、亚马逊中国和京东商城之后又一家涉足金融领域的电子商务企业.阿里巴巴集团董事长马云早在2007年就推出了小额信贷怎么写作.在去年10月和11月,亚马逊中国和京东商城也相继推出类似业务,目的都是着眼为资金周转不灵的小微企业怎么写作.
对于苏宁的新举措,国美有关人士也对媒体公开表示,“不排除国美在线推出小贷业务的可能性”.
分析指出,这是继战、物流战之后,电商巨头们开辟的又一个新战场,目标直指传统金融领域相对薄弱的小额贷款环节.在这一点上,电商企业可以利用自身的交易平台、支付平台控制信用风险,加上这一模式较之传统的银行借贷来说更为灵活、便捷,未来将成为电商企业新的盈利点.
苏宁“下水”
京东商城当初面临的问题,苏宁同样感觉明显.
苏宁对外公告显示,随着苏宁易购品类扩展及平台化建设的加速,越来越多的供应商,特别是小微供应商将面临流短缺、融资难的问题,此番成立苏宁小贷公司,旨在帮助他们解决融资问题,并借此达到苏宁供应链、物流、金融三个环节的融合的目的.
早前,苏宁董事长张近东曾公开提出苏宁电器“去电器化”的目标,表示要做“沃尔玛+亚马逊”,今后苏宁将不只是“卖电器”.而小额贷款业务将有利于苏宁加速平台化建设,有望为公司带来稳定的收益.
业界普遍猜测,苏宁的举措与苏宁易购近期的迅猛发展,包括新近并购母婴垂直电商红孩子都有着密不可分的关系.在2012年,苏宁易购以“比价”、“开放平台”、“行业并购”等多种策略,实现了会员扩张、产品扩充及品牌知名度等方面的突破,实现了注册用户数、日均流量和日均订单量三大核心运营指标的快速增长.李斌表示,2012年,加上红孩子800万母婴、化妆品用户,苏宁易购用户总量增长超过一倍.截至2012年年底,苏宁电子商务会员人数接近3000万,同时,苏宁易付宝活跃用户已达到2000万人,潜在用户也接近1亿人.
一名电商人士告诉本刊记者：“苏宁开展小额贷款业务意在将现有流量变现,利用积累的商流、资金流为小微企业提供贷款怎么写作,并获得利息收入,与阿里巴巴的小贷业务模式相似.”
如此看来,有资本实力的电子商务企业在未能完全脱离战的环境时,开始寻找流量变现方式的新途径,而一些小微企业的确对贷款有迫切需求,两相叠加的结果给了电商们涉足金融领域的契机.
诱人蛋糕引来抢食者
电子商务企业宣称涉足小额信贷业务是为了扶持小微企业,但不容忽视的是,电商平台上汇聚了大量的“在途资金”,比如最大的第3方支付企业——支付宝里每天都有大量的订单成交却处于等待支付的款项沉淀其中,因此,开展金融业务可使电商平台实现资金价值最大化.
所以,阿里巴巴成为电商企业里第一个“吃螃蟹”者就不会让人感到意外了.
2010年6月阿里巴巴集团联合复星集团、银泰集团和万向集团在杭州宣布成立浙江阿里巴巴小额贷款公司,注册资本为6亿元.阿里集团通过两家小贷公司向阿里巴巴、淘宝和天猫三个平台上的中小商户提供贷款怎么写作.截至2012年6月末,阿里金融累计为超过12.9万家小微企业提供融资怎么写作,贷款总额超过260亿元.而另一数据则令业内人士惊叹：7月20日,阿里金融实现单日利息收入100万元.
或许是受马云“日进百万”项目的启发,2012年11月27日,刘强东对京东商城超过500家供应商公布了自己的供应链金融怎么写作平台计划,并拉来中国银行作为后盾.与阿里小贷模式不同的是,京东商城供应链金融怎么写作的实质是以企业每年数以百亿元计的巨额流为担保,从银行将授信额度打包.
刘强东的策略是：先从银行获得授信,获得授信的供应商在完成对京东的送货怎么写作后,即可与京东对账,核对无误后京东将给银行发送指令,银行再将贷款金额提前给供应商结清.待账期规定的结款日到达,京东将货款（本金）还给银行,而供应商则需要支付银行7%的年利率.最终实现三方共赢：京东收获销售额,银行获得贷款利息,而供应商则提高了资金周转率.
2012年布局金融借贷业务的还有国际电商巨头——亚马逊,10月初,亚马逊方面即宣布将为第三方卖家提供贷款,帮助其在亚马逊的平台上出售商品,但它没有与特定银行合作.
一位金融业人士告诉《IT时代周刊》,在国有银行和商业银行不愿向中小企业发放贷款的情形下,电商企业填空性质的小额信贷具有良好的潜在盈利能力,而这也是他们涌入该领域的内在动力,未来将会有更多电商聚集于此.
攻其薄弱环节
最近两年,在国家宏观调控环境下银行实行银根紧缩政策,中小企业从银行获得贷款更是难上加难.金融界人士普遍认为,中小微企业缺乏可抵押物,在向银行申请贷款的过程中,信用记录与信用评估是最大的难题.大部分中小企业的信贷额度在100万元以下,小微企业的信贷更是在几千元左右,贷款金额太低,且信贷次数相对频繁,对于一些银行来说,这些业务属于低收益高成本的高风险项目,银行并不愿意介入其中.
相对而言,以阿里系支付宝为代表的电商支付工具,已经在历次的交易中把供应商的“信用”记录在册,这也成了电商小贷公司对供应商进行信用评价及风险评估的审核标准.
并且这样的金融模式,不仅能实现资金供需双方的直接交易,达到了资本市场直接融资与银行间接融资一样的资源配置效率,还能减少交易成本.阿里金融负责人胡晓明曾表示：“我们单笔信贷成本在2.3元,但银行的经营成本可能在2000元左右.”
一位不愿意具名的金融界人士告诉《IT时代周刊》,正是由于银行怎么写作不到位,才给了电商企业一定的市场空间.不过,应注意电商企业小贷业务面临着现有金融的制度难题,因为电商的业务性质决定了其不能像银行那样具备“吸储”功能,因此其贷款资金的来源存在较大问题.
“电商平台开展小贷业务还没有法律上的限制,相关监管制度、贷款规范等仍显不足,在贷款企业的信用评级、风险控制等方面都存在缺陷.”中投顾问金融行业研究员边晓瑜指出.