本站原创2007年3月1日,中国首家村镇银行――四川仪陇惠民村镇银行,正式挂牌对外营业.这标志着我国在弱势金融支持中的创新迈出了非常重要的一步.
弱势金融支持的特征
弱势金融是市场经济发展过程中的现象.对弱势金融的支持是指以经济可持续发展为目的,通过金融政策的支持和弱势金融支持体系、相关法律法规体系的构建和完善,对经济中发展相对滞后的且融资能力薄弱的部分进行金融扶持的行为.弱势金融支持具有以下几个特点：
社会效益性 弱势金融支持以金融资源合理配置、经济协调发展为最终目标,帮助弱势金融支持的扶持对象走出资金不足的困境,进而逐步缩小目前存在于东西部之间、城乡之间以及区域之间的贫富差距,消除影响社会安定的不稳定因素.为我国社会经济实现又好又快发展奠定坚实的基础.如穆罕默德尤努斯创建的孟加拉乡村银行,30多年来向639万人提供了小额贷款,有58%的借款人及其家庭已成功脱离了贫穷线.
政策依赖性 弱势金融支持的实现主要来自政策性支持.一方面,大量的政策性资金的投入是改善弱势群体投资环境的主要资金来源；另一方面,只有行之有效的财政金融政策才能调动相关金融机构和民间资本参与弱势金融支持的积极性,使资金顺利地流入弱势群体和弱势地区,从根本上改变其融资困难的现状.纵观世界各国弱势金融支持的存在与发展历程,政府支持起到了核心作用.
低盈利性由于弱势金融支持面对的扶持对象具有规模小、效益低、货币收入不稳定等特点,弱势金融支持体系在针对上述对象开展业务的初期不能得到常规金融活动的丰厚利润,甚至在特殊情况下针对某些暂无经济来源的弱势群体需要实行一定时期的非盈利性的资金融通.例如针对家庭经济困难的学生开展的助学贷款计划.
可持续性 英美等发达国家的弱势金融支持体系建设已有几十年的历史,而我国在这方面的研究才刚刚起步,基于我国经济结构不平衡的发展现状,弱势金融支持的研究和发展是一项长期的、持久的课题.
复杂性 弱势金融支持以我国经济中发展相对滞后的弱势地区、弱势产业以及弱势群体为支持对象.因此,弱势金融支持体系需要针对不同的扶持对象制定相应的政策措施、法律法规和金融业务.弱势金融支持扶持对象的复杂性增加了我国开展弱势金融支持的难度.
弱势金融支持的对象
按照产业结构划分,主要为难以得到金融支持的弱势产业在我国,农业是最大的弱势产业,近几年来,农业经济发展速度缓慢,城乡收入水平差距逐年递增.而我国作为农业大国,农业的发展关系到我国经济的稳步增长和社会的和谐稳定,因此,发展农业经济成为我国现阶段经济建设的重要任务之一.弱势金融支持就是要改革农村金融体系中的薄弱环节,改变农民融资困难的现状,促进农业的健康发展,为建设社会主义新农村铺平道路.
按照地域划分,主要是金融对经济发展支持相对落后的弱势地区改革开放以来,我国经历了20多年的持续快速发展过程,社会主义市场经济日趋完善.然而,由于我国地域广阔,地区间交通地理以及人文环境因素差异的影响,使得经济发展的区域不平衡问题日益突出.与东部沿海地区相比,西部地区以及东北地区的经济发展整体水平较为落后.这一现象的产生在很大程度上是由于资金的流入不够,就是说这些地区的金融支持不够充分.尽管上世纪90年代以来,国家不断加大对这些地区的资金投入力度和政策扶持,但缺乏金融业对资金的有效配置,这些资金和政策对经济发挥的作用有限.而这些地区经济发展的滞后又会引发各种社会问题,进而影响社会的和谐发展.
按照群体特征划分,主要是由于缺乏融资能力而影响其未来发展的弱势群体 目前,我国弱势群体的数量已经相当庞大,占我国人口总数70%以上的农村居民、占企业总数90%以上的中小企业（其中绝大部分是民营企业）、约占在校学生30%以上的贫困学生,以及约占职工总数5%的下岗失业人员都被社会列为弱势群体.这些人群在经济活动中收入较少、经济实力不强,在市场竞争和社会经济活动中处于相对弱势的地位.弱势群体融资难,成为构建和谐社会的潜在障碍,弱势金融支持就是要解决这一问题,使弱势群体能够实现自身的价值,分享到经济发展的成果.
