本站原创[摘 要 ]当前在城镇建设的背景下,正确的认识消费金融对于社会经济具有一定的作用.消费金融可以在一定程度上推动城镇的建设,鼓励我国人民进行适度的消费,对于国民经济的增长具有积极的作用.从消费金融的发展出发,指出消费金融在社会中所担负的责任.本文主要对消费金融与城镇之间的作用进行了分析,指出加快消费金融市场对提高城镇建设的成效.
[关 键 词 ]消费金融；城镇化；市场体系
[中图分类号]F8324[文献标识码]A[文章编号]1005-6432（2014）46-0191-02
金融是一个国家发展的关键,是推动经济发展的重要手段.对于城镇而言,金融对其的作用不应该只是一种建设资金的支持,而应该是在于拉动城镇建设的内需.扩大内需是调整结构的主要任务,而城镇化则是我国内需的最大潜力.我国在产能过剩的背景下,政府应该采用政策来推动消费金融的扩大,以城镇作为提供金融市场的内需,可以促使金融消费转型,提高人们的生活质量.
1消费金融的概述
11消费金融的定义
消费金融也就是所谓的家庭金融的一部分.消费金融的项目主要包括：分期付款、房贷车贷、信用卡.在信用卡中,不仅仅包括一般平时使用的信用卡,还包括旅游娱乐、企业提高的优惠卡等.消费金融不仅仅包括短期消费,对其长期消费也应该被纳入到消费金融的定义中来,另外对于消费的理解也比较广泛,例如对教育的投资也应该被归入到消费金融中来.所以,对于消费金融的定义应该指的是满足消费者短期和长期的所有需求.目前消费金融在我国还处于起步阶段,但是我国已经启动了相关的政策,用以拉动消费金融的发展[1].
12消费金融体系
121消费金融机构体系
消费金融机构也是消费金融市场的主体,是消费金融产品的主要生产者,消费金融发展的好坏关键在于消费金融机构体系.同时消费金融具有多样性、竞争性以及层次性的特点.消费金融的多样性在于,消费金融机构能够以有效手段参与其中,并且将消费金融机构的怎么写作范围扩大,能够使更多的消费人群参与进来,并且尽自己最大的努力满足消费者对消费金融怎么写作的所有需求.金融机构体系筹建除了包括传统的商业银行以及金融机构外,还包括退休金组织、投资公司以及证券资产机构等,都能够参与到消费金融市场中来.消费金融体系的竞争性,指的就是充满竞争的消费金融机构体系,在比较活跃的消费金融市场中,在降低消费成本的同时也提高了消费金融的怎么写作水平.与此同时,消费金融机构体系的竞争性,也会促进对消费金融产品的创新,可以满足不同程度上消费者的需要.消费金融体系的层次性,指的是在众多消费金融机构中,不仅仅要有消费者金融机构,还要有为第一层消费提供需求的第二层机构.第一层金融机构的作用在于满足消费者对消费产品的需求.使金融市场保持其安全性[2].
122消费金融产品体系
在消费金融发展的开始阶段,消费金融的产品还比较少,而且种类也比较单一化,主要的消费对象就是消费贷款,消费贷款包括住房贷款、汽车贷款,贷款的形式更是多种多样.随着经济的发展,消费金融机构已推出了一些具有多样性的产品.消费产品的多样化主要表现在金融机构所开发的信用卡上,可以分期付款、商店购物、住房汽车贷款等.
2城镇发展的战略
21城镇发展的目的
在20世纪80年代中,城镇的发展就已经引起了社会政府以及各界人士的关注.在改善农民生活条件的背景下,还要满足城镇发展的需求,使城镇受到了重视,并且取得了较好的发展[3].在将近十年的时间里,我国的城镇建设数量已经翻了三番,总数高达一万余个.在20世纪90年代中,我国农村经济的发展相较为迟缓,在这时一些影响农村经济发展的因素相继出现,农村在生产上、收入上都遇到了比较大的困难,同时这对于农村经济的发展来说也算是一次比较的大挑战.随着农村企业的缓慢发展,农村的农业问题也随着越来越尖锐,城乡间的差距进一步扩大.所以城镇的发展引起了国家政府以及社会各界的高度重视.
