本站原创摘 要 :由于美国银行业次贷危机而引发的金融危机,不仅造成了世界范围内经济动荡与衰退,也对我国经济产生了不可忽视的影响和冲击.面对全球性的金融危机和我国的各种积极的应对政策,我国银行业已经走到一个重要的关口,我国银行业将在这次全球危机中会受到怎样的影响,又会面临怎样的机遇.在分析金融危机对我国我银行业影响的基础上提出了一系列的应对策略.
关 键 词 :金融危机,银行业, 影响,策略
中图分类号:F83
文献标识码:A
文章编号:1672-3198(2010)03-0160-01
1.金融危机对我国银行业产生的影响
(1)风险头寸暴露有限,但不能忽略危机继续扩大的风险.我国各大商业银行的部分美元债券投资暴露于风险之中.截至2008年6月底,中国商业银行持有“两房”相关债券头寸共253亿美元(表1),持有破产的雷曼兄弟相关债券约6.7亿美元(图1).总体而言,我国商业银行持有的美国相关债券风险暴露有限,但是,我国商业银行海外投资大部分是美元资产,如果有更多的海外金融机构出现危机,国内商业银行持有的外币债券依然面临较大的损失风险.
图1 中国商业银行对雷曼兄弟相关债券头寸(截至2008年6月)(单位:百万美元)
数据来源:中国国际金融有限公司,(美国金融危机原因政策反映及对中国的影响》,2008-9-24.
(2)资产质量及流动性受到影响.随着危机蔓延和向实体经济渗透,整个宏观经济增长放缓,商业银行资产质量将下降.我国中小企业大幅倒闭,中小企业大面积破产和工业企业盈利能力的下滑必然会使我国商业银行的贷款质量面临较大的不确定性.
(3)中间业务收入受到影响,贷款投放将更加谨慎.金融危机向全球市场渗透,更多的国家加入到降息拯救经济的行列,美元、欧元、澳元等主要货币的汇率波动较大,这些因素导致银行外币资产经营难度加大,外币汇兑风险不断增加,外汇理财产品也呈规模大幅减少、预期收益率和期限缩短之势.我国经济下行风险增加,贷款供给和需求出现结构性失衡.
2.金融危机下我国银行应对的策略
(1)建立和完善内部控制组织.内部控制是银行风险管理的基础,我国国有银行虽然也建立了一套内部控制但是其效果不是很理想.健全的商业银行内控组织是内部控制先觉条件,构造一个合理的内部控制组织架构需要监事会针对全行进行监督,包括重要的业务管理情况、高级管理人员遵纪守法情况以及经营管理行为.
(2)培养从事风险管理的专业人才.我国银行在这方面的人才比较缺乏,导致对银行的监管也存在很大困难.应注重培养员工的风险管理意识,提高银行的风险管理水平,使良好的风险理念深入人心,培育良好的风险管理文化.
(3)建立流动性风险预警机制应积极借鉴国内外先进银行的流动性风险管理措施,通过深入分析当前存款结构和资金形势变化给流动性管理带来的影响,适当控制中长期贷款的增长.
(4)推进跨国经营战略,走国际化道路.由于次贷危机的影响,国外大型银行的流动性面临危机,信用评级在下降,已放缓国际并购的脚步,而国内银行有充裕的和外汇资产,在“为王”的市场规则里,竞争力自然大为提升.而且相对于国外银行,国内上市银行目前的平均市盈率较高,现在进行海外并购相对便宜,相当于“半价写银行”.
3.结论
从马克思对资本主义社会的深刻分析来看,金融危机实际上是虚拟资本过度膨胀的结果.虚拟资本大量膨胀,尽管能提高金融效率,但金融风险也会相应增加.为此,银行要进一步加强和改善宏观调控,通过加强员工风险意识培训、建立全程风险管理体系、提升授信风险量化技术、建立极端风险管理流程、建立风险信息共享制度等措施来规避金融危机及其影响.