本站原创【摘 要 】当前,由于计算机网络技术以及电子商务的迅速普及,带动了网上支付行业的兴起,并逐步的成为当前社会生活中的一个大众化的网上消费模式和手段.然而,由于我国的网上支付业务起步较晚,许多相应的法律法规还不健全,从而导致出现许多法律风险.本文就我国当前网络第三方支付中存在的法律风险问题进行简单的分析和讨论,并提成相应的防范措施,从而逐步完善网络第三方支付的法律保障,不断促进网上支付业务的健康、良性发展.
【关 键 词 】网络；第三方支付；法律风险；问题；防范
在电子商务的交易过程中,网络第三方支付是其重要的核心内容和环节,它能够确保写卖的双方在更加健康、安全的网络环境中完成其相应的网上金融交易.但是,由于我国的计算机网络普及较晚,网上支付业务更是近些年才逐步发展起来的,因此,在它的运行建设发展过程中就不可避免的存在一些风险问题,尤其是法律方面的风险,这些风险严重威胁着我国网上第三方支付业务的安全性、可靠性和合法性.本文就我国当前网络第三方支付中存在的法律风险问题进行简单的分析和讨论,并提成相应的防范措施,从而逐步完善网络第三方支付的法律保障,努力为其营造一个干净、可靠的网络交易环境,进而不断促进和推动网上支付业务的健康、良性发展.
一、网络第三方支付的概述
(一)网络第三方支付概念
所谓第三方支付,主要是随着计算机网络技术发展起来的一种网上金融交易支付的方法和手段.它通常是由写家和银行之外的第三方组织或机构,根据自身企业经营的合法网上支付平台,依靠相应的计算机网络信息安全技术,在商家、银行以及消费者三者之间构建起一个完整的网上金融交易连接,并在其中起到技术保障和信用担保的作用,从而在消费者、金融机构和商家三者之间实现资金结转、货币支付等金融交易功能.
(二)网络第三方支付的方式
我国当前使用较为普遍的网上第三方支付方式主要包括两种怎么写作模式,即：
1支付平台怎么写作
这一支付方式是当前网络交易中主要的支付怎么写作模式.所谓支付平台怎么写作模式,主要是交易双方首先在其相应的支付平台上开立各自的虚拟账户,以便于其在平台内部的充值、交易等金融行为.这就使得第三方机构的支付平台在实质上成为了一个用户暂时的交易货款的保管场所,由于其交易平台的信赖度高、安全性强,从而为写卖双方的交易创造了一个十分良好的网上环境,同时,也有效的保障了写卖双方各自的合法权益.
2支付通道怎么写作
所谓支付通道怎么写作,主要是指第三方在计算机网络上通过相关的网络接口等计算机技术对金融机构及客户之间的电子支付通道提供安全保障怎么写作.这种怎么写作模式通常是为用户提供银行的网关写作技巧等怎么写作.
二、网络第三方支付的主要法律风险
目前,我国的网络第三方支付业务在其运行发展过程中,主要存在以下几个方面的法律风险问题.具体体现在：
(一)法律归责风险
同传统的交易支付模式相比,网上第三方支付具备更强的技术性,造成在写卖交易的过程中,消费者同怎么写作提供商相比是处于技术上的弱势地位的.这一现状导致当前现行的一些传统的商业法律（如侵权法、合同法等）不能对网络交易过程中的消费者合法权益进行充分、准确的保障.而国家目前在电子支付方面相关法律法规的空白、缺失也使得有些第三方支付商利用相关的网络技术优势钻法律的“空子”,从而对消费者的合法利益造成侵害.
(二)主体经营范围及资格风险
目前,在我国的相关商业法律法规中,对商业银行的性质、业务内容等都有明确的规定,即是否能够进行货币结算和存贷款业务.而网络第三方支付的相关组织机构在其实质来说,它所进行的货币结算和存贷款业务是以相应的电子交易作为基础的网络交易中的一个环节,在本质上并非真正独立的业务,因此,在法律上第三方支付并没有银行主体的资格.同时,在我国目前的第三方支付中,除了少数支付平台没有进行资金的直接接触和管理外,大多是代行银行的一些金融职能,这就导致这些第三方支付企业有可能在金融方面逃避国家相关主管部门的监督和管理,从而导致其资金方面出现严重的安全隐患,引发相应的资金法律风险.
(三)反欺诈、套现、洗钱等风险
由于相关法律法规的不完善以及计算机网络本身的特殊性（如开放性、隐蔽性、虚拟性等）,使得第三方支付平台极容易成为不法分子进行非法资金套现和转移的工具.例如,不法分子在其平台上进行虚检测交易,通过使自己充当交易的写卖双方,就能够轻易的将其、、受贿等非法途径的收入在网上成功实现洗钱.同样,有些网上第三方平台由于缺乏对信用卡等相关支付途径的限制,使得不法分子能够轻易的利用这次途径在平台的账户中将钱取走,从而达到套现的目的.此外,由于我国在网上交易信用方面的法律管理机制还不完善,在进行网上交易时很多是运用的虚检测姓名,从而导致欺诈等网上犯罪行为的频发.
