本站原创[摘 要] 本文通过研究现代商业银行个人理财经理的具体职业标准,主要以中国工商银行的职业标准为依据,包括旗下财富中心和贵宾理财中心的理财经理岗位,分析个人理财经理岗位职责、怎么写作内容、工作过程和考核办法等,对高职个人理财课程进行具体设计.
[关 键 词 ] 岗位职责； 工作过程； 实践教学； 评价模式
doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2013 . 012. 063
[中图分类号] G64 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2013）012- 0109- 02
《个人理财规划》是高职投资与理财专业的专业核心课程,关系到学生毕业后顺利踏上理财岗位的重要课程.目前,我国对于该课程的教学主要是结合理财规划师的考试内容,注重财务分析、投资产品组合等教学,而忽略理财业务中更为重要的产品营销、客户关系管理等,导致课程教学与用人单位的实际岗位脱节.在现代职教理念下,从岗位需求出发,将专业核心课程标准与职业标准进行对接,有利于高职专业培养的毕业生实现与社会需求“无缝对接”,得到社会的充分认可.因此,笔者从现代商业银行理财经理岗位出发,以中国工商银行的职业标准为例,充分研究现写作技巧财经理的职业标准,用职业标准为依据设计高职个人理财的课程标准,改革现有课程教学.
1.根据岗位职责确定课程目标
根据《中国工商银行浙江省分行理财经理管理办法》,理财经理的岗位职责要求如下：
（1） 市场营销.做到“进得了门,上得了台,开得了口,说得上话”.通过上门营销、公私联动等多种手段拓展各类商品市场、机关企事业单位、居民社区、写字楼、发达集镇等的个人金融业务,扩大基础客户群,发展中高端客户,完成全年客户发展和客户资产总量提升的目标任务.
（2） 新发展客户关系管理.应及时与新客户建立维护关系,建立信息档案；及时跟进新发现的潜在优质客户,并建立关系,完成全年新增中高端客户目标任务.
（3） 存量客户维护管理.做好客户维护工作,提升产品覆盖率,提高客户忠诚度.
（4） 产品销售.理财经理要以客户为中心,挖掘客户需求,提供金融产品,做好、理财产品、贵金属、电子银行等各类销售,完成销售任务.
（5） 市场调研.深入了解个人金融业务市场,积极关注市场竞争动态；定期或不定期进行市场现状及市场需求调研分析,收集客户及同业的相关信息.为网点一线和其他岗位客户经理及时提供产品知识、业务咨询等方面的营销支持.
以上对银行理财经理的岗位职责描述可以看到,理财经理的首要职责是客户维护和开发、其次是理财产品营销、最后是理财市场分析3方面.因此,高职个人理财课程教学目标可以设定如下：
课程的整体目标是面向现代商业银行的理财经理岗位,以其理财业务为主要内容,① 要求学生学会与客户沟通的技巧,② 了解理财产品及其收益、风险特点,具备一定的产品营销能力,③ 能够运用相关的理财分析规划知识开展个人理财规划业务.
（1） 知识目标：让学生了解个人理财业务的基本规范,了解主要的理财产品及其收益、风险特点,熟悉常见的银行理财产品类型,掌握个人理财规划的基本原理和一定营销技巧.
（2） 能力目标：要求学生具备较好的语言表达能力和客户沟通能力,学会收集客户信息,开发和维护客户关系,具备良好的理财产品介绍和营销能力,并能够运用相关的理财分析规划知识,按照其业务操作流程,为客户设计基本的理财方案.
（3） 素质目标：培养学生较好的人际沟通能力,诚实、谨慎、保守秘密等职业素养,为上岗就能成为一名优秀的理财怎么写作人员奠定基础.
2.依据怎么写作内容整合课程内容
《中国工商银行财富贵宾中心管理办法》对财富贵宾中心规定的主要维护怎么写作内容如下：
（1） 对私人银行客户提供客户有关怎么写作：每月与客户联系一次,其中4次为投资组合回顾,对每位客户制订开发计划；
（2） 确保财富客户享受“4-2-1-1”怎么写作：每季与客户联系一次,其中2次为投资理财怎么写作,对每位金融资产500万元以上的客户制作客户资产配置方案；
（3） 与财富及以上客户建立良好的客户关系,与分行领导、属地支行行级领导通过答谢或拜访等形式维护重要客户,为其提供养生、健康、美容、投资等针对性、个性化的贴心怎么写作；
（4） 每日为有需求的财富及以上客户提供市场资讯短信怎么写作,将私人银行专属产品信息以短信等形式向目标客户群进行营销；协助为符合条件、有资金需求的客户提供个人贷款融资怎么写作；与网点或客户经理配合共同开展其他客户维护活动.
以上理财经理日常怎么写作的内容集中在客户关系管理和设计理财方案两大模块,因此课程的教学内容也可以由两大项目承载,见表1.
3.参照工作过程设计实践教学
中国工商银行《银行个人理财产品营销手册》中,对银行个人理财产品营销流程概括为一问、二测、三配置、四怎么写作4个环节,见图1.
参照以上理财经理的工作流程,个人理财课程的实践教学内容也应当设计为4大项目,具体对应的知识点和教学设计如表2.
4.针对考核办法制定评价模式
目前,银行对理财经理的考核主要就其理财产品营销额和客户维护率两部分内容进行量化考核.考虑到实际教学过程中客户的虚拟化,课程的教学评价内容设计为理财产品营销比赛和以自己家庭为例制作家庭综合理财规划方案两部分,以小组合作形式对理财产品组合、理财方案制作以及现场产品营销等几方面评定,成绩评定应由教师、组员以及聘请银行理财经理作为企业专家打分共同组成.