本站原创摘 要 ：随着社会的不断进步与科学技术的日新月异,电子计算机与互联网等电子信息技术得到了飞速的发展,为人类的生活带来了前所未有的新体验,新变化.于此同时,也给金融业带来了巨大的变革,电子金融应运而生,使传统模式的金融业的风险控制面临着严峻的考验.因此为电子金融的风险发生的机理作出科学可靠的分析,并提出有效的防范策略,是当务之急.
关 键 词 ：电子金融 风险 发生机理 防范策略
前言
电子金融已然成为全世界最有竞争力和最有活力的领域之一.然而随着电子金融的风生水起,也产生了新型风险与传统风险的叠加,生成了风险增量.本文将以电子金融为研究对象,通过理论分析研究电子金融的风险发生机理,同时根据研究所得的风险发生机理,提出应对风险发生的防范策略.
一、电子金融概述
电子金融,是指借助计算机网络,特别是互联网进行的全球范围的各种金融活动的总称.电子金融包括：电子证券、电子银行、电子保险、网络期货、网上支付、网上结算等等.从本质上说,电子金融也是电子商务的一种.电子金融不仅仅是指以计算机为辅助开展金融业务,提高传统金融的怎么写作效率,更重要的其是以互联网为载体的高度现代化的金融运作的模式,是由网络给金融带来创新更是对传统金融的彻底改革.电子金融风险主要由微观和宏观两种构成.
二、电子金融的微观风险
由于电子金融的特殊性,会产生基于虚拟金融怎么写作品种而形成的业务风险,以及基于信息技术而导致的技术风险.
(一)基于虚拟金融怎么写作带来的特殊风险
1、战略风险.战略风险指的是由于金融决策执行不当或决策错误而带来的金融机构收益、自身存续、资本安全等方面的风险.2、实用性风险.实用性风险指的是,由于客户的自身条件和自身需要的不同,对电子金融机构所提供的怎么写作也各不相同而因此产生的风险.3、信誉风险.对于任何一个金融机构特别是对于电子金融机构来说,提供一个安全可靠的虚拟电子环境是尤为重要.如果电子金融不能有效的为客户提供安全可靠、及时便利的电子环境,必然会出现一定的负面公众舆论,产生负面影响.4、法律风险.电子金融的法律风险主要来源于电子金融机构自身违反或不遵守法律,或与电子金融相关的法律权利和义务的不确定性.一方面目前对于电子金融缺乏相关配套的法律,另一方面由于不同的法律法规的不同,以及对责任划分存在管辖权限的模糊性,使得跨国界的交易,会出现法律风险.
(二)计算和互联网带来的技术风险
由于电子金融的运作依附于计算机,因此任何计算机的软件和硬件故障都会给电子金融带来风险.此外由于电子金融的交易数据储存在计算机内,,和窃取银行业、客户数据的网络犯罪也就悄然滋生.这些为电子金融增加了风险.同时网络诈骗也成为危害电子金融安全的一大症结.另外计算机病毒也会造成客户信息和交易数据的损失,危害到电子金融的安全.此外对于一些外部的技术支持的选用会造成电子金融核心技术外露,给电子金融带来风险.
三、电子金融宏观风险
电子金融的出现给银行的资产负债规模和其独立性带来了威胁,同时也削弱了银行的控制力,其存在的基础也受到动摇.电子货币的出现促使很多金融机构加入电子货币发行的行列,这对央行的铸币税收造成严重的影响.使得央行依靠垄断钱币发行的收入受到影响,从而影响到央行的对立性和控制力.此外电子金融的出现也在不断改变货币供应量的定义,使货币的供给和货币政策工具的作用机制发生变化,从而降低了货币政策的有效性.因电子金融的产生减少了人们因交易动机产生的交易成本,货币的需求量下降.同时电子货币和信息通讯技术的发展也加速了货币的流通速度.不难看出,电子金融特别是电子货币给货币带来了严峻的挑战,电子金融不仅削弱银行的地位,还给货币政策的制定和执行带来困难.
四、电子金融风险的防范策略
对于电子金融风险的防范首先要从技术下手,要做好计算机的软硬件风险控制,购写正版计算机软硬件设备,做好软硬件的维护确保运作的正常化.保证计算机房的安全运行,设置网络防火墙,对进出企业的网络进行控制和检查,做好数据信息的管理,严格控制数据库的访问、修改权限.实行严格的用户加密机制和数据保密措施.建立董事会、监事会、风险评估委员会等必要的咨询机构,明确各机构的职责完善监督机制,确保决策程序建立的性、科学性.此外要综合考量用户需求,可以采取网络问卷调查或售后怎么写作等形式根据用户需要设置怎么写作品种,建立有效的用户评价体系,赋予客户电子金融怎么写作机制的监督权,要建立文件的经营作风和良好的客户应急处理机制,解决的问题,提高电子金融的信誉,此外要明确责任范围,有效的避免法律风险.
要明确金融机构的产权,建立有效的法人治理结构,完善内部稽查审计机制,保证内部稽查审计部门的独立权威性,设立专门的审计机构,进行定期的电子金融检查,聘请专业人员进行账目审查,保证业务正常开展,降低电子金融风险.
五、结束语
电子金融的产生是金融界革命性的变革,电子金融实现了金融商务的电子化,开辟了新的自助怎么写作项目,使金融业务重获新生.它打破了传统的金融格局,为广大消费者提供了便捷、高度的购物渠道,极大的满足了消费者的需求.但是在电子金融的光芒背后,不可忽略的是电子金融这种新生事物,不仅具有传统金融的各种风险,还具备与高科技融合产生的新型风险.要切实做好电子金融风险发生机理的分析,针对机理分析提出科学有效的策略,有效的突出电子金融的优势,为消费者提供安全可靠的消费环境.