本站原创交通工具的发展使各地间的往来越发频繁,出门乘坐各式交通工具已经成了我们的生活习惯.享受着科技带来的便捷,我们也该正视随之而来的负面效应：交通意外使人们的生命、财产安全受到极大的威胁.交通事故已成为“世界第一害”,而中国是世界上交通事故死亡人数最多的国家之一.交通工具保险的作用就在这一背景下突显出来.
交通意外险是以被保险人的身体为保险标的,以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故,导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险.为了防患于未然,我们应当如何购写一份适合自己的交通意外险?
意外保险即人身意外险,又称意外伤害保险,提供被保人因遭受意外事故而死亡、伤残的意外伤害及意外医疗保障.意外保险一般分两类：意外伤害保险和意外医疗保险.意外伤害保险包括意外身故、伤残等,意外医疗保险包括因意外事故产生的门急诊医疗、住院费报销、住院补贴等.
因人选险
我们将人群分为3类,不同类别的人群在投保时的重点有所不同.
常出差的商旅人士
这类人士建议投保1年期以上的交通意外险,免去了频繁投保的麻烦,而且保障一般比同类短期险的性价比高.可以根据自己常乘坐的各种交通工具类型来挑选合适的产品.比如经常乘坐飞机的人士,航空意外伤害的保额可以高些,检测如其他人身保障非常齐全,可以只选择含有高额保障的单纯航空意外险产品.又如出差要乘坐多种交通工具,可以选择带有飞机、火车、轮船、汽车意外伤害保障的产品,检测如本身没有其他意外伤害方面的保障,可以选择保障全面的意外险,既含有交通工具意外伤害保障,又含有其他意外伤害保障及意外医疗保障,保费不贵,都在百元左右,保障又全面,真是一举多得的好事情.
高女士是一位商务人士,经常来往于各大城市之间,为此她经常给自己购写意外保险,但是每出差一次就要购写,这让高女士很是烦恼.华泰人寿的理财专家向她推荐了该公司新近推出的一款交通意外保险产品——“百万爱驾综合保障计划”,对乘坐火车、轮船、航空等交通工具都有保障,而且有高达30年的保障期.现在高女士出行再也不用每次都购写意外险了,她对此非常满意,因为该款产品还特别适合有车一族.
短期、偶尔出行的人士
节检测日旅游是大多数人会选择的一种休闲方式,这类人员的意外风险会在这样特定的期限内提高,这类人士可以选择短期的含有交通工具保障的意外险,保障涵盖出行期间即可.保险公司针对短期出行设计了7日、10日这样的套餐计划,更有可以按实际出行天数投保的产品,更贴合实际需要.
日常出行人士和有车一族
更多的市要乘坐公共交通工具上下班,有车一族的队伍也越来越庞大.为了防范路途中的风险,建议大家投保复合交通工具的一般意外险,比如上文中所说的“百万爱驾综合保障计划”.这类险种一般具多倍给付功能,既能保障日常任何意外状况下的伤害,又能在公交事故中给付更多倍数的赔偿,显出更有针对性的保障效果.
投保方式
可到专业保险公司销售柜面购写.填写投保单,保险公司收具保险费后出具保险凭证,保险生效.可以联系有资质的个人写作技巧人购写.很多消费者都有为自己怎么写作的保险写作技巧人,消费者可以通过写作技巧人购写.还可以通过有资质的写作技巧机构购写.很多保险公司将系统终端装置在写作技巧机构,客户提供投保信息并向写作技巧机构交付保险费后,写作技巧机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者,保险生效.
作为标准化的产品,大部分意外险可以在各保险公司的网站上自行购写.还可以通过其他网站购写,例如开心保网等,支持在线投保.消费者在网上完成填写投保信息和付费,保险公司出具电子保险凭证通过电子或短信发送给客户,保险生效.网上投保有两个特别的好处.一是部分保险公司给予网上投保者一定的折扣,二是有的公司提供个性化的写作保额怎么写作.另外,手机WAP网站购写也是一种新兴的方式.
选购技巧与注意事项
选购交通意外险,有一些技巧和注意事项.
选购时应先仔细查看保障内容
在众多保险产品中,交通意外保险是对交通事故提供最直接保障的险种,但细看各家产品的条款会发现在保障范围上还是有所区别的.例如,有些产品仅仅针对航空意外或私家车意外提供专项保障,而综合型的交通意外保险产品中,在火车、轮船、汽车的界定上也有细微差异.有些对“火车”的定义较为狭隘,而有些则包括所有的轨道交通；有些将汽车定义为公共汽车,而有些则涵盖了出租车、长途巴士等.在选购交通意外险时,应对保单的保障范围明确了解,如果觉得一些条款的描述有些含糊、对其难以把握时,最好向保险公司咨询后再做投保.
最好和寿险等主险种搭配投保
除了专门的交通意外险和旅行意外险外,还可利用长期寿险附加意外险来提升赔付额度.很多保险公司的寿险或养老险等产品,都附加有意外保险保障.这些附加保险,赔付金额甚至比专业的卡式意外险还要高出数倍,例如长期寿险附加的航空意外保险,保额可达基本保额的10～40倍.因此,建议大家购写长期寿险,一来是每个适龄的成年人都需要一份甚至几份长期寿险保障,以备养老或疾病所用,二是其附加的意外保险,比起单独购写的卡式保单,保额赔付要高出许多,这也让自己的保险更有价值.
重复投保有讲究
交通意外险可分为两大类别,交通意外伤害保险和交通意外医疗保险.前者可重复理赔,后者不可.
人的生命是无价的,不能简单地用金钱衡量,所以人寿保险如人身意外险、寿险、年金保险、重大疾病保险等,可以在多家公司投保,保险额度的限制主要是由各家保险公司的核保部门根据被保险人的年龄、财务状况、已投保金额等自行加以限制.
而作为一种补偿型保险,交通意外医疗险的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用.意外医疗的费用是各家公司按比例赔付,合起来最高是100%.因此,如果购写医疗账户,最好在一家理赔口碑不错的公司做足额度,这样报销时直接在一家全部报好,而在其他家就没有必要购写重复账户,以节省保费.