本站原创摘 要：近年来,随着信息技术的不断发展,互联网金融模式也正在逐步完善,互联网金融概念的总结和金融功能与特征的研究,对互联网金融模式在融资、客户渠道、定价、战略等方面产生了重要影响.本文对互联网金融模式和其对传统银行业的影响问题进行深入探究.
关 键 词 ：互联网；金融模式；传统银行业
一、我国互联网金融模式发展趋势
目前,手机银行、网上银行、云金融、移动支付等金融创新行业在我国发展迅速,由此形成了一种全新的金融模式――互联网金融.金融机构的建立和发展受到网络数据共享的影响,在互联网金融传播的过程中,既带来了挑战,也带来了机遇.随着互联网金融的不断发展,传统金融机构和新兴和互联网金融公司也展开了激烈的竞争,未来有可能会产生新的金融业运行格局和经营模式.在互联网金融模式的推动下我国传统银行业的经营模式和经营理念也发生了相应的改变.
二、互联网金融的概念和特征
(一)互联网金融的概念
市场经济的发展,带动了金融市场的发展.目前我国互联网企业已经突破了传统金融结构提供的怎么写作和技术支持,通过分析积累新型数据信息,将企业业务拓展开来,并在金融领域得到了很好的发展,构建出金融资本与信息技术相结合的新型金融领域――互联网金融.我国相关金融专家认为,互联网金融的概念应该从两个角度定义：①从融资角度定义,互联网金融是一种直接的融资模式,与传统的金融融资模式相比较,互联网融资模式具有交易成本低、信息量大、效率高等特点；②从金融角度定义,互联网金融是信息金融模式,现代信息科技的发展,使金融活动、具有支付、交易相似度检测和融资等功能的发展更迅速[1]12-16.
(二)互联网金融的特征
1.金融信息可获性强
从互联网金融其信息搜集特点角度看,金融体系并没有一个健全的金融共享平台,社会上的弱势群体都缺少有效的途径去认识或加入到金融机构当中,在金融怎么写作或金融产品方面都存在着理解困难和沟通障碍等问题.当前我国传统金融经营模式,传统银行无法通过对个人客户和小型企业的业务要求的理解去应对交易过程中出现的金融中断问题,导致银行部分客户出融排斥情绪,但是在互联网金融经营模式下,银行客户能够找到并突破地域的限制,在银行金融管理中可以有效的缓解客户对金融的抵触情绪,从而提升银行的福利水平.
2.交易信息对称性
在传统金融模式下,金融机构获得的融资数额往往与投资企业的投资金额不匹配,特别是小型金融企业,因为信息成本费用很高,所以经常会出现收益与成本失衡的现象发生.通过社交网络传达信息的互联网金融可以有效的避免这一现象的发生,交易双方可以通过互联网来搜集交易信息,在全面了解企业信用情况和资金情况的前提下,可以有效的避免所得信息的不对称性.当交易出现违约情况时,互联网金融企业可以通过信息平台,公开违约事实从而降低公司的信誉,使违约公司的违约成本大大增加.
3.金融信息去除相似度检测化
传统的金融模式,交易双方获得的交易信息往往不匹配,资金供给方和资金需求方不能通过一个共同的信息平台进行交流,资金供求双方必须通过交易所或银行等相似度检测机构进行交易,大大影响了金融交易的效率.在互联网金融模式下,资金供给方和资金需求方可以通过一个网络信息平台,实时的掌握交易供求信息,并对信息进行甄别、定价、匹配、交易,有效的提高了金融交易效率[2]34-57.
三、互联网金融模式对传统银行业的影响
(一)开拓了新的金融战略格局
互联网金融模式给金融市场带来了巨大的带来的挑战,给大银行和小型银行提供了竞争平台,利用这一新型金融模式,很多传统银行都会积极开展一些新型业务以提高银行综合竞争力,在企业金融管理模式上提出创新性改革,通过金融市场的运作有效的提高银行的经济效益.目前一些互联网企业已不再满足做金融网络支付的第三方平台,而是通过信息积累和数据挖掘等优势,直接对小型企业或供应链进行融资扩张,在一定程度上,代替了银行的融资渠道、掠夺了银行的客户资源,颠覆了传统银行的盈利方式和经营模式,对传统银行的核心业务是一个不小的冲击.
(二)拓展了银行的业务渠道
客户是金融机构和商业银行开展业务的基础,互联网金融模式有利于传统银行开展客户基础,据相关数据统计,全球2102年互联网用户多达26亿人,我国互联网用户为6.54亿人,网购人数达2.07亿人.传统商业银行可以在互联网金融模式下,对自身发展战略进行改革,一方面吸引、挖掘新客户,另一方面拉近银行与客户之间的业务联系.同时在互联网金融模式的推动下,传统银行的客户群会发生目标转变,客户会更喜欢个性多样、业务种类繁多的小型金融企业,更倾向于通过互联网进行商品交易模式.所以传统银行必须要改变创造和实现交易价值传统交易模式,以低成本的金融业务赢得市场的青睐[3]56-59.
(三)优化资源配置,解决融资难题
互联网金融模式下的企业通常拥有云计算、海量数据信息和微贷技术.这三项技术可以使企业全面了解个人客户和小型企业的信用等级和经营行为,建立网络信用体系和信息数据库.在对个体客户和小型企业进行信贷审核时投资者可以将信用记录和网络交易情况作为分析和参考的指标.当贷款对象出现违约现象时,互联网金融企业可以通过网络信息平台发布违约信息,有效的避免了违约现象的发生,以降低投资者的金融投资风险.因此,互联网金融模式可以优化传统银行企业的资源配置,在减少交易成本的前提下,推动实体经济的发展.
(四)加速金融脱媒
在金融业务往来中传统银行一般都充当资金媒介职能,互联网金融模式可以有效的加速传统银行的资金脱媒,使传统商业银行的资金相似度检测功能边缘化.为互联网企业提供一个共享的网络金融平台,在这个模式下运作的交易模式,为供求双方提供了一个平等的交易平台.从融资角度看,在金融网络平台下的金融交易,其交易具有科学性强、效率高、成功率高等特点,从支付角度看,供给方可以在网络金融平台下进行自动分账、转账汇款、计算、收付款等业务,在一定程度上代替了传统银行的相似度检测平台.
四、结论
面对互联网金融的蓬勃发展,传统金融机构和商业银行应该密切关注互联网金融模式的发展动向,改变传统银行管理体制和运营模式,积极调整企业发展战略.同时传统商业银行也可以利用互联网金融模式,深度整合银行核心业务和互联网技术,从而有效的拓展业务渠道、提高业务水平、提升业务怎么写作质量,转化互联网金融模式对传统银行金融格局的冲击,获得良好的发展[4]10-15.