本站原创摘 要 ：伴随着我国金融消费者权益保护意识的不断增强,金融消费者权益保护问题日益受到社会各界和各个层面的高度关注.本文结合兴化的实际,从落实金融消费者知情权、隐私权、财产权、参与权四个方面入手,探索开展县域农村金融消费者权益保护工作,并提出提升维护农村金融消费者权益工作水平的政策建议.
关 键 词 ：县域；金融；消费者权益
伴随着我国金融消费者权益保护意识的不断增强,金融消费者权益保护问题日益受到社会各界和各个层面的高度关注.近年来人民银行兴化市支行,紧密结合兴化是一个农业大市的实际,着力从四个方面注重探索开展农村金融消费者权益保护工作,取得了明显的成效.
一、从落实“四权”入手,切实维护农村金融消费者的权益
(一)落实知情权,让农村金融消费者知悉消费产品
目前我国现有的保护消费者权益的《消费者权益保护法》中规定,消费者享有知悉其购写、使用的商品或接受怎么写作的真实情况的权利.由于金融产品和怎么写作,特别是一些理财产品等具有很强的专业性,需要金融机构的工作人员提供说明和解释.为让农村金融消费者产品消费的知情权落到实处,该行一是组织开展广场宣传.在每年的“315”和“124”等特定的日子里和春节、中秋等长检测期间,有计划、有针对性地组织农村金融消费者权益保护的宣传,让金融消费者明明白白消费.近年来该行通过广场宣传、送金融知识下乡、进社区等宣传形式,共发放宣传资料逾12100份,制作宣传牌100多块,接受消费者咨询1300人次.二是走进政府《行风》.近年来,兴化市为促进政府部门和公共怎么写作部门更好地为群众办实事办好事,兴化市纪委牵头广播电视台开办《行风》直播节目.该行主要负责人分别于2008年8月7日、2011年8月11日和2012年9月13日三次走进大型直播栏目《行风》直播室,结合农业市情,就农村金融消费者权益保护工作,现场解答群众咨询和诉求.以现场直播的方式与金融消费者直接交流,进行释疑解惑,不仅在金融消费者权益保护领域首创了宣传方式,也进一步拉近了金融部门,特别是人民银行与金融消费者和社会公众的距离,实现了双向的互动和交流.三是举办知识讲座.《昭阳大讲堂》是兴化市民的学校和讲堂,群众的参与度和关心度较高,影响较大.该行在金融消费者权益保护宣传上积极拓展此领域,邀请金融专家和国际理财师在《昭阳大讲堂》举办知识讲座,进行金融知识、金融产品、金融工具等方面的宣教,已举办了4场金融知识讲座,授听人数达1700人,真正让市民百姓更多、更全面地了解和掌握金融知识,普及金融知识,对金融消费者进行教育,增强他们对金融消费者的保护意识和学会维权的本领和能力.
人行兴化市支行通过以上宣传,探索了形式多样、丰富多彩的金融消费者教育途径,拓宽了宣传渠道,普及了金融消费知识,提高了社会公众,特别是农村金融消费者的安全意识和自我保护能力,促进了辖内和谐金融建设.
(二)落实隐私权,让农村金融消费者的隐私不可侵犯
随着我国市场经济的不断发展,金融市场的发展也离不开金融消费者的积极参与,而保护金融消费者的合法权益,保护其隐私权不受侵犯,实际上是维护市场秩序、保障金融改革开放,深化和促进金融市场健康发展的目的.就目前来看,侵犯农村消费者金融隐私权的现象时有发生,表现在：一是盗用客户身份信息放贷,损害他人信用记录.二是违规查询个人信用报告.三是异议更正不及时影响个人贷款.四是客户存款信息保护存在隐患.针对这些问题,人行兴化市支行采取了“三抓措施”.一抓宣讲教育.通过行长联席会议等形式,对金融机构负责人宣讲维护农村金融消费者权益的意义、我国金融消费者权益保护的现状及此项工作的发展前景等,让金融机构的负责人首先了解、掌握和明白；以《兴化金融》为载体,通过以案说事和以事件分析的形式对金融机构的员工开展教育,让金融机构的员工们在业务的时候,时刻不要忘了农村金融消费者的权利.二抓对外的调查.根据书记市长信箱和群众反映的问题,及时开展调查,做好事事有交待,件件有落实（见表1）.三抓对内控制度的执行.由“一把手”亲自牵头,组织相关人员对支行涉及到金融消费者权益的部门及岗位进行重点检查,是该行的“必答题”.如企业和个人信用信息查询工作是否规范,查询有无台帐、是否履行审批手续等,从源头上抓起,严格按照程序,切实维护企业和个人的隐私和商业秘密.如今年组织相关部门和人员在“一把手”的带领下,对2011年1月1日―2012年9月末个人信用报告和企业信用报告查询情况进行检查,对存在的问题提出限期整改意见.检查不是目的,通过检查这种形式达到和促进落实保护农村金融消费者隐私权的目的.
(三)落实财产权,让农村金融消费者财产不受侵害
金融消费者的财产权是最基础的权利之一.但工作中,由于金融机构工作人员疏于履行审查的义务,以及金融机构技术过失导致金融消费者财产权的损失等各个方面的因素,侵犯金融消费者财产权的事件也时有发生.以兴化为例,近两年反映兴化金融机构侵占金融消费者财产权的事件主要有：误导老百姓写保险；强制消费者购写保险和黄金业务；ATM机取出检测币及吞卡或少付款；更为严重的是2011年11月4日400网上有个反映兴化某国有商业银行的分支机构网点“强制客户购写保险”的贴子,在社会造成了一定的负面影响.在上述侵犯农村金融消费者财产权的事件中,该行一方面了解情况,积极协调化解矛盾,消除影响；另一方面为保证农村金融消费者财产不受侵害,采取了以下措施：一是建立了以人民银行行长为组长,各金融机构主要负责人为成员的金融消费者投诉的快速通道机制.二是加强舆情监测.明确专人做好舆情监测工作,及时反馈农村金融消费者的诉求,将影响面控制在较小的范围之内.三是加强对员工的教育.教育员工爱岗敬业,耐心解读金融产品和写作技巧业务,完善各种手续,规范操作流程,遇有纠纷要及时化解,真正重视和保护农村金融消费者的财产权.