22城镇发展的方针
城镇发展的方针关键在于政府对城镇进行的扶持.现阶段,由于城镇发展的统筹性十分不强,即使政府政策对其进行大力的支持,也不能够全面的推进城镇发展,还是需要借助外力的支持.外力除了是指国家的相关政策外,还指具有开发性质的金融资金,同时这也是关乎着我国城镇建设能否成功的关键[4].
23城镇发展的要点
根据我国城镇发展的经验以及世界城市化发展的经验,在城镇发展方针的作用下,我国城镇发展的要点可以被归纳为五点：第一,要全面的推进我国城镇人口的规模化.根据调查数据显示,在大多数国家的城市发展中,城镇建设都应该有一个合理的人口规模,虽然达不到很大规模.如果城镇建设在其基础设施上就不是十分经济,那么城镇的健康就更加无从谈起.要想从根本上打破城乡户籍问题,就要首先从根本上脱离户籍所带来的行政功能.吸引农民进城,在小城镇形成人口聚集,同时这也是发展城镇的首要目的.第二,要全面的发展城镇的主导产业,要提高城镇化的发展水平,主要还是依赖于城镇自身的经济实力.所以要形成完整的城镇产业结构,尤其要注意的是城镇自身要具有鲜明的特点,同时这也是发展城镇经济的关键因素.第三,同时也是最关键的一点,要对城镇的制度进行及时的更新,因为制度是消除城镇发展障碍的关键,并且还能够在一定范围上激发出城镇的活力.第四,将城镇自身的功能进行升级,并且提升城镇的综合实力.第五,对于不同地区不同类型的城镇,要采取不同的调控[5].
经典的消费理论是,居民消费的多少重点在于可以支配的收入以及对于未来收入的预期.消费金融只是一种对未来的收入提前做出安排的或是变成现实的一种制度,消费金融能够在个人需求与现实支付之间进行有效的交流,缓解了人们的约束,在稳定了居民消费的同时也提高了居民的整体消费水平.在我国有一种金融消费的典型工具,也就是的发展,根据中国银联的统计数据显示,在2011年的时候,由于我国城镇居民广泛使用后,拉动了全体城镇人民的消费水平,使全国城镇居民的消费水平增长了121%,进一步带动了我国城镇的GDP增长. 对于城镇的居民来说,消费金融能够在很大程度上缓解农民的当期收入不足的问题,并且加快城镇的建设面这一影响,主要表现在以下三个方面：第一,可以帮助农民提高其住房的消费能力.随着城镇化建设,有大批量的农民跟着一起进城,所以对于城镇的住房需求量也有所增加[6].个人住房的抵押贷款以及购房的分期付款都能够在一定程度上提高农民的消费能力,使农民购得房子.第二,能够帮助农民缓解资金不足.城镇的发展需要农业的发展以及现代化的发展,特别是随着国家的经济发展,国家鼓励农民的土地流转以及家庭农产品生产经营,农民对于金融机构的信贷需求量有所增加,农村金融机构供给不足的现象会大量的出现.金融消费中的贷款业务以及分期业务都能够在很大程度上帮助农民解决这一难题.第三,能够很大程度上提高农民的消费水平,以及提高农村的人力资本.不仅满足农户在资金方面的需求,还能够满足农民在计算机网络上、教学教育上以及医疗卫生建设上的需求,进而提升了农民的幸福感,提高了农村的人力资源水平.然而要想改进传统的农业水平,关键也在于人力资源水平的提高.实施的这一切都是为了使农村的改革更加深入[7].
3结论
总而言之,消费金融能够在一定程度上促进我国经济的发展,促进我国城镇化建设,促进我国国民经济的增长.现阶段在我国生产过剩的情况下,大力发展消费金融,同时还能使人们更加积极的去关注我国的民生问题,促进城镇的金融发展.现阶段我国的消费金融在适应经济体制改革的同时,也推进了经济的增长,为城镇的发展提供了有力的支持.