三、加强网络第三方支付法律风险的防范措施
综上所述,我国的网络第三方支付业务由于起步较晚,在相关的法律法规方面还存在一定的空白和缺陷,因此,国家必须要积极的、有针对性的对网络支付法律法规进行补充和完善,以防范可能有已经存在的法律风险,确保网络支付业务的法律保障性.具体的防范措施如下：
(一)加强监管主体的公信力和独立性的建设工作
目前,网上第三方支付的主要结算支付业务是在人民银行的组织支付体系下完成的,因此,国家必须要其构建一个由中国人民银行作为体系主体,国家信息产业部和银监会等政府相关主管部门作为辅助的全面、系统的网络交易监管制度体系.
第三方支付对整个的电子商务行业来说,是一个革命性的变化和发展,随着社会经济发展和计算机网络技术的提高,它的新模式、新业务也在迅速的出现,而这些新怎么写作模式所带来的法律风险也为传统的监管工作提出了严峻的困难和挑战.因此,国家必须进一步的着力提高第三方支付的监管主体在法律的公信力和独立性,使其成为能够独立的承担相关法律义务和责任的独立法律实体,从而确保第三方支付义务的顺利开展. （二）立国实情,建立完善第三方支付的法律监管模式
我国要根据当前国内网络第三方支付业务发展的实际情况,结合国外先进的监督管理法律模式,建立和完善本国网上支付的法律监管体系.目前,国际上对网上第三方支付的监管重点大体集中在以下两个方面的内容上,即：
1对网上支付的交易过程进行重点的法律监管,规范其业务的模式和行为.这一模式以美国最为突出.
2对网上第三方支付的组织机构进行重点的法律监管,提高交易的对门槛.这一模式以欧盟最为突出.
(三)建立健全网上支付法律保障体系
国家要根据我国网上第三方支付业务的发展现状,积极的、有针对性的建立和完善相关的法律法规和政策制度,规范网上支付的业务类型和行为模式,从而净化网上支付的金融交易环境,降低它的法律风险.其具体措施包括：
1国家要加快建立和制定相关的电子商务行业的征税法
国家要依据公平、效率、中性等税收的基本原则,对网络经济制定系统、规范的税收法律法规和政策制度,积极的编制和完善电子商务行业的相关征税法律,并根据我国的实际国情对网络交易实行适当的法律许可和优惠政策,从而促进和推动我国网络经济的快速发展.
2明确写卖各方的法律义务和权力,确保写卖双方的合法利益
国家在制定相关法律法规时,要对写卖各方的相关责任、补救陪偿措施以及免责范围等进行全面、完善、细致的划分,明确他们各自在法律上的义务和权力,规范他们的网上交易行为模式,从而确保写卖双方的合法利益.例如,可以通过公开第三方支付机构的相关信息,使消费者能够更加准确、清晰的了解其交易可能存在的问题、争议和风险等,并掌握其差错处理的方法,从而使消费者能够进行更为合理、科学的判断.
3加快对网络交易的法制建设,加大网上犯罪的打击力度
国家要加强对上网实名制、信用卡使用条例以及《反洗钱法》等相关网上交易行为的法制化建设.通过建立和完善网上支付的信用立法制度,逐步的将网络信息保护工作纳入到法制化、规范化的道路上来,并加强对网上第三方支付业务的日常法制监管,从而降低和避免出现欺诈、套现、洗钱、等网上交易犯罪行为的发生.
4加强对网络交易的法律监管体系的建设
国家要积极的构建网上支付资金的监管制度保障体系,明确支付资金的存放数量、位置以及利息处理等相关问题,从而为网上支付的资金安全提供充分的法律保护.
(四)加快对网上支付相关清算管理法律的制定
国家要进一步的加快对网络第三方支付业务的相关支付清算管理办法的制定和颁布,完善对其组织机构的相关法律监管,对第三方支付机构的法律身份、效力等进行明确的定位.同时,还要设立适当的市场准入门槛,在第三方支付行业中推行牌照制度,从而有效提高它的整体交易支付质量,最大限度的降低和避免网上支付业务中遇到的各种法律风险.
四、结语
目前,网络第三方支付业务在我国计算机网络交易市场上发展迅速,随着国家逐步加强对它在法律上的监管和约束,其第三方支付业务必将成为我国未来网上交易的主要支付手段和方式.因此,我国必须加快对第三方支付业务在其法律法规上的建立和完善,从而避免或降低第三方支付的法律风险,不断促进和推动其行业的安全、高速、良性发展.