本站原创摘 要 ：金融是现代经济的血液,金融体制的优劣决定着金融对经济支持的质量和推动经济发展的能动性.县域经济发展的产业化、工业化、城镇化过程对资金产生了巨大的需求,特别需要县域金融提供全方位的怎么写作和充分的金融支持.尽管2001年初中国人民银行就出台了一系列政策解决农村贷款难的问题,采取了一系列措施加强和改进对中小企业的金融怎么写作,但是从全部资金来源和使用的角度来看,特别是农村金融对县域经济的支持还不能满足经济发展的需要,农村金融怎么写作与县域经济发展的要求依然存在较大的差距.为此,笔者拟从金融怎么写作的角度探讨促进县域经济发展的有效途径.
关 键 词 ：金融怎么写作；县域经济；问题；建议
【中图分类号】 F8 【文献标识码】 B 【文章编号】 1671-1297（2012）08-0270-01
促进县域经济发展的金融怎么写作问题研究金融是现代经济的核心.长期以来,我国县域经济与城市经济发展水平存在着巨大差异,虽然我国已连续实施了积极财政政策和稳健的货币政策,极大地促进了国民经济持续、快速、健康发展,但是,县域经济的发展却相对呈现出“弱势经济”的趋势,制约了国民经济的整体发展速度和结构调整步伐.就其原因主要是县域金融怎么写作功能弱化,信贷资金供需矛盾突出,中小企业发展后劲不足,农业产业结构调整和农民增收问题得不到很好的解决.为此,笔者拟从金融怎么写作的角度探讨促进县域经济发展的有效途径.
一、金融怎么写作促进县域经济发展存在的问题
1.商业银行对县域经济发展的金融支持作用减弱
近几年来,国有商业银行的信贷资金主要集中投放于大城市、大企业、重点项目,并且具有严格的条件限制和严密的放贷手续.同时,有些商业银行调整经营战略,在县域经济实施了分支机构的市场退出,县及县以下金融机构网点大幅减少,一定程度上减少了对县域经济的信贷支持.此外,国有商业银行信贷管理体制实行了比较集中的管理模式,对基层很少或根本不予授权授信,保留下来的机构网点所吸纳的资金大部分或全部上存,实际上已成为上级行的一线“储蓄所”.资金来源和资金运用的严重失衡,导致商业银行对县域经济的信贷支持乏力,是县域经济发展资金投入不足的金融内部体制原因.
2.金融相似度检测机构发展不足
县域相似度检测组织不全,信用担保公司实力不强,创业基金规模小,融资担保能力未能充分发挥；企业信用等级评定不真实,大部分金融机构为了获取手续费,采取银行内部评定,没有让企业交给真正的相似度检测机构去做；资产验资、资产评估等相似度检测机构缺乏行业约束,报告失真,少有问责,没有形成应有的市场淘汰机制与行业品牌,公信度不高.
3.农村信用社融资能力差,对县域经济的支持心有余而力不足
农村信用社是我国金融体系的一支重要力量,与“三农”有着天然的联系,近几年随着创建农村信用工程、发放农户小额支农贷款等活动,特别是农村信用社实施利率改革（试点）、管理体制改革（试点）、专项票据资金支持等办法以后,使得信用社在地方政府和广大农民心目中的地位不断提高,支持“三农”的主力军地位凸显,对县域经济发展的推动作用也越来越明显.但是,由于农村信用社多年积累的历史问题较多,资金短缺,包袱沉重,肩负的职责与自身的能力不相匹配.致使农信社在支持“三农”经济发展过程中力不从心.原因：一是现有制度设计和政策支持不够,制约了农村信用社支农主力军作用的发挥.农村信用社承担了支持高风险、低收益的县域经济发展的繁重任务.但在政策安排上,没有享受到等同于国有商业银行的政策待遇,最明显的是不良资产的剥离或核销.二是历史遗留问题严重.计划经济时期的“扶贫贷款”、“稳定贷款”的发放,基金会巨额不良贷款的接收,使农村信用社在为社会稳出巨大贡献的同时,却背上了沉重的历史包袱,巨额的不良贷款和大面积的亏损,严重削弱了农村信用的社支农实力.
