本站原创摘 要:加强防范措施,预防经济诈骗盗窃案件,特别是大案要案的发生,保障银行资金安全,应高度重视加强金融系统干部职工防范教育,制度建设,建立健全监督制约机制,确保各项规章制度的贯彻落实.
关 键 词 :防范,措施,预防,经济案件
中图分类号:F832.2 文献标识码:A 文章编号:1674-7712 (2012) 12-0165-01
随着改革开放的深化,社会主义市场经济的体制建立,尤其金融系统在新形势下,国内外社会上不法分子和银行内部不纯分子,每时每刻把目标盯向银行,千方百计地进行作案和诈骗、盗窃活动,有组织、有预谋地进行诈骗活动.在全国一些地方相继发生了国内外不法分子诈骗或企图诈骗盗窃银行资金的案件,银行内部人员直接或间接参与盗窃诈骗,如:涉嫌骗贷案,网银、信用卡诈骗案,柜员盗窃案,涉案贪污、贿赂、挪用公款、侵占等经济案件和中行开平案、江阴农行孙峰案、中行高山诈骗案等其金额之巨大,手段之狡猾,影响之恶劣,后果之严重.银行务必加强案件防范和“三防一保”工作,切实保障资金安全.
当前犯罪分子作案的特点和手段,其具体表现为:
第一、利用关系,行贿受贿,骗取贷款.犯罪分子利用各种关系,采取请客送礼,金钱铺路等手法诱惑,腐蚀银行有关人员,为其诈骗怎么写作.
第二、通过检测抵押、检测担保,检测拆借骗取资金.犯罪分子有的伪造、盗窃银行有价单证,有的以一物够抵,重复抵押、有的利用租赁物作抵押,有的利用共同财产作抵押,有的盗用他人财产或房产证等有价证券作抵押,通过收写银行职员,骗取银行贷款和资金.
第三、以办合资企业为名,骓取银行贷款.有的境外投资客商开办企业,外汇投资根本不到位,全靠银行贷款运转,说穿子,即利用我们的钱来经营赚钱,有的外汇投资虽然开始资金到位,但仅是应付一下验资手续,随后就全部抽回.
第四、伪造、变造银行票据和印章,骗取银行、企业资金.
第五、利用银行承兑汇票骗取、套取银行资金.犯罪分子采取不正当手段,套取银行贴现资金和抵押贷款,有的将盖好承兑章的空白银行汇票,用于拆借资金,造成票据纠纷和案件.
第六、利用存款挂失骗取银行资金.犯罪分子采取先存款后挂失,接着又拿存单取款的手法达到骗取银行资金.
第七、利用调汇骗取银行资金.犯罪分子利用企业,经营单位急需外汇的心理进行骗取资金,有的还出现在银行经办人员与外部互相勾结进行诈骗银行资金.
第八、利用引进外资为由,骗取银行资金.犯罪分子引进外资支持国家、地方经济建设为名,用金钱、物质诱惑银行意志薄弱的干部,为其出具保函、资信证明等,行诈骗银行资金之实.
第九、银行内部职工作案.一是作检测帐,盗用客户资金.有的临柜会计人员利用记帐和电脑操作之便,采取串户手段透支,盗用客户资金(包括利用信用卡).二是有的职工利用同城票据交换工作之便,通过付出凭证不记帐,将款项转入关系户帐户,有的伪造凭证,自平帐户,盗用储户、联行资金和国库款,有的收入不记帐,贪污储户存款.三是内外勾结,盗用库款.有的监守自盗,有的和社会上不法分子密谋策划,盗窃库款,有的利用银行管理的疏漏和人员麻痹,乘机作案,有的乘运钞之机,盗窃和公开劫,有的非法购写检测钞,利用工作之便,骗取资金.四是有的利用搞三产,从中渔利,捞好处,表现为一方面故意在经营中不健全帐目,以中贪污,造成稽核审计时无帐可查,达到其混水摸鱼的目的,另一方面公私兼顾,表面上为公一点钱来改善职工生活福利,实际上把在经营中赚的大部分钱据为己有等等.
近年来,金融系统在有效防范经济案件,预防诈骗盗窃方面,做了大量工作,对控制经济案件特别是大案要案的发生,起了很大作用.但是,由于近年来,有些金融机构对防范教育重视不够,抓的不够得力,特别是对规章制度建设抓的不够,使经济案件多有发生,不仅影响了正常的金融秩序,而且对深化金融体制改革非常不利,为加强防范措施,预防经济诈骗盗窃案件,特别是大案要案的发生,保障银行资金安全,现对如何进行防范教育和加强制度建设,谈谈务必抓好几项工作个人的一管之见:
为了有效地防范经济案件和诈骗盗窃案件的发生,保障银行资金安全,务必抓好以下几项工作:
(1)要加强对防范案件工作的领导.各级行领导要充分认识诈骗、盗窃经济案件出现对银行资金的危害性、严重性,以及做好防范案件发生的紧迫性、严重性,同时注意找出有关部门、岗位业务环节和管理方面存在的问题和薄弱环节,有针对性地提出对策,在抓落实上很下功夫.
(2)加强教育,提高拒腐免疫力.首先要抓好教育:加强干部职工的廉洁自律教育,特别是党员领导干部自律意识始终遵循党风廉政建设目标责任制的要求,明确岗位职责,落实目标责任,将党风廉政建设目标与个人工作目标任务承诺相结合,抓好教育,认真组织学习贯彻好中纪委有关加强党风,廉政建设的规定,落实《中国党员领导干部廉洁从政若干准则》,严格从8个方面禁止、以52个不准对照,作为干部职工廉洁从政的行为准则,警示自己远离腐败,始终保持职务行为的廉洁性,始终把清廉作为干部职工做事的鲜明印记.坚持“两手”抓“两手”都要硬,使广大党员、干部职工不断提高拒腐免疫力,进行党的路线、方针政策、纪律、职业道德、法律法规等教育,提高党员、干部职工政策水平,政治素质和业务素质,从而树立法律、制度、纪律、职业道德观念,对防诈骗、盗窃银行资金犯罪活动保持高度警惕,把保障银行资金安全作为自己的重要职责.
(3)加强制度建设,确保各项规章制度贯彻落实到实处.特别要把好信贷、国际业务、储蓄、财务会计、综合柜台等与资金出入密切的业务关口,超前做好防范工作.各金融机构应对各项规章制度加强检查,对违章、违规者要严肃处理,对那些触犯刑律要移交司法部门追究刑事责任,绝对不能姑息迁就,心慈手软.
(4)建立健全监督制约机制.已建立了监督制约机制的行要针对出现的新情况、新特点、新问题认真搞好党内党外监督,没有建立的行要火速建立,不能迟缓.要形成内外结合,通力协作,齐抓共管的局面.
(5)加强库房和营业业务场所的安全保卫措施.首先对保卫人员和全体职工加强防范教育,在思想上提高警惕,其次,根据条件和可能,改善安全技术设施,建立三位一体安全防范体系,再次,既要对保卫、安全岗位人员做到相对稳定,又要对那些不负责任,不适应岗位的人员坚决调整调离,最后,开展社会治安综合治理平安建设创建活动,开展安全生产风险隐患排查,强化安保队伍建设,完善安全制度体系,提高安全防范设施建设和管理水平,加强职工安全意识,开展法治安全教育话动.