构建我国的弱势金融支持体系
加强金融体系建设一个和谐的社会必须有一个多功能的金融体系为之怎么写作,目前我国的金融体系还很不完善,而弱势金融支持体系更不完善.所以,弱势金融支持体系的重构就成为我们推行弱势金融支持的当务之急.具体而言,就是以发展社区银行和乡镇银行为中心来带动相关的金融机构、金融市场和金融监管的改革,最终构建我国的弱势金融支持体系.而社区银行和乡镇银行是指资产规模较小,以股份制或股份合作制模式建立,以盈利为主要经营目标,经营范围局限于一定区域,怎么写作于当地社区经济的现代商业银行.它具有成本、人缘地缘、灵活便捷、集中经营和体制上的优势.所以,发展社区银行和乡镇银行就成为我国构建弱势金融支持体系的主要着力点：它可以通过对城市银行和农村信用改造,建立城市社区和农村弱势金融支持体系.社区银行和乡镇银行的建立可以为本区域中小企业融资难解困.
同时,社区银行和乡镇银行定位于城市和农村个人零售业务,有助于解决弱势群体贷款难问题.可见,社区银行和乡镇银行的发展,有助于改善弱势地区的金融环境.由于社区银行和乡镇银行所吸收的资金主要用于当地社区和乡镇,因而可以解决我国当前资金运行中的“虹吸”问题,使资金留在广大农村地区,中西部地区,及东北地区,发展当地经济.避免国家财政补贴这些地区,而资金又被“吸”到东部沿海地区.
鼓励金融创新,完善弱势金融支持的准入机制从国际经验看,政策性支持是对弱势产业、弱势群体和弱势地区进行金融扶持重要手段.其中,政府一方面设立政策性金融机构,直接向弱势产业、落后地区注入金融信贷资金；另一方面则是通过制定优惠政策,引导市场力量加大对这些领域的投入.民间金融源于基层、怎么写作基层,适当放松民间资本进入金融业的管制,不仅可以给有组织的民间借贷一个合法的身份,也为解决弱势群体融资难提供了一个重要渠道.鼓励金融创新就是从政策上创造出适合金融创新的大环境,金融法律体系要体现出提倡各种形式的创新,尤其是针对弱势金融支持的金融创新.
加强信用担保体系建设金融相似度检测机构的支持与配套也很关键,其中建立政府信用担保机构很重要.现代经济生活中,弱势部分往往由于不能向金融机构提供相应的抵押或担保而不能获得需要的资金.在这种情况下,政府应该出面承担担保风险,建立政府担保机构,为弱势产业、弱势群体提供担保怎么写作.政府担保机构的资金来源可以由政府财政拨款、大型金融机构入股、受惠实体投入三部分构成.其机构设置可根据担保对象的特征分设农业担保分支机构、中小型企业担保分支机构、地区经济发展担保机构等,从而制定相应的担保政策和完善风险控制机制.
加强社会保险体系的建设目前,我国城镇居民的失业保险与社会最低生活保障等社会保障制度已初具规模,但农村地区涉及农业保险以及农业的最低生活保障的保险体系仍是空白,这在一定程度上限制了农村的经济发展.以农业保险为例,由于农业保险风险过大、成本较高,在农业保险的发展过程中,国家与地方财政资金的有力支持是加快农业保险发展的重要前提.此外,还急需制定农业保险法律、法规,为发展政策性农业保险奠定法律基础.通过再保险或农业风险基金等形式分散风险,保障我国农业健康发展.总之,尽快建立全方位的社会保障体系是构建弱势金融支持体系不可或缺的重要组成部分.
金融业应尽快建立起全方位多层次的弱势金融支持体系.我们可以借鉴国外的成熟经验,但必须从实际出发,有计划、有步骤地推进金融业的深化改革,从经营观念和怎么写作理念等方面把对弱势金融发展的支持视为己任,为推动社会经济和谐发展作出更大的贡献.