4.企业信用观念淡薄,逃废债现象严重,达不到银行贷款条件
县域企业普遍存在信用观念淡薄,还贷意识差的现象,部分企业借改制之机,大量逃废、悬空银行债务,而且受地方保护主义影响,中小企业设立、兼并、重组过程中打擦边球,钻政策空子,银行对中小企业的贷后管理难,债权无保证,出现风险即使通过法律手段收贷,也是胜诉容易执行难,贷款收不回,还得增加诉讼费用,严重制约了金融机构信贷投放能力和贷款投放信心,出现了中小企业“贷款难”和银行“难贷款”的两难局面.为防范信贷风险,国有商业银行对中小企业贷款普遍实行了抵押担保制度,而对信贷人员实行严格的责任追究制度.事实上县域中小企业往往内部管理水平低,长期经营亏损,资产负债率高,信用等级差,个别企业还出现不良记录,多数或全部资产早已被债权银行了抵押,可用于抵押融资的资产所剩无几或根本不存在,寥寥几户好企业又不肯为其担保,信贷部门心存余悸,致使贷款难以放出.
二、促进县域经济发展的金融怎么写作对策
1.落实科学发展观,协调联动,畅通县域经济发展的融资渠道,营造良好的金融生态环境
一是要正确认识金融和县域经济发展之间的关系.经济强,金融强；金融强,经济强.金融与经济的关系,可以说是风雨同舟、互荣共进、相得益彰、水涨船高的关系.二是金融部门要积极支持和主动参与县域经济建设.金融部门应审时度势,积极行动,摒弃“善小而不为”的思想,加大对县域经济的投入力度,为县域经济建设做出贡献.要主动加强县域经济发展对金融需求的研究,在适度控制信贷规模的同时,着力点是调整、优化信贷结构,支持符合国家产业政策的项目建设,支持有市场、有效益、有利于增加就业的县域中小企业,促进县域经济的发展.三是地方政府要积极支持金融部门的工作.经常研究和帮助金融部门解决工作中的困难和问题,积极主动地为金融部门排忧解难.要加强沟通与合作,定期向金融部门通报经济运行情况和发展战略,促进金融和县域经济共同发展.
2.重新构建适应县域经济发展的商业银行经营管理体系
一方面,商业银行的上级行要适当下放给分支机构一定的贷款权限,摒弃“贷款零风险”的不实际想法,充分调动基层工作人员的积极性.另一方面,商业银行县支行要善于寻找新的经济增长点,主动培养和支持符合借款条件的客户,对于中小企业这一庞大的客户群,要分类指导,改善怎么写作质量,加大贷款营销力度.首先,要树立长远发展的观点,满足县域经济发展合理的资金需求；建立健全贷款风险约束机制与创造优质信贷资产激励机制相统一的信贷管理体制,建立科学的量化考核指标体系,促进新增贷款与经济增长点的有效结合.其次,要加大商业银行的支农力度.建议各商业银行从农村网点吸纳的资金要“取之于农,用之于农”,即从县域农村筹来的资金,要大部分或全部投回到农村经济发展中去,以保证县域资金良性循环.
3.建立中小企业信用担保机构,解决中小企业融资难问题
县域内的中小企业发展过程中的资金紧张、融资困难是制约其发展的主要原因,作为县域金融机构首先要更新思想观念,善于为中小企业营造平等的融资环境.同时,面对农业产业化经营、结构调整对信贷需求增大与金融机构防范信贷风险之间的矛盾,地方政府可以通过制度安排、财政扶持等,建立完善中小企业信用担保体系,建立一批专业性的信用担保机构,解决中小企业大额贷款担保难的问题.可以尝试由地方和企业出资,地方财政提供启动资金,收取企业会员费、准备金和担保机构的经营收入作为担保公司的资金来源,同时吸引民间资金参与,实行市场化运作.要建立担保机构的资本补充机制,吸收社会资本进入,鼓励大企业、大公司参股,壮大担保公司实力,提高担保公司支持中小企业发展的能力.
4.增强农村信用社综合实力,逐步发挥支持县域经济发展的信贷主渠道作用
一方面,农村信用社要加强自身建设,强化内部管理,改进金融怎么写作,尤其是要强化存款组织和信贷营销工作,加快业务创新步伐,以更好地发挥支持县域经济发展的金融主力军作用.另一方面,建议国家尽快把资金支持、保值贴息、减税让利、核销“双呆”等优惠政策落实到位,逐步消化农村信用社的历史包袱,使其轻装上阵,支持县域经济发展.地方政府部门要主动为信用社排忧解难,为信用社清收不良贷款,化解信贷风险提供便利,对信用社的筹资工作要给予更多的支持,帮助其壮大资金实力,为信用社的发展提供坚强的后盾,从而进一步调动信用社支持县域经济发展的